Là những nhân tố xuất phát từ chính NHTM, đa phần là những nhân tố tác động đến rủi ro hoạt động, rủi ro con người.
-Chính sách quản lý của các nhà điều hành
Chính sách hoạt động chung của một NHTM sẽ quyết định đến việc thiết lập mục tiêu, chiến lược trong quản lý rủi ro KDNT, cụ thể là: tỷ trọng hoạt động KDNT so với hoạt động chung của ngân hàng, “khẩu vị rủi ro của nhà quản trị”, khả năng nhận thức ý nghĩa của quản lý rủi ro.Tỷ trọng lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng được xác định dựa theo đặc thù của ngân hàng và mục tiêu cuối cùng của ban điều hành. Các ngân hàng mạnh bên tài trợ thương mại như Vietcombank, Eximbank,… lĩnh vực ngoại tệ và những rủi ro liên quan rất được chú trọng và sẵn sàng bỏ ra chi phí cao cho việc kiểm soát được rủi ro, trong khi các NH mạnh về mảng bán lẻ trong nước như ACB, Đông Á,… chính sách quản lý rủi ro ngoại tệ sẽ được nhắc đến trong quản lý rủi ro hoạt động chung và ít được chú trọng hơn. Do đó hiệu quả của công tác quản lý vì thế mà cũng khác nhau tại mỗi ngân hàng. Ngoài chính sách kinh doanh riêng biệt của NHTM thì nó còn phụ thuộc vào “khẩu vị rủi ro” của nhà điều hành chính sách. Tùy theo từng thời kỳ kinh tế và biến động của thị trường trong nước và quốc tế mà cơ hội kinh doanh trong lĩnh vực ngoại tệ của
NHTM sẽ khác nhau. “Rủi ro cao thì lợi nhuận cao” luôn được kiểm chứng trong các văn bản định hướng kinh doanh tại ngân hàng. Mô hình quản lý có thể được chọn một cách linh động, nhiều NHTM chấp nhận rủi ro trong kinh doanh ngoại tệ để đạt được một lợi ích như mong đợi. Khi đó, người ta có thể bỏ quan một số nguyên tắc hay những biên độ, hạn mức kinh doanh qui định để nắm cơ hội thu được lợi nhuận từ những phiên giao dịch mạo hiểm. Năng lực quản lý điều hành của nhà quản trị ở mỗi ngân hàng khác nhau là khác nhau. Việc năng lực quản lý và nhận thức được tầm quan trọng của quản lý rủi ro KDNT sẽ ảnh hưởng đến quyết định và hiệu quả của công tác này.
-Quy trình thực hiện quản lý
Trong nội dung xây dựng chuẩn mực liên quan đến KDNT cho ngân hàng thì thiết lập quy trình thực hiện một cách chặt chẽ, chi tiết và tuân theo đúng hướng dẫn thực hiện quản lý ngoại hối của NHNN là yếu tố quyết định đến hiệu quả của công tác quản lý rủi ro tại các NHTM. Tính chặt chẽ, chi tiết của quy trình thể hiện ở cách phân loại đối tượng quản lý, phân quyền quản lý, giả định những tình huống có thể xảy ra và cách xử lý.
- Mỗi ngân hàng sẽ xây dựng nấc thang quyền hạn giao dịch tại mỗi cấp là khác nhau, việc phân quyền càng chi tiết thì quản lý càng chặt chẽ và có hiệu quả. Khung quản lý chung của NHNN đưa ra về cơ bản là đầy đủ nhưng mỗi NHTM sẽ có những nguyên tắc kinh doanh khác nhau, mức tuân thủ quy định chung cũng sẽ khác nhau. Quy trình quản lý có bám sát nội dung của NHNN và có phù hợp với điều kiện của nội tại NH hay không cũng ảnh hưởng đến tính hiệu quả của công tác quản lý.Trình độ nghiệp vụ của cán bộ kinh doanh
Năng lực về nghiệp vụ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và khả năng nhận thức rủi ro tác động đến việc lựa chọn phương pháp quản lý rủi ro và công tác kiểm soát quá trình quản trị rủi ro tại ngân hàng. Trình độ chuyên môn, khả năng phân tích và kỹ năng nhận diện được cơ hội và rủi ro của cán bộ KDNT là vô cùng quan trọng. Một khi ngân hàng có đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp
hơn, kỹ thuật hơn và đòi hỏi khả năng phân tích cao hơn. Ngoài ra thì đạo đức nghề nghiệp cũng không kém phần quan trọng trong quá trình thực hiện quản lý rủi ro. Những năm Việt Nam vừa gia nhập WTO, NHNN không hạn chế KDNT nhiều như bây giờ, các giao dịch viên tự do mở tài khoản tại các thị trường giao dịch ngoại tệ quốc tế và sử dụng vốn của ngân hàng để kinh doanh và kiếm lời hay nói cách khác rủi ro của KDNT phụ thuộc lớn vào đạo đức giao dịch viên. Hơn nữa, khả năng nhận thức rủi ro và ý thức tuân thủ những quy định về KDNT cũng ảnh hướng rất lớn đến hiệu quả của công tác quản lý rủi ro KDNT.
-Cơ sở vật chất và công nghệ kỹ thuật
Hệ thống công nghệ thông tin được trang bị hiện đại, máy móc thiết bị truy cập và sử dụng tác nghiệp chất lượng cao cũng sẽ tác động đến quyết định lựa chọn phương pháp quản lý rủi ro của ngân hàng. Ngày nay, yếu tố công nghệ chiếm một vai trò lớn trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng đặc biệt là ngân hàng. Trong đó, tốc độ tiếp cận và truyền đạt thông tin, kỹ thuật phân tích thông tin và đưa ra kết quả dự báo về tỷ giá cũng như các chỉ tiêu tài chính một cách chính xác sẽ quyết định đến việc chọn lựa phương pháp và công cụ quản lý KDNT của NHTM. Ngoài ra, công nghệ kỹ thuật còn làm tăng tính hiệu quả cho việc sử dụng các phương pháp. Ví dụ như trong công cụ trạng thái ngoại tệ cuối ngày được quy định cụ thể bằng văn bản tại các NHTM nhưng nếu được bộ phận công nghệ hỗ trợ bằng cách nhắc nhỡ những mức giao dịch quá giới hạn, chế độ tự động quét trạng thái giao dịch cuối ngày bằng những giao dịch ngược chiều.