CHƯƠNG 1 : NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH
3.2 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển
3.2.1 Định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai trong thời gian tới Việt Nam – Chi nhánh Nam Gia Lai trong thời gian tới
Nằm trong Chiến lược giai đoạn 2015-2020 của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là xây dựng BIDV trở thành một ngân hàng thương mại đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động hướng theo thông lệ quốc tế, ngang
tầm các khu vực Đông Nam Á, Chi nhánh Nam Gia Lai cũng nhận thức được định hướng kinh doanh của mình cũng như mục tiêu của đơn vị.
- Về định hướng kinh doanh giai đoạn 2015-2020:
• Kinh doanh ngân hàng: Phát triển một hệ thống ngân hàng dịch vụ
đa dạng và toàn diện bằng việc tiếp tục cải tiến chất lượng và hiệu quả của dịch vụ ngân hàng truyền thống, bắt kịp hệ thống ngân hàng hiện đại.
• Kinh doanh bảo hiểm
• Kinh doanh đầu tư tài chính
- Về mục tiêu trong giai đoạn 2015-2020:
• Giữ vững vai trò đơn vị chủ lực trong hoạt động kinh doanh; đi đầu
trong hoạt động ứng dụng công nghệ hiện đại, năng lực cung ứng dịch vụ và là hình mẫu hội nhập trong tồn hệ thống.
• Phấn đấu đạt mức tăng trưởng bình qn huy động vốn hàng năm là
22-25%, tăng trưởng dư nợ vay bình quân 18-20%/năm, tăng trưởng thu dịch vụ bình quân 25-27%/năm. Là đơn vị cung ứng cho khách hàng những dịch vụ ngân hàng tốt nhất trên nền công nghệ cao. Tiếp tục phát triển mối quan hệ hợp tác toàn diện, chặt chẽ với khách hàng, trước hết là khách hàng chiến lược.
• Xây dựng Chi nhánh là tập thể vững mạnh, đào tạo đội ngũ cán bộ
có phẩm chất, trình độ chun mơn mang tính chuyên nghiệp cao. Thực hiện tốt vai trị hạt nhân và tác động lan toả tích cực trong tồn hệ thống.
3.2.2 Định hướng phát triển công tác thẩm định
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động truyền thống và mang lại nguồn lợi nhuận cao cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai. Để hoạt động tín dụng thực sự mang lại hiệu quả cao cho Chi nhánh, vai trị của cơng tác thẩm định cần phải được xem trọng hơn nữa. Đây sẽ vẫn tiếp tục là yếu tố quyết định để đảm bảo việc sử dụng vốn được an tồn, củng cố uy tín, sức cạnh tranh của Chi nhánh Nam Gia Lai trên thị trường ngân hàng. Trong thời gian tới, định hướng công tác thẩm định vẫn tiếp tục hướng vào việc hoàn thiện hơn nữa về mặt tổ chức, phương pháp và cán bộ thẩm định. Cụ thể:
- Xây dựng, củng cố đội ngũ cán bộ thẩm định tăng lên cả về số lượng và khả năng thẩm định. Thường xuyên tiến hành đào tạo lại để nâng cao khả năng thẩm định cho cán bộ.
- Việc thẩm định luôn phải được thực hiện nghiêm túc, theo đúng quy trình, cán bộ thẩm định phải ln đảm bảo khách quan trong quá trình thẩm định, tham mưu một cách trung thực cho Lãnh đạo Chi nhánh Nam Gia Lai trong việc ra quyết định có đồng ý cấp tín dụng cho dự án hay khơng, đảm bảo lợi ích chính đáng cho Chi nhánh Nam Gia Lai trong việc cho vay dự án.
- Đồng thời trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định cũng phải đảm bảo khơng vì đứng trên phương diện ngân hàng mà bỏ qua lợi ích của chủ đầu tư dự án.
- Hoàn thiện nội dung và phương pháp thẩm định cụ thể cho từng nhóm ngành bắt đầu từ những nhóm ngành chiếm tỷ trọng cho vay lớn hoặc nằm trong định hướng cho vay nhiều trong thời gian tới như: Điện, xi măng, bất động sản, chế biến gỗ xuất khẩu, chế biến thuỷ hải sản xuất khẩu. Với những ngành đặc thù như trên, cán bộ thẩm định mặc dù hạn chế khi đánh giá kỹ thuật nhưng việc thẩm định đối với những ngành này cần tuyệt đối không được mắc những sai sót trầm trọng vì một số ngành như điện, xi măng, bất động sản nếu cấp tín dụng khơng thành cơng sẽ tạo ra thiệt hại khơng nhỏ vì những ngành này đều địi hỏi vốn đầu tư tương đối lớn. Để thẩm định được tốt thì trong thời gian tới Chi nhánh Nam Gia Lai đang dần chú trọng vào việc đào tạo thêm về kỹ thuật chuyên sâu cho cán bộ thẩm định.
- Tạo lập hệ thống thông tin đầy đủ và cập nhật về một số ngành quan trọng thuộc định hướng cho vay trong thời gian tới. Hệ thống thơng tin cần có sự kết hợp giữa nhiều nguồn thông tin khác nhau để Chi nhánh có thể so sánh, lựa chọn. Những kênh thơng tin này cần phải được tạo lập lâu dài thì mới đảm bảo được tính ổn định cho việc sử dụng vào công tác thẩm định.
Những định hướng trên là những định hướng mang tính tổng qt vì vậy đối với việc thẩm định mỗi ngành cụ thể, Chi nhánh Nam Gia Lai cần xây dựng những giải pháp cụ thể hơn để hồn thiện cơng tác thẩm định.
3.3 Quan điểm của Chi nhánh Nam Gia Lai về việc cấp tín dụng cho các dự án thuỷ điện
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai sẽ tiếp tục cho vay đối với các dự án thuỷ điện trong thời gian tới để vừa phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế vừa nhằm mục tiêu nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay. Tuy nhiên, Chi nhánh Nam Gia Lai chỉ xem xét cho vay đối với các dự án thuỷ điện đảm bảo thoả mãn các điều kiện sau:
- Điều kiện đối với chủ đầu tư
Ngoài những điều kiện chung mà bất kỳ khách hàng nào cũng phải thỏa mãn khi vay vốn ở các tổ chức tín dụng, để được vay vốn ở Chi nhánh Nam Gia Lai chủ đầu tư các dự án thuỷ điện phải:
• Đăng ký ngành nghề sản xuất và kinh doanh điện năng, được ghi rõ
trong Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy chứng nhận đầu tư
• Có năng lực tài chính đảm bảo năm tài chính liền kề năm đề nghị
vay vốn phải có lãi, có phương án cân đối/huy động vốn tự có khả thi tham gia vào dự án. Đối với khách hàng mới thành lập thì phải có đủ cơ sở pháp lý chứng minh các cổ đơng/thành viên sẽ góp đủ vốn điều lê, vốn tự có.
• Nguồn vốn tự có của chủ đầu tư tham gia vào dự án đạt tỷ lê so với
tổng mức đầu tư được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt như sau: Các dự án thuỷ điện có tổng mức đầu tư từ 1500 tỷ đồng trở lên thì tỷ lệ vốn tự có tối thiểu 15%, tổng mức đầu tư dưới 1500 tỷ đồng thì tối thiểu 30% (đối với các dự án không đảm bảo được tỷ lệ này nhưng đạt tối thiểu 20% tổng mức đầu tư, được sự chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền và vẫn đảm bảo hiệu quả, khả năng trả nợ và các điều kiện khác, Chi nhánh Nam Gia Lai sẽ xem xét quyết định có cho dự án vay hay không).
- Điều kiện đối với dự án thuỷ điện
• Dự án thuỷ điện có cơng suất lắp máy tối thiểu là 5MW
• Việc đầu tư xây dựng dự án phải phù hợp với quy hoạch phát triển
điện lực do cơ quan có thẩm quyền phê duyệt. Đối với các dự án chưa có trong quy hoạch phải được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt quy hoạch đồng ý trước khi chuẩn bị đầu tư
• Dự án đảm bảo đầy đủ các hồ sơ pháp lý và được thực hiện theo
• Có văn bản chấp thuận mua điện và thỏa thuận phương án đấu nối vào lưới điện quốc gia của EVN hoặc các đơn vị bán buôn, bán lẻ điện theo công suất lắp máy của dự án
• Dự án khả thi, có hiệu quả và đảm bảo khả năng trả nợ vốn vay
• Khách hàng cam kết mua bảo hiểm toàn bộ tài sản hình thành từ
vốn vay trong thời gian vận hành dự án
• Khách hàng cam kết chuyển toàn bộ hoặc một phần doanh thu từ
dự án theo tỷ lệ hợp lý về tài khoản tiền gửi của khách hàng mở tại Chi nhánh Nam Gia Lai.
3.4 Một số giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án thuỷ điện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai