7. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu
2.1.3. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bắc
2.1.3. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Bắc Sài Gòn Sài Gòn
2.1.3.1. Tình hình huy động vốn
Hoạt động huy động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động của ngân hàng hiện nay khi nhu cầu vốn đầu tƣ phát triển kinh tế xã hội ngày càng cao và nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế còn nhiều tiềm năng. Do đó, trong những năm vừa qua cuộc chạy đua vốn huy động giữa các NHTM không ngừng khắc nghiệt và cạnh tranh gay gắt, đã ảnh hƣởng không nhỏ tới tình hình huy động vốn của MB Bắc Sài Gòn. Dựa trên nền tảng thƣơng hiệu MB, với mục tiêu trở thành một trong ba ngân hàng hàng đầu Việt Nam, bằng nhiều chính sách và tiện ích gia tăng, cạnh tranh về lãi suất và nhiều hình thức khuyến mãi MB Bắc Sài Gòn đã đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều kết quả đạt đƣợc.
Nhìn chung, MB Bắc Sài Gòn đã có sự cố gắng không hề nhỏ trong bối cảnh nền kinh tế đã có những điểm khởi sắc trong năm 2015 sau những hệ lụy từ cuộc khủng hoảng kinh tế. Nguồn vốn huy động của MB Bắc Sài Gòn đều tăng qua các năm và mức tăng tƣơng đối ổn định, bình quân 27,04% /năm. Đặc biệt, trong năm 2015 nguồn vốn huy động tăng 46,19% tƣơng ứng 1.843,36 t VNĐ so với năm 2014, trong đó mức tăng đáng kể là của lƣợng tiền gửi có kỳ hạn từ các tổ chức kinh tế. Hơn nữa, trong cơ cấu nguồn vốn thì nguồn vốn huy động đƣợc từ các tổ chức kinh tế luôn chiếm một t trọng khá lớn. Điều này có ảnh hƣởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, bởi đây là một nguồn vốn có tính ổn định không cao (chi tiết phụ lục 2.3).
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Nếu nhƣ hoạt động huy động vốn nhằm tạo ra nguồn vốn cho hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng lại nhằm tạo ra thu nhập cho ngân hàng. Nhƣng bên cạnh đó thì RRTD cũng là một yếu tố mà ngân hàng cần tính đến để đƣa ra lãi suất phù hợp cũng nhƣ những hình thức vay vốn phù hợp.
Những năm gần đây, tình hình tăng trƣởng tín dụng gặp nhiều khó khăn do ảnh hƣởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu. Năm 2012, 2013 với những diễn biến phức tạp của mặt bằng lãi suất, sự tăng trƣởng nóng của một số kênh đầu tƣ hấp dẫn nhƣng có rủi ro cao nhƣ vàng, ngoại tệ, bất động sản đã ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và MB Bắc Sài Gòn nói riêng. Cụ thể, năm 2012 tổng dƣ nợ tín dụng là 3.257,26 t VNĐ, năm 2013 chỉ tăng nhẹ 2,31% lên 3.332,54 t VNĐ. Trong năm 2014 và đặc biệt năm 2015 dƣới sự điều hành linh hoạt, đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ của NHNN để điều tiết tiền tệ phù hợp; thực hiện đồng bộ các giải pháp ổn định t giá, thị trƣờng ngoại hối, vàng, bất động sản để hỗ trợ các tổ chức tín dụng, mở rộng tín dụng có hiệu quả đi đôi với an toàn, chất lƣợng tín dụng. Cùng với sự nỗ lực không nhỏ của MB Bắc Sài Gòn, hoạt động tín dụng đã có sự tăng trƣởng trở lại với 3.535,50 t VNĐ năm 2014 tăng 6,09% so với năm 2013 và đạt 4.487,28 t VNĐ năm 2015 tăng 26,92% so với năm 2014. Mức tăng bình quân trong 3 năm 11,8%, chƣa phải là ở mức cao so với mức tăng bình quân 18,2% của toàn hệ thống MB trong cùng giai đoạn và mức tăng trƣởng bình quân của toàn hệ thống ngân hàng 13,4% (chi tiết xem phụ lục 2.4).
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ
Trong chiến lƣợc phát triển của mình, MB Bắc Sài Gòn luôn chú trọng đến hoạt động dịch vụ. Hoạt động này không chỉ đem lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng với chi phí thấp mà còn liên quan chặt chẽ, hỗ trợ cho các hoạt động khác nhƣ huy động vốn, tín dụng phát triển.
Tuy nhiên thu dịch vụ ròng vẫn còn ở mức hạn chế, đạt rất thấp vào năm 2012 với mức dịch vụ ròng là 1,04 t VNĐ, năm 2013 đạt 11,36 t VNĐ, mặc dù giai đoạn này t lệ tăng cao song khi xét về mức tăng thì lại không nhiều 10,32 t VNĐ. Đến năm 2014, MB Bắc Sài Gòn đã chú trọng vào phát triển hoạt động dịch vụ với những chính sách dịch vụ đa dạng hơn, nên thu dịch vụ ròng trong năm đã có bƣớc chuyển biến rõ rệt, đạt 32,72 t VNĐ, tăng 21,36 t VNĐ tƣơng ứng 188,03% so với năm 2013. Theo đó, năm 2015 đạt 34,81 t VNĐ, tăng nhẹ 6,39% (chi tiết xem phụ lục 2.5). Thu dịch vụ chủ yếu tập trung vào các dịch vụ nhƣ bảo
lãnh và các dịch vụ truyền thống nhƣ thanh toán bao gồm thanh toán trong nƣớc và quốc tế, ngân quỹ, dịch vụ đại lý, thu dịch vụ khác.
2.1.3.4. Kết quả kinh doanh
Lợi nhuận của MB Bắc Sài Gòn tăng qua các năm. Năm 2012, lợi nhuận đạt thấp nhất 4,87 t VNĐ lợi nhuận trƣớc thuế. Thực trạng khó khăn này của Chi nhánh không nằm ngoài xu thế và bối cảnh chung của hệ thống NHTM nƣớc ta thời gian đó. Nguyên nhân chủ yếu là suy thoái kinh tế, số lƣợng doanh nghiệp phá sản và cực kỳ khó khăn những năm 2012 - 2013 lên tới 1/4 tổng số doanh nghiệp Việt Nam. Tuy nhiên sang năm 2014, 2015 đã có sự khởi sắc trở lại, đạt 126,73 t VNĐ lợi nhuận trƣớc thuế và 98,84 t VNĐ lợi nhuận sau thuế vào năm 2015 (chi tiết xem phụ lục 2.5). Đây là tín hiệu tốt đối với hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.