1.2 Các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt
1.2.4 Thanh toán bằng thẻ thanh toán
Thẻ là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ bán cho khách hàng sử dụng. Có thể dùng thẻ để thanh toán tiền hàng, rút tiền mặt. [14, tr. 205]
Phân loại thẻ theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ:
Thẻ nội địa: là thẻ được tổ chức phát hành thẻ ở Việt Nam phát hành và để giao dịch trong lãnh thổ nước Việt Nam.
Người trả tiền Người thụ hưởng
Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng Ngân hàng phục vụ người trả tiền (1) (2a) (2b) (3)
Thẻ quốc tế: là thẻ được tổ chức phát hành thẻ ở Việt Nam phát hành và để giao dịch trong và ngoài lãnh thổ nước Việt Nam hoặc là thẻ được tổ chức nước ngoài phát hành và giao dịch trong lãnh thổ Việt Nam.
Phân loại theo nguồn tài chính đảm bảo cho việc sử dụng thẻ
Thẻ ghi nợ (Debit Card): là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi. Loại thẻ này được sử dụng để mua bán hàng hóa hay dịch vụ, giá trị của những thẻ giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn…đồng thời chuyển ngân ngay lập tức vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn… Thẻ ghi nợ còn được hay sử dụng để rút tiền tại máy rút tiền tự động.
Thẻ tín dụng (Credit Card): là thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.
Thẻ trả trước (Prepaid Card): là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị thẻ được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ
Hình 1.7 Quy trình thanh toán thẻ
Nguồn: Vũ Thiện Thập và Nguyễn Thị Thanh Hương, 2010
(1a) Khách hàng gửi giấy đề nghị phát hành thẻ cùng giấy tờ liên quan theo qui định của NH phát hành thẻ và tùy vào từng loại thẻ đến NH phát hành thẻ
(1b) NH phát hành thẻ kiểm tra đủ điều kiện làm thủ tục cấp thẻ cho khách hàng
Chủ thẻ Cơ sở chấp nhận thẻ
NH đại lý thanh toán thẻ Ngân hàng phát hành thẻ (2) (3) (4) (5) (6) (1b) (1a)
(2) Chủ thẻ giao cho cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ để kiểm tra, đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, máy tự động thanh toán và in biên lai thanh toán
(3) Cơ sở chấp nhận thẻ giao thẻ và một biên lai cho chủ thẻ
(4) Cơ sở chấp nhận thẻ giao thẻ lập bảng kê biên lai thanh toán và gửi cho NH đại lý thanh toán thẻ
(5) NH đại lý thanh toán thẻ để kiểm tra, thanh toán ngay cho cơ sở chấp nhận thẻ
(6) NH đại lý thanh toán với NH phát hành thẻ