3.2. CÁC GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN
3.2.4.1. Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản cĩ
- Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng là một trong những giải pháp gĩp phần tăng chất lượng tài sản cĩ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn. Đầu tiên là việc hồn thiện quy trình tín dụng. Tất cả các NHTM đều cĩ quy trình tín dụng riêng, vấn đề là hồn thiện để rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay nhưng vẫn đảm bảo an tồn vốn. Quy trình cho vay cĩ thể hồn thiện theo hướng cĩ quy trình riêng cho từng nhĩm đối tượng khách hàng như đối với khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp. Trong quy trình chung đĩ sẽ cĩ những trường hợp đặc thù cần bổ sung như cấp tín dụng cho các tổng cơng ty, cơng ty con hạch tốn độc lập vay vốn dưới sự bảo lãnh của các tổng cơng ty, cho vay lại vốn ODA theo từng dự án,... Bên cạnh đĩ, việc quy định rõ trách nhiệm và cĩ chế độ thưởng phạt nghiêm minh đối với từng bộ phận sẽ giúp rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ nhưng vẫn đảm bảo chất lượng cơng việc và kiểm sốt rủi ro tín dụng. Thứ hai là xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả theo thực tế từng địa bàn hoạt động sẽ giúp các ngân hàng hạn chế đầu tư vào các ngành, lĩnh vực khơng cĩ lợi thế cạnh tranh, cân bằng giữa mục tiêu tối đa hĩa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Ví dụ như trong điều kiện hiện nay, các NHTM đều thắt chặt cho vay các doanh nghiệp xây dựng, giám sát chặt các doanh nghiệp chế biến thủy sản sau nhiều vụ đổ vỡ của doanh nghiệp ngành này. Tuy nhiên, đa số các doanh nghiệp chế biến thủy sản trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp đã cĩ thời gian hoạt động lâu dài, sản xuất vẫn duy trì tương đối ổn định. Đây cũng là một trong những thế mạnh kinh tế của tỉnh, được chính quyền địa phương và nhân dân quan tâm, ủng hộ nên các NHTM trên địa bàn khơng nhất thiết phải giảm dư nợ mà chỉ cần tăng cường giám sát các mĩn vay của doanh nghiệp ngành này. Thứ ba là hồn thiện hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng. Đây chính là căn cứ để các NHTM thẩm định và phê duyệt khoản vay nhanh chĩng và chính xác hơn, giảm thiểu rủi ro trong quyết định cho vay.
- Cơ cấu lại tài sản cĩ, nâng cao chất lượng quản trị danh mục đầu tư cũng là một trong những giải pháp nâng cao chất lượng quản trị tài sản cĩ. Điển hình tại một chi nhánh ngân hàng nước ngồi kinh doanh tại Việt Nam, trong cơ cấu lợi nhuận 40% là kinh doanh ngoại hối và trái phiếu, thu phí thanh tốn xuất nhập khẩu và các phí khác của khách hàng doanh nghiệp chiếm 20%, cho vay tiêu dùng cá nhân cộng dịch vụ 20%, dịch vụ khác chiếm tỷ trọng cịn lại. Mặc dù đã gia tăng sản phẩm và chất lượng dịch vụ cung cấp nhưng các ngân hàng trong nước vẫn chưa cĩ được cơ cấu lợi nhuận theo như đã nêu trên.