Hoạt động thanh tra giám sát là một trong những hoạt động cơ bản của NHNN nhằm phát hiện ra các dấu hiệu, ngăn chặn và xử lý RRTD của hệ thống ngân hàng thương mại. Mặc dù có những chuyển đổi tích cực, nhưng vị thế và các công cụ của hoạt động thanh tra giám sát hệ thống ngân hàng cũng còn khoảng cách so với nhiệm vụ đặt ra. Do đó cần củng cố và hoàn thiện hoạt động này để có những thay đổi triệt để trong hoạt động thanh tra và giám sát tính an toàn đối với các ngân hàng thương mại.
Chương trình thanh tra cần được xây dựng chi tiết, khoa học, thông tin được thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức, nội dung thanh tra nên được cải tiến sao cho chương trình thanh tra đảm bảo kiểm soát được ngân hàng thương mại, thể hiện được vai trò của mình là cảnh báo, ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro và không gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng.
Cần xây dựng đội ngũ thanh tra, giám sát chuẩn về nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ kiểm tra, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật thông tin về chính sách, pháp luật, thị trường để một mặt thực hiện công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các ngân hàng thương mại, mặt khác có thể đưa ra các nhận định, kết luận giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động.
Phải có cơ chế theo dõi, giám sát chặt chẽ việc sửa đổi, bổ sung những kiến nghị của thanh tra, giám sát nhằm đảm bảo hiệu lực và hiệu quả của công tác thanh tra.
Tăng cường tính chặt chẽ và cụ thể trong việc xử lý bằng pháp luật những vi phạm phát sinh. Khi đó các NHTM có được những cảnh báo ở mức phù hợp để điều chỉnh hoạt động có thể tiềm tàng nhiều rủi ro của mình.
Hoàn thiện các mô hình phân tích an toàn hoạt động ngân hàng thông qua giám sát từ xa. Việc phân tích các biến động của thị trường sẽ được gắn kết với các ngân hàng thương mại. Do vậy, sẽ phản ảnh một cách chính xác hơn mức độ an toàn thực chất thể hiện qua kết hợp của các chỉ tiêu tài chính được lựa chọn để phân tích đánh giá.