động theo từng tháng tùy thuộc vào chương trình trọng điểm của Hội sở chính.
Sáu là, năng lực tài chính: nguồn vốn hoạt động lớn, tăng đều và ln
giữ được ổn định qua các năm. Giai đoạn 2010 - 2012 là thời kỳ kinh tế có nhiều biến động phức tạp và khó khăn, hầu như các doanh nghiệp rơi vào suy thối, phá sản. Trong đó lĩnh vực tài chính và đặc biệt là ngành ngân hàng cũng chịu sự ảnh hưởng chung đó. Tuy nhiên CN.SGD2 vẫn duy trì được tiềm lực tài chính vững mạnh cụ thể năm 2010 - 2012 tổng tài sản lần lượt là 17.006 tỷ đồng, 16.783 tỷ đồng, 16.322 tỷ đồng.
Bảy là, về dịch vụ, nguồn thu dịch vụ đã cải thiện và tăng trưởng qua các năm, trong đó đặc biệt thu về dịch vụ bán lẻ đã được cải thiện và chiếm tỷ trọng gia tăng so với tổng thu. Cụ thể, tỷ lệ thu ròng từ dịch vụ bán lẻ trên tổng thu ròng dịch vụ tại chi nhánh 2010 là 6,057 tỷ đồng chiếm 3,64%; năm 2011 là 6,348 tỷ đồng chiếm 3,67%; năm 2012 là 6,667 tỷ đồng chiếm 7,9%
2.3.2 Tồn tại - hạn chế và những Nguyên nhân
2.3.2.1 Tồn tại - hạn chế
Qua việc phân tích thực trạng hoạt động NHBL của CN.SGD2, có thể thấy, mặc dù CN.SGD2 đã có định hướng rõ ràng trong việc phát triển hoạt động NHBL, nhưng vẫn còn nhiều tồn tại, cụ thể:
Một là, thiếu tính đa dạng trong việc cung cấp các dịch vụ NHBL tại
chi nhánh
Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân còn kém sức cạnh tranh, do thiếu tiện ích và tính năng, mức độ ổn định của công nghệ trong sản phẩm thấp. Ví dụ, dịch vụ ngân hàng qua internet IBMB hay bị quá tải, khách hàng không truy cập vào được hay bị “out” ra sớm trước khi khách hàng thực hiện được giao dịch, hệ thống ATM hay bị lỗi mạng, tính năng chưa đa dạng
Các sản phẩm chưa phong phú, chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng của khách hàng, đặc biệt là về sản phẩm huy động vốn và tín dụng… Các dịch vụ ngân hàng hiện đại được triển khai chậm, dịch vụ thanh tốn thẻ cịn hạn chế về phạm vi sử dụng và chưa phát triển được sâu rộng trong đại bộ phận công chúng, các công cụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt như: séc cá nhân sử dụng rất ít, tiện ích thanh tốn thẻ còn hạn chế, các dịch vụ ngân hàng phục vụ cho tầng lớp khách hàng có thu nhập cao chưa được phổ biến rộng rãi …
Hai là, mở rộng quy mô dịch vụ NHBL tại chi nhánh còn chậm so với
các Ngân hàng khác.
Do xuất phát từ việc BIDV chuyển đổi mơ hình sang NHBL từ mơ hình truyền thống bán bn, vì vậy các sản phẩm dịch vụ bán lẻ của BIDV thường xuất hiện sau so với các NHTM nên có nhiều áp lực trong phát triển sản phẩm Đồng thời khi CN.SGD2 triển khai các sản phẩm mới đều tùy thuộc vào cơ chế của sản phẩm đó do BIDV Hội sở chính đưa ra vì vậy CN.SGD2 thường thụ động trong việc phát triển sản phẩm mới
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ vẫn còn khá khiêm tốn so với tổng số lượng khách hàng cá nhân mở tài khoản tại CN.SGD2, bên cạnh đó chi nhánh chưa quản lý tốt và chưa có bộ phận chịu trách nhiệm đối với từng dịng sản phẩm, vì vậy tính chun nghiệp chưa cao
Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động bán lẻ trên tổng thu nhập còn thấp:
Bảng 2.9: Thu nhập từ hoạt động bán lẻ tại CN.SGD2, 2010 – 2012
Chỉ tiêu Đvt 2010 2011 2012
Thu nhập từ hoạt động NHBL Tỷ VNĐ 6,057 6,348 6,667
Trong đó: thu từ dịch vụ thẻ Tỷ VNĐ 1,570 1,771 3,425
Tổng thu nhập ròng từ dịch vụ Tỷ VNĐ 166 173 84
Tỷ lệ thu ròng DVBL/ dịch vụ % 3,64 3,67 7,9
Qua số liệu cho thấy tỷ trọng về thu nhập từ dịch vụ bán lẻ so với tổng thu nhập ròng từ dịch vụ còn thấp, tuy nhiên cũng đã được cải thiện dần qua các năm đặc biệt năm 2012 đã đạt tỷ lệ 15,6%, so với năm 2010 là 4,6% và 2011 là 4,8%.
Ba là, chất lượng dịch vụ và tính cạnh tranh của sản phẩm chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, phân tích cụ thể các tồn tại của từng dòng sản phẩm bán lẻ cụ thể như sau: