. Tổ chức thật tốt công tác chăm sóc khách hàng Tiến hành phân nhóm khách hàng, lập danh sách và phân công trách nhiệm cho cá nhân và đơn vị
3.5.2.4. Thiết lập chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, phù hợp với điều kiện kinh doanh hiện nay
kinh doanh hiện nay
Kết quả khảo sát cho thấy, lãi suất cho vay của ngân hàng (LSCV) có ảnh hưởng đến khả năng vay vốn (DUNO) với hệ số - 5.767,166701, chưa tích cực để doanh nghiệp gia tăng dư nợ vay. Lãi suất là công cụ quan trọng trong mở rộng và phát triển tín dụng. Hiện nay thu nhập của các ngân hàng chủ yếu từ hoạt động tín dụng, thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng chiếm tỷ trọng thấp (BIDV Gia Lai doanh thu dịch vụ phi tín dụng chỉ chiếm 15% tổng doanh thu). Mục tiêu tối thượng trong kinh doanh ngân hàng là lợi nhuận, do đó việc xác định lãi suất cho vay phải đảm bảo chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay đảm bảo kinh doanhcó lãi nhưng phải có chính sách lãi suất thay đổi linh hoạt kịp thời nhằm tăng tính cạnh tranh trên thị trường mới phát triển được tín dụng. Trên cơ sở kết quả xếp hạng khách hàng, BIDV Gia Lai sẽ có mức lãi suất áp dụng cho từng khách hàng.
- Xác định lãi suất cho vay thỏa thuận phải đảm bảo các yêu cầu sau:
+ Hiện tại BIDV Gia Lai áp dụng lãi suất theo cho vay thỏa thuận. Các khoản cho vay áp dụng lãi suất thả nổi, không cố định trong suốt thời gian vay mà
thay đổi theo tình hình lãi suất thị trường, phụ thuộc vào lãi suất bán vốn của Hội sở chính BIDV, cộng thêm mức phí để đảm bảo có chênh lệch. Mức phí áp dụng cho từng khách hàng phụ thuộc vào kết quả xếp hạng của khách hàng (Phụ lục 3.2 - Biểu phí áp dụng cho vay theo lãi suất thỏa thuận của BIDV Gia Lai):
. Khách hàng có kết quả xếp hạng với mức độ tín nhiệm cao thì được áp dụng mức phí thấp hơn khách hàng có kết quả xếp hạng với mức độ tín nhiệm thấp.
. Khách hàng vay vốn có tài sản bảo đảm được áp dụng mức phí thấp hơn là vay vốn không có tài sản bảo đảm.
. Lãi suất cho vay phải đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường.
. Khi lãi suất bán vốn của Hội sở chính BIDV có thay đổi thì lãi suất cho vay trên hợp đồng tín dụng sẽ được điều chỉnh, thống nhất điều chỉnh vào ngày 26 hàng tháng (nếu trong tháng có thay đổi nhiều lần lãi suất bán vốn của BIDV thì chỉ áp dụng thay đổi lãi suất vay một lần và lấy mức lãi suất bán vốn tại thời điểm gần nhất ngày 26 của tháng ).
. Trong từng thời kỳ hoặc từng trường hợp cụ thể, BIDV Gia Lai áp dụng mức phí thấp hơn công bố đối với các khách hàng truyền thống trên cơ sở tổng hòa lợi ích mà khách hàng đó mang lại cho ngân hàng để có mức phí hợp lý nhất.
+ Theo đánh giá của khách hàng và kết quả phân tích ở chương 3, yếu tố lãi suất có ảnh hưởng đến dư nợ vay nhưng có dấu âm (-) tức nghịch biến với dư nợ. Điều đó cho thấy lãi suất cho vay của BIDV Gia Lai thời gian qua là cao, làm cho khách hàng hạn chế vay hoặc buộc phải giảm dư nợ vì lãi vay cao kinh doanh không hiệu quả, do đó tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với KTTN còn chậm. Để khắc phục tình trạng này, BIDV Gia Lai cần xem xét điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp, tức điều chỉnh giảm mức phí theo hướng chia sẽ lợi nhuận, hỗ trợ giảm bớt khó khăn cho doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn để mở rộng, nâng cao hiệu qủa kinh doanh từ đó ngân hàng sẽ có cơ hội tăng thu dịch vụ và tăng huy động vốn.