C. Tiền gửi chuyên dùng:
2.3.2.2. Tiền gửi có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu từ lượng vốn nhàn rỗi của các khách hàng cá nhân trên địa bàn. Đây là loại tiền gửi giữ vai trò rất quan trọng và luôn chiếm tỷ trọng cao trong các năm qua (trên 71% tổng vốn huy động). Năm 2012 tiền gửi có kỳ hạn là 4.411,7 tỷ đồng chiếm 77,6% tổng vốn huy động từ khách hàng, năm 2013 là 6.196,4 tỷ đồng tăng 40,5% và chiếm 72,6% tổng vốn huy động từ khách hàng, năm 2014 là 6.986,1 tỷ đồng, tăng 12,7% và chiếm 71,3% tổng vốn huy động.
Tiền gửi này Ngân hàng chia thành 2 mức: tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng và tiền gửi kỳ hạn 12 tháng trở lên.
Bảng 2.7: TÌNH HÌNH TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA VCB BÌNH DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2012 - 2014 ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền
*Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên 997,0 1.443,8 1.655,7 44,8% 446,7 14,7% 211,9
Tỷ trọng 22,6% 23,3% 23,7%
*Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng 3.414,7 4.752,6 5.330,4 39,2% 1.338,0 12,2% 577,8
Tỷ trọng 77,4% 76,7% 76,3%
Tiền gửi có kỳ hạn 4.411,7 6.196,4 6.986,1 40,5% 1.784,7 12,7% 789,7
Nguồn: Phòng Tổng Hợp Vietcombank CN Bình Dương
Biểu đồ 2.7: TÌNH HÌNH TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA VCB BÌNH DƢƠNG
- Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên:
Với kỳ hạn 12 tháng trở lên, lượng vốn này càng có vai trò quan trọng trong việc tạo ra nguồn vốn ổn định cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Tuy nhiên, nguồn vốn này huy động được nhiều hay ít phụ thuộc vào mức độ biến động của lãi suất và khả năng quan hệ khách hàng của nhân viên chăm sóc khách hàng. Năm 2012, Ngân hàng huy động được 997 tỷ đồng, sang năm 2013 nguồn vốn huy động này tăng 44,8% (446,7 tỷ đồng) và đạt 1.443,8 tỷ đồng. Năm 2013, nền kinh tế
0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000
Năm 2012 năm 2013 năm 2014
Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên.
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng
tương đối ổn định, thu nhập của người dân được cải thiện, các kênh đầu tư khác không thật sự hấp dẫn nên người dân có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng để được hưởng lãi suất. Đến năm 2014, Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên tiếp tục tăng 14,7% so với năm 2013 và đạt 1.655,7 tỷ đồng. Đây là dấu hiệu tích cực vì năm 2014 lãi suất huy động của Vietcombank giảm mạnh so với các đối thủ cạnh tranh trong khu vực như BIDV, Vietinbank, ACB,…Ngân hàng luôn đi đầu trong việc tuân thủ chủ trương của chính phủ, giảm trần huy động lãi suất có thời điểm lãi suất huy động giảm chỉ còn 4%/năm, tuy nhiên với những nỗ lực trong công tác cải tiến tiện ích sản phẩm, chăm sóc, lôi kéo khách hàng, ưu tiên chăm sóc hơn 350 khách hàng VIP của chi nhánh, Vietcombank chi nhánh Bình Dương luôn đạt kết quả tốt trong công tác huy động vốn. Các khách hàng VIP của chi nhánh là những khách hàng có số dư tiền gửi trên 1 tỷ đồng và đã duy trì số dư trên 1 năm. Họ là các khách hàng truyền thống của chi nhánh, có thời gian giao dịch với chi nhánh từ lâu và đóng góp đáng kể vào số dư tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Chi nhánh luôn ưu tiên chăm sóc các khách hàng này, lập một nhóm nhân viên có kinh nghiệm của bộ phận Tiết kiệm thuộc phòng kinh doanh dịch vụ chuyên chăm sóc các đối tượng khách hàng này.
- Tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng:
Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng là loại tiền gửi ngắn hạn và thông thường ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp so với kỳ hạn trên 12 tháng. Tuy nhiên, đây cũng là nguồn vốn rất cần thiết để Ngân hàng có thể kinh doanh cho vay ngắn hạn. Trong những năm qua lượng vốn huy động ngắn hạn tăng liên tục. Theo bảng 2.7, năm 2012 huy động được 3.414,7 tỷ đồng, năm 2013 lượng vốn này tăng lên 4.752,6 tỷ đồng, tăng 1.338 tỷ đồng tương ứng 39,2% so với năm trước, sang năm 2014 tiếp tục tăng, đạt 5.330,4 tỷ đồng, tăng 577,8 tỷ đồng (12,2%) so với năm 2013. Do lãi suất biến động phức tạp nên người dân luôn kỳ vọng có thể lãi suất huy động sẽ tiếp tục tăng nên chọn gửi theo hình thức ngắn hạn vì sợ rủi ro lãi suất tiếp tục tăng, dẫn đến khoản huy động tiền gửi kỳ hạn dưới 12 tháng tăng nhanh. Thêm vào đó, Ngân hàng có sự cải tiến sản phẩm công nghệ tiện ích hơn, khi gửi tiền có kỳ hạn nhưng
khách hàng vẫn có thể rút tiền trước hạn khi cần thiết và hưởng mức lãi suất theo tiền gửi không kỳ hạn với số tiền rút ra, phần còn lại vẫn được giữ trên sổ và tiếp tục hưởng lãi suất có kỳ hạn chứ không phải tất toán sổ như trước kia. Tiện ích này đã khiến khách hàng rất hài lòng và gửi tiền có kỳ hạn nhiều hơn