- Tỷ trọng vốn điều chuyển/tổng vốn huy động luô nở mức độ thấp và có xu hướng giảm qua các năm.
B. Nguyên nhân khách quan
3.2.1.6. Cần quan tâm nhiều hơn đến tính cân đối giữa lƣợng tiền gửi huy động đƣợc và cho vay của VCB Bình Dƣơng
động đƣợc và cho vay của VCB Bình Dƣơng
Tính hiệu quả của nguồn vốn tiền gửi huy động không chỉ thể hiện ở quy mô, cơ cấu, tính ổn định của nguồn vốn tiền gửi huy động mà còn được đánh giá thông qua quá trình sử dụng vốn. Do đó, công tác huy động vốn tiền gửi phải luôn gắn liền với yêu cầu sử dụng vốn có hiệu quả. Việc sử dụng vốn có hiệu quả đảm bảo cho Chi nhánh có thể trang trải chi phí huy động, đem lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh, nâng cao vị thế và uy tín của Chi nhánh, đồng thời, cũng là cơ sở để Chi nhánh hoạch định kế hoạch huy động vốn cho tương lai. Công tác huy động vốn tiền gửi là tiền đề, tạo nguồn lực cho quá trình sử dụng vốn. Ngược lại, quá trình sử dụng vốn, đặc biệt là hoạt động tín dụng sẽ giúp Chi nhánh tạo dựng mối quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng tiềm năng. Vì đa phần khách hàng vay vốn để phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh và các hoạt động sinh lợi khác, nên thu nhập mà những khách hàng này có thể có được trong tương lai có thể sẽ trở thành nguồn vốn tiền gửi mang tính chất thường xuyên cho ngân hàng. Trong tổng nguồn vốn tiền gửi, tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ trọng không cao, mà Chi nhánh cho vay dài hạn rất nhiều, do đó ngân hàng phải dùng một phần nguồn vốn tiền gửi ngắn hạn tài trợ cho vay trung và dài hạn, làm gia tăng nguy cơ rủi ro thanh khoản cho Chi nhánh. Do đó, Chi nhánh cần phải cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn về cả quy mô lẫn cơ cấu.
Về công tác huy động vốn, hiện tại lãi suất huy động rất thấp sẽ giúp Chi nhánh tiết kiệm chi phí trả lãi huy động, và thị trường bất động sản đang ấm lên, điều kiện tốt để tăng trưởng tín dụng, VCB Bình Dương cần gia tăng tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn trong tổng nguồn vốn huy động, vừa để tăng tính ổn định của nguồn vốn tiền gửi, vừa để cân đối nhu cầu cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh. Về hoạt động cho vay, VCB Bình Dương cần gia tăng tỷ trọng hoạt động cho vay phục vụ các mục đích sản xuất kinh doanh, hỗ trợ doanh nghiệp và các mục đích tiêu dùng cần thiết cho dân cư trong các hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh và giảm các hoạt động kinh doanh mang tính rủi ro cao như kinh doanh bất động sản, đầu tư chứng khoán,…kết hợp với việc phân tích khách hàng chặt chẽ nhằm nâng cao chất lượng tín dụng. Công tác sử dụng vốn của Chi nhánh cũng cần được định hướng theo chủ trương, chính sách của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong từng thời kỳ nhất định. Việc huy động vốn tiền gửi phải căn cứ vào kế hoạch và nhu cầu sử dụng vốn. Ngược lại, việc sử dụng vốn phải phù hợp với quy mô, cơ cấu nguồn vốn huy động nhằm đem lại lợi nhuận cao cho Chi nhánh nhưng vẫn đảm bảo an toàn về thanh khoản theo kỳ hạn cũng như hạn chế ở mức thấp nhất rủi ro về lãi suất. Bên cạnh đó, VCB Bình Dương cần quản lý tốt chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ra của ngân hàng trong giới hạn cho phép của VCB Hội sở, nhằm thực hiện mục tiêu đảm bảo lợi nhuận cho Chi nhánh và nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn và sử dụng vốn, nhưng vẫn luôn tuân thủ đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất. Chi nhánh cần tăng cường đầu tư cho bộ phận nghiên cứu nhu cầu thị trường, chuyên phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn trong hiện tại và quá khứ, phân tích tình hình kinh tế, xã hội, từ đó dự đoán về nhu cầu gửi tiền cũng như vay vốn của khách hàng trong từng giai đoạn nhất định trong tương lai theo từng kỳ hạn, mục đích cụ thể, kết hợp cùng với các phòng ban, bộ phận, nhóm có liên quan đưa ra các chính sách và chiến lược huy động vốn tiền gửi phù hợp.