- Tỷ trọng vốn điều chuyển/tổng vốn huy động luô nở mức độ thấp và có xu hướng giảm qua các năm.
B. Nguyên nhân khách quan
3.2.2.2. Chính sách lãi suất
Tiền lãi chính là lợi ích vật chất cụ thể mà khách hàng nhận được từ việc gửi vốn tại ngân hàng. Bên cạnh tính an toàn và những tiện ích khác khi gửi tiền vào ngân hàng thì lãi suất là một trong những vấn đề đầu tiên khiến khách hàng quan tâm. Nhất là trong tình hình nền kinh tế, chính trị thế giới có nhiều bất ổn, tình hình giá cả trong nước cũng có nhiều biến động, vấn đề lãi suất trở thành vấn đề nóng hơn bao giờ hết. Các ngân hàng phải đối đầu với vấn đề cạnh tranh lãi suất không chỉ trong ngành mà còn với các ngành khác. Nếu lãi suất của ngân hàng không mang tính cạnh tranh, khách hàng sẽ quyết định gửi tiền ở ngân hàng khác có mức lãi suất hấp dẫn hơn hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác có tỷ suất sinh lời cao hơn. Do đó lãi suất trở thành một trong những công cụ quan trọng mà các ngân hàng sử dụng trong công tác huy động vốn.
Xây dựng chính sách chi trả hợp lý đảm bảo có thể huy động được nhiều vốn trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Phải nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến lãi suất huy động như khả năng tiết kiệm và gia tăng tiết kiệm, nhu cầu đầu tư, tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ sinh lời của các hoạt động đầu tư khác, sự phát triển của thị trường tài chính, khả năng sinh lời của ngân hàng, uy tín của ngân hàng, những tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho người gửi tiền,…Ngân hàng phải lựa chọn cơ cấu lãi suất sao cho vừa đảm bảo gia tăng tổng nguồn, tiết kiệm được chi phí và tạo tính ổn định cho nguồn.
Nhìn chung, chính sách lãi suất của ngân hàng bên cạnh việc căn cứ vào tình hình thực tế khách hàng và diễn biến lãi suất thị trường còn phải đảm bảo tuân thủ các quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hiện nay, cũng như các ngân hàng khác, lãi suất huy động của Vietcombank luôn tuân theo quy định về
lãi suất trần huy động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất tối đa sao cho không vượt qua mức lãi suất trần của ngân hàng Nhà nước. Vietcombank cũng cần phải luôn theo dõi sát sao những diễn biến thị trường và quy định của Ngân hàng Nhà nước để có những điều chỉnh linh hoạt, kịp thời.
VCB Trung Ương cần phải đa dạng và phân nhỏ danh mục lãi suất, ưu tiên cho những kỳ hạn ngân hàng đang có nhu cầu cao để khuyến khích khách hàng lựa chọn gửi các kỳ hạn này. Chẳng hạn như hình thức tiết kiệm chọn kỳ lãnh lãi hiện nay của Vietcombank có kỳ lãnh lãi 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, trên 12 tháng, ngân hàng cần thêm vào các kỳ lãnh lãi còn thiếu sao cho hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng về kỳ hạn của khách hàng. Đối với tiền gửi trung và dài hạn, kỳ hạn đưa ra còn hạn chế về số lượng, ngân hàng cần đưa ra các kỳ hạn như 24 tháng, 36 tháng,…