tín dụng tại ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng
Có thể nói quy trình cấp tín dụng hiện nay của Techcombank là quá chặt chẽ và nhiều khâu, gây mất nhiều thời gian cho khách hàng. Tuy việc đảm baỏ an toàn rủi ro đƣợc ƣu tiên đặt lên hàng đầu nhƣng cũng phải linh hoạt, nhìn thoáng hơn để thu hút đƣợc nguồn khách hàng cho hoạt động tín dụng, vốn là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Techcombank. Trƣớc mắt, Techcombank cần xem xét lại quy trình cấp tín dụng của mình, nghiên cứu để giảm bớt đƣợc những khâu không cần thiết nhất định phải có hoặc gom chung lại để giảm bớt thủ tục, linh hoạt hơn cho khách hàng. Giảm thời gian giải ngân để thu hút khách hàng đến với Techcombank trong khi vẫn đảm bảo
đƣợc đầy đủ những hồ sơ cơ bản của quy trình cấp tín dụng, đó nên là mục tiêu cần hƣớng tới của quy trình cấp tín dụng cho khách hàng.
Đã có rất nhiều trƣờng hợp khách hàng cá nhân, doanh nghiệp đang cần vay gấp một khoản vốn để chi trả ngay cho công nhân hoặc ứng vốn kinh doanh ngắn hạn, nhƣng khi làm thủ tục vay vốn thì lại mất nhiều thời gian, kéo dài không thể kịp thời giải quyết đƣợc nhu cầu của khách hàng. Hƣớng xử lý của khách hàng là tìm đến ngân hàng khác có thể vay đƣợc nhanh hơn hoặc nguồn tín dụng đen bên ngoài mặc dù lãi suất cao hơn nhiều lần. Nếu cải thiện đƣợc quy trình, thì với mức lãi suất hợp lý hơn, thời gian giải ngân đáp ứng đƣợc tình huống của khách hàng thì ta có thể vừa thu đƣợc lợi nhuận vừa giữ đƣợc khách hàng thân thiết, thu hút đƣợc nguồn khách hàng mới, đồng thời nâng cao uy tín của thƣơng hiệu Techcombank trên thị trƣờng tín dụng.
Thứ hai, Techcombank cần đầu tƣ hơn nữa cho Hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm nội bộ. Tuy đã ban hành văn bản hƣớng dẫn, phổ biến về Hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm nội bộ từ khá lâu, đã có phần mềm chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín nhiệm nhƣng tất cả chỉ dừng lại ở mức chủ quan, định tính theo quan điểm của ngƣời chấm, vì những trƣờng dữ liệu đƣợc nhập vào mang thiên hƣớng nhiều tính chủ quan của các chuyên gia xếp hạng/ thẩm định. Đồng thời hiện tại chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm của khách hàng chỉ đƣợc áp dụng để phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro và áp dụng mức lãi suất cho từng nhóm khách hàng chứ chƣa thực sự dựa vào hệ thống xếp hạng tín nhiệm để xem xét, phán quyết đồng ý cấp hoặc từ chối cấp tín dụng. Nên đầu tƣ nghiên cứu, áp dụng các công nghệ chấm điểm và xếp hạng mới nhất trên thế giới, và điều quan trọng là phải áp dụng vào thực tế trong quy trình cấp tín dụng cho khách hàng, ban hành các quy trình, văn bản yêu cầu nhân viên tín dụng tuân thủ trong việc thu thập thông tin để tiến hành chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm cho khách hàng.