Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, công ty bảo hiểm BIC đã triển khai một loạt các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng. Hiện nay, BIC đã có các sản phẩm phân phối sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thương mại được bán tại ngân hàng BIDV và một số ngân hàng khác. Cụ thể là:
a. Các sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
- Bảo hiểm kỹ thuật bao gồm các sản phẩm: 1. Bảo hiểm đổ vỡ máy móc.
2. Bảo hiểm thiết bị điện tử. 3. Bảo hiểm nồi hơi
4. Bảo hiểm mọi rủi ro trong xây dựng - lắp đặt 5. Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng. - Bảo hiểm xe cơ giới:
1. Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe ô tô: 2. Bảo hiểm tự nguyện TNDS của chủ xe cơ giới: 3. Bảo hiểm vật chất xe:
4. Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe
5. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe: - Bảo hiểm tài sản bao gồm các sản phẩm:
1. Bảo hiểm cây cao su
2. Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh khi có rủi ro về tài sản 3. Bảo hiểm Mọi rủi ro tài sản
4. Bảo hiểm Cháy, nổ bắt buộc
5. Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
- Bảo hiểm hàng hóa bao gồm các sản phẩm: 1. Bảo hiểm cho các loại hàng hóa riêng biệt.
2. Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường không 3. Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa
4. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu - Bảo hiểm tàu bao gồm các sản phẩm: 1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu 2. Bảo hiểm tai nạn thuyền viên
3. Bảo hiểm thân tàu
4. Bảo hiểm rủi ro nhà thầu đóng tàu
b. Các sản phẩm bảo hiểm tích hợp bao gồm:
Bic 24/24
Là sản phẩm bảo hiểm tai nạn con người 24/24 giờ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Người được bảo hiểm sẽ nhận bồi thường trong các trường hợp xảy ra rủi ro tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm.
- Đối tượng được tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm BIC 24/24 áp dụng với mọi đối tượng là công dân Việt Nam và người nước ngoài đang học tập, làm việc hoặc công tác tại Việt Nam, tuổi từ 1 đến 70.
- Quyền lợi khách hàng: Tham gia bảo hiểm 24/24 của BIC, khách hàng sẽ nhanh chóng nhận được bồi thường của BIC trong những trường hợp sau:
+ Trường hợp thương tật tạm thời do tai nạn:
Nếu số tiền bảo hiểm từ 1 đến 20 triệu đồng/người: BIC sẽ trả tiền bảo hiểm theo quy định tại “Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật”
Nếu số tiền bảo hiểm trên 20 triệu đồng/người đến 100 triệu đồng/người: BIC sẽ trả những chi phí thực tế hợp lý bao gồm chi phí cấp cứu, chi phí điều trị, và chi phí bồi dưỡng trong thời gian điều trị nội, ngoại trú.
+ Thương tật toàn bộ/bộ phận vĩnh viễn do tai nạn: được chi trả theo tỷ lệ phần trăm dựa vào tình trạng thương tật.
+ Tử vong do tai nạn: được chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm. - Thời hạn bảo hiểm: 1 năm.
Bảo hiểm xe máy
Bao gồm Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe đối với người thứ ba và Bảo hiểm tai nạn con người theo chỗ ngồi trên xe. Khi rủi ro tai nạn xảy ra, BIC sẽ bồi thường cho chủ xe những thiệt hại phải trả cho bên thứ ba và những thiệt hại do tai nạn gây ra cho lái xe và người ngồi trên xe.
- Đối tượng được tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm mô tô xe máy của BIC áp dụng với mọi chủ xe có xe lưu hành trên lãnh thổ Việt Nam.
- Quyền lợi:
+ Nếu không may chiếc xe được bảo hiểm gây tai nạn, gây thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và/hoặc tài sản cho bên thứ ba, chủ xe có quyền được nhận bồi thường từ BIC cho những thiệt hại mà chủ xe có trách nhiệm bồi thường cho bên thứ ba theo phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
+ Khi sử dụng chiếc xe đã được bảo hiểm, nếu xảy ra tai nạn làm người ngồi trên xe bị thương tật và/hoặc tử vong, người bị tai nạn và/hoặc người đại diện của họ sẽ được nhận bồi thường từ BIC theo bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật hiện hành của BIC.
- Thời hạn bảo hiểm: 1 năm.
Bảo hiểm nhà
Là loại hình bảo hiểm dành cho ngôi nhà và các tài sản bên trong ngôi nhà của bạn. BIC sẽ trả bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro xảy ra với ngôi nhà và các tài sản được liệt kê trong hợp đồng thuộc phạm vi bảo hiểm.
- Đối tượng tham gia bảo hiểm:
+ Đối tượng tham gia: là chủ sở hữu, người thuê, người được giao quản lý trông coi, sử dụng ngôi nhà và/hoặc tài sản trong ngôi nhà được bảo hiểm đó.
+ Đối tượng được bảo hiểm: là ngôi nhà (nơi cư trú, văn phòng, kinh doanh hộ gia đình) trên lãnh thổ Việt Nam và tài sản trong ngôi nhà.
- Quyền lợi: Người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được bồi thường từ BIC trong các trường hợp rủi ro xảy ra với ngôi nhà và/hoặc tài sản bên trong nhà do các nguyên nhân sau:
+ Cháy, nổ;
+ Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm;
+ Máy bay, các phương tiện hàng không khác hoặc các thiết bị trên các phương tiện đó rơi vào;
+ Va chạm bởi xe cơ giới hay động vật;
+ Giông bão, lũ lụt, vỡ hay tràn nước từ các bể chứa hay đường ống.
Ngoài ra, BIC còn mở rộng bảo hiểm đối với các trường hợp Trộm cắp và Chi phí dọn dẹp hiện trường.
- Thời hạn bảo hiểm: 1 năm.
Bảo hiểm người vay vốn (BIC Bình An)
BIC-Bình An là một trong những sản phẩm liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm được BIDV và BIC phối hợp triển khai dành cho các khách hàng vay cá nhân tại BIDV. Khi tham gia bảo hiểm BIC-Bình An, khách hàng sẽ được BIC bảo hiểm cho tính mạng và sức khỏe của mình 24/24 giờ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
- Đối tượng khách hàng
+ Người được bảo hiểm là Khách hàng vay cá nhân phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh tại các ngân hàng/tổ chức tín dụng có quan hệ hợp tác với BIC như BIDV, VRB…;
+ Người được bảo hiểm thuộc độ tuổi: tuổi từ 18-60;
+ Người được bảo hiểm không thuộc một trong các đối tượng sau: Người bị mắc bệnh tâm thần, phong, tàn phế,…
- Lợi ích dành cho khách hàng
+ Gia tăng lợi ích khi tham gia vay vốn tại ngân hàng (được bảo hiểm kèm theo); + Các nhu cầu tài chính lâu dài và bền vững được quản lý tại cùng một tổ chức; + Chủ động và an tâm trong việc lên các kế hoạch cho bản thân và cho gia đình; + Được bảo vệ khi gặp những bất trắc trong cuộc sống.
Khi tham gia bảo hiểm BIC – Bình An, khách hàng sẽ được BIC bảo hiểm cho tính mạng và sức khỏe của mình 24/24 giờ trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm (tử vong do ốm đau hoặc tử vong hay thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn), BIC sẽ thay khách hàng trả toàn bộ số tiền nợ khách hàng còn thiếu ngân hàng tại thời điểm đó. Như vậy gia đình của khách hàng sẽ giảm được gánh nặng về tài chính đối với khác khoản vay và lãi vay.
- Các lợi ích khác khi sử dụng sản phẩm: Được BIC tư vấn miễn phí những thắc mắc của khách hàng qua Trung tâm dịch vụ khách hàng như tư vấn cách chăm sóc sức khỏe, phòng ngừa rủi ro, cung cấp địa chỉ những bệnh viện, phòng khám phù hợp…
- Hồ sơ đăng ký: Theo hồ sơ vay vốn của ngân hàng - Thời hạn bảo hiểm: Theo thời hạn vay vốn.
An sinh toàn diện
BIC – An sinh toàn diện là sản phẩm bảo hiểm con người được tích hợp sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm của BIDV trong chương trình Tích lũy Bảo An (TLBA). Khi khách hàng tham gia gửi tiền tích lũy định kỳ tại BIDV sẽ được tặng bảo hiểm BIC – An sinh toàn diện với những quyền lợi ưu việt cho phép khách hàng hoàn toàn yên tâm về số tiền mong ước trong tương lai. Khi khách hàng chẳng may gặp rủi ro tai nạn không lường trước được, BIC sẽ thay mặt chủ tài khoản tiếp tục gửi tiền theo cam kết trong suốt thời gian còn lại.
- Đối tượng tham gia bảo hiểm:
+ Người được bảo hiểm là Chủ tài khoản TLBA của BIDV; + Người được bảo hiểm thuộc độ tuổi: từ 15 đến 60 tuổi;
+ Người được bảo hiểm không thuộc một trong các đối tượng sau: Người bị mắc bệnh tâm thần, phong; Người đang bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
- Phạm vi bảo hiểm: + Chết do tai nạn;
+ Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn;
+ Phạm vi địa lý được bảo hiểm: lãnh thổ Việt Nam
- Thời hạn bảo hiểm: Theo thời hạn tích lũy của chương trình TLBA của BIDV (tối đa là 15 năm).
- Số tiền bảo hiểm:
+ Số tiền bảo hiểm là giới hạn trách nhiệm cao nhất của BIC đối với Người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần theo từng lần gửi tiền của Người được bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm được tính bằng khoản đối trừ giữa tổng số tiền dự kiến tiết kiệm tích lũy trong suốt thời gian tham gia và số tiền đã tiết kiệm cộng dồn.
+ Trong mọi trường hợp, số tiền bảo hiểm luôn tối đa là 1 tỷ đồng. - Quyền lợi của Người được bảo hiểm
+ Hiệu lực bảo hiểm được bắt đầu sau 90 ngày kể từ ngày đầu tiên của thời hạn bảo hiểm (là ngày khách hàng nộp số tiền tiết kiệm định kỳ đầu tiên vào tài khoản TLBA)
+ Khi có rủi ro xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, BIC sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm cho Người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm (là người thụ hưởng được ghi trong “Giấy đăng ký tham gia chương trình TLBA”) theo nguyên tắc dưới đây:
Sau khi BIC chấp nhận chi trả bảo hiểm, số tiền được chi trả sẽ do BIC theo dõi trên 1 tài khoản riêng và chuyển định kỳ vào tài khoản TLBA của khách hàng theo đúng thỏa thuận giữa khách hàng và BIDV. BIC sẽ có trách nhiệm thay chủ tài khoản TLBA đóng tiếp số tiền tiết kiệm định kỳ vào tài khoản TLBA trong suốt thời gian còn lại.
Trong trường hợp Người được bảo hiểm được cấp nhiều GCNBH thì tổng mức trách nhiệm tối đa của BIC là 1 tỷ đồng, việc chi trả của BIC vào các tài khoản TLBA sẽ theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm của từng tài khoản TLBA.
Visa Gold
BIC – Visa Gold là sản phẩm bảo hiểm kết hợp giữa thẻ Visa Gold và sản phẩm bảo hiểm chủ thẻ tín dụng của BIC. Với quyền lợi ưu việt, bảo đảm cho tính mạng và sức khỏe khách hàng 24/24 giờ trên phạm vi toàn cầu và mức chi trả tối đa lên tới 50 triệu đồng, BIC – Visa Gold là một sự lựa chọn thích hợp cho các đối tượng khách hàng VIP của thị trường tài chính.
- Đối tượng bảo hiểm: tuổi từ 16 – 60 - Sự kiện bảo hiểm:
+ Chết do tai nạn
+ Thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn - Phạm vi lãnh thổ: bảo hiểm toàn cầu
- Số tiền bảo hiểm: Có hai mức (Số tiền bảo hiểm tương ứng với hạn mức tín dụng của khách hàng là 50 triệu đồng và 30 triệu đồng)
- Quyền lợi: Khi có tổn thất xảy ra thuộc phạm vi bảo hiểm, BIC sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm theo nguyên tắc:
+ Nếu số tiền bảo hiểm lớn hơn dư nợ thực tế mà Người được bảo hiểm còn nợ bên mua bảo hiểm, BIC trả toàn bộ dư nợ thực tế cho bên mua bảo hiểm. Phần còn lại sẽ được chi trả cho người thừa kế hợp pháp của Người được bảo hiểm theo quy định của luật pháp.
+ Nếu số tiền bảo hiểm nhỏ hơn dư nợ thực tế mà Người được bảo hiểm còn nợ Bên mua bảo hiểm, BIC chỉ phải chi trả cho Bên mua bảo hiểm theo đúng số tiền bảo hiểm.
Lưu ý: Đối với trường hợp sự kiện bảo hiểm xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam, Người được bảo hiểm tự ứng tiền ra trước để chi trả các chi phí liên quan và thu thập đủ các Giấy tờ cần thiết. Nếu sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm, BIC sẽ hoàn lại số tiền trong phạm vi trách nhiệm cho khách hàng khi về đến Việt Nam theo đúng nguyên tắc nói trên.
Gói sản phẩm kết hợp
Sản phẩm kết hợp là sự kết hợp các nhóm sản phẩm bán lẻ theo gói, với ưu điểm là giúp khách hàng được giảm phí so với việc mua lẻ từng sản phẩm.
- Đối tượng: theo đối tượng tương ứng với các sản phẩm thành phần
- Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm được thiết kế theo gói phương án theo nhu cầu linh hoạt của khách hàng.
Bảng 2.2 Bảng các phương án lựa chọn trong gói sản phẩm kết hợp
Phương án chọn Sản phẩm Giá mua lẻ (Đồng) Giá mua theo gói (Đồng) Tiết kiệm (%)
Phương án 1 Bảo hiểm hai xe máy 172.000 150.000 13 Phương án 2 Bảo hiểm cho hai người 160.000 110.000 31 Phương án 3 Bảo hiểm cho hai xe và hai
người 332.000 230.000 31 Phương án 4 Bảo hiểm cho một nhà(tư
nhân) và hai xe 922.000 650.000 30 Phương án 5 Bảo hiểm cho một nhà(tư
nhân) và hai người 910.000 580.000 36 Phương án 6 Bảo hiểm cho một nhà(tư
nhân) hai xe hai người 820.000 730.000 33
(Nguồn: Tổng công ty bảo hiểm BIDV)
- Phạm vi bảo hiểm và quyền lợi: tương ứng theo các sản phẩm thành phần( chi tiết theo từng sản phẩm ở trên)
- Thời hạn bảo hiểm: 1 năm
Bảo hiểm chung cư
Đây là loại hình bảo hiểm trọn gói cung cấp sự bảo vệ cho các chủ căn hộ chung cư hoặc người đi thuê, bao gồm 04 loại hình: bảo hiểm vật chất; bảo hiểm trách nhiệm cá nhân và người đi thuê; bảo hiểm tai nạn cá nhân và bảo hiểm tổn thất tiền thuê nhà.
- Đối tượng được tham gia bảo hiểm: là chủ sở hữu, người thuê, sử dụng căn hộ chung cư.
+ Bảo hiểm vật chất: Bồi thường cho Người được bảo hiểm cho những tài sản trong căn hộ chung cư bị thiệt hại do những rủi ro sau: cháy; nổ; sét đánh; giông; bão; lốc; bảo hiểm cho các thiệt hại do nước tràn từ các bể chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ống chứa nước; trộm cắp.
+ Trách nhiệm cá nhân và người đi thuê
+ Bồi thường các trách nhiệm pháp lý mà người được bảo hiểm phải chịu trách nhiệm đối với người thứ ba, các trách nhiệm này bao gồm: Tai nạn, thương tật xảy ra trong thời hạn bảo hiểm; Tổn thất hoặc theietj hại đối với tài sản xảy ra trong thời hạn bảo hiểm; Các chi phí kiện tụng hợp lý.
+ Tai nạn cá nhân: Bồi thường cho các trường hợp chết hoặc thương tật vĩnh viễn do tai nạn bất ngờ xảy ra đối với Người được bảo hiểm, áp dụng đối với các cá nhân sống trong căn hộ chung cư dưới 65 tuổi.
+ Tổn thất tiền thuê nhà
+ Bồi thường cho tổn thất tiền nhà, đây là tổn thất hậu quả do những rủi ro được bảo hiểm ở phần 1 gây ra.
- Thời hạn bảo hiểm: 1 năm
Bình an cho con
Bảo hiểm tiết kiệm trẻ em với tên thương mại Bình An Cho Con là sản phẩm bảo hiểm cao cấp dành cho trẻ em của BIC. Đây là sản phẩm bảo hiểm đi kèm với sản phẩm tiết kiệm của BIDV mang tên “Lớn lên cùng yêu thương”, nhằm