CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
2.1 Giới thiệu chung về Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
2.1.4.3 Khả năng cạnh tranh trong nước của Agribank Nam Sài Gòn
Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn nằm trong khu vực nội thành, thành phố Hồ Chí Minh. Khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác của Chi nhánh đƣợc thể hiện ở những điểm mạnh sau:
Vị trí thuận lợi:
Nhƣ ở mục 2.1: Giới thiệu chung về Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đã trình bày phần mạng lƣới hoạt động thì Ngân hàng có Hội sở, Chi nhánh cấp III và số lƣợng Phòng giao dịch cao, tất cả đƣợc phân bố đều ở khắp khu vực quận 7 (Theo thống kê tại các báo cáo thƣờng niên của các ngân hàng thì mỗi Chi nhánh sẽ giao động 2-3 Phòng giao dịch tại địa bàn quận, còn Chi nhánh Nam Sài Gòn có đến 7 Phòng giao dịch và 1 Chi nhánh cấp III ở khu vực quận 7) tạo nên một mạng lƣới hoạt động hiệu quả hơn các ngân hàng khác, điển hình nhƣ Phòng giao dịch Tân Thuận, số 58 Huỳnh Tấn Phát, vị trí thuận lợi gần chợ, khu buôn bán sầm uất nên chỉ mới hoạt động trong thời gian ngắn nhƣng tình hình kinh doanh của Phòng giao dịch có nhiều tiến triển khả quan hay Phòng giao dịch Tân Hƣng, số 259 Lê Văn Lƣơng, Phƣờng tân Thuận Tây tại khu chung cƣ cao cấp, trục đƣờng chính Lê Văn Lƣơng có nhiều thuận lợi cho việc khai thác nguồn tiền gửi
dân cƣ và cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Trong số đó phải kể đến Phòng giao dịch Đô Thị Mới, tại số 60A Nguyễn Thị Thập, Phƣờng Bình Thuận tiếp giáp với khu đô thị mới Phú Mỹ Hƣng là nơi tập trung các công ty, doanh nghiệp dịch vụ thƣơng mại, do đó hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch Đô Thị Mới có nhiều lợi thế và là một trong những Phòng giao dịch phát triển và hoạt động hiệu quả của Chi nhánh. Ngoài việc nằm ngay mặt tiền, nơi giao nhau giữa các khu thƣơng mại, chung cƣ cao cấp, ngƣời dân kinh doanh buôn bán nhiều, Phòng giao dịch Đô Thị Mới còn có nguồn lực cán bộ nhân viên trẻ, năng động và đầy nhiệt huyết, mối quan hệ rộng giúp cho hoạt động huy động vốn tăng trƣởng tốt. Nhƣ vậy vị trí thuận lợi là một trong những điểm mạnh giúp cho Chi nhánh Nam Sài Gòn tiếp cận nguồn khách hàng tiềm năng một cách dễ dàng hơn.
Sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng:
Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn luôn đƣa ra những sản phẩm mới để phục vụ và làm hài lòng nhu cầu của khách hàng nhƣ sản phẩm tiết kiệm dự thƣởng lãi suất ƣu đãi theo từng kỳ hạn gửi và còn đƣợc quay số trúng thƣởng 1 tỷ đồng khi chỉ cần gửi tiết kiệm từ 6 triệu đồng trở lên; tuần dịch vụ miễn phí phát hành thẻ và chuyển tiền trong cùng hệ thống Agribank hay giảm 50% phí chuyển tiền khác hệ thống đối với chủ thẻ mới; nhận tiền qua Western Union để có cơ hội trúng thƣởng Iphone 6. Ngoài ra vào đầu quý I/2015 Agribank Nam Sài Gòn còn có những gói lãi suất thấp đối với những khoản vay tiêu dùng, hộ sản xuất (Tổng hợp các thông tin khuyến mãi từ Phòng Tín dụng và Phòng Kế toán tại Phòng Giao dịch Đô Thị Mới, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn).
Các sản phẩm mới không chỉ đƣợc giới thiệu ở trong ngân hàng mà bên ngoài còn có những logo bắt mắt, hấp dẫn nhƣ sau:
Hình 2.3: Phân loại cho vay tại Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Nguồn: Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Hình 2.4: Các sản phẩm dịch vụ tại Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Nguồn: Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
Quy chế cho vay linh hoạt và lãi suất cho vay ưu đãi:
Quy chế cho vay linh động, tạo cho khách hàng nhiều sự lựa chọn về lãi suất nhƣ có những mức lãi suất khác nhau theo thời gian ngắn, trung và dài hạn. Cụ thể Chi nhánh Nam Sài Gòn có những chƣơng trình ƣu đãi lãi suất CVTD thấp hơn mức lãi suất hiện hành với điều kiện là thời gian vay vốn tối thiểu 9 tháng với cho vay ngắn hạn, không trả vốn vay trƣớc hạn và không có nợ hay lãi quá hạn. Trƣờng hợp khách hàng trả nợ trƣớc hạn hoặc quá hạn trả nợ (gốc, lãi) không đƣợc hƣởng lãi suất ƣu đãi mà trả lãi suất CVTD hiện hành theo quy định đƣợc ghi cụ thể trong HĐTD. Nhƣ vậy ta thấy rằng việc hỗ trợ lãi suất CVTD của Chi nhánh rất tốt, hiệu quả và minh bạch vì khi khách không đảm bảo đƣợc điều kiện vay với lãi suất ƣu đãi thì sẽ đƣợc áp dụng mức lãi suất thông thƣờng chứ không phải bị đóng thêm khoản phí trả vốn trƣớc hạn nhƣ các ngân hàng khác, chẳng hạn
tại HDBank, nếu vay theo gói lãi suất CVTD ƣu đãi mà ngƣời vay trả nợ trong 6 tháng đầu thì mức phạt lên đến 4% số tiền trả nợ trƣớc hạn.
(Ánh Hồng (2015), “Hoa mắt với cách tính lãi suất cho vay tiêu dùng”,
http://tuoitre.vn/tin/kinh-te/20150524/hoa-mat-voi-cach-tinh-lai-suat-vay-tieu- dung/751548.html, 24/05/2015).
Lãi suất CVTD của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn luôn ƣu đãi và hỗ trợ ngƣời dân nhiều hơn với các ngân hàng khác nhƣ tại Chi nhánh Nam Sài Gòn lãi suất CVTD có TSBĐ dƣới 12 tháng là 9.5%, trung và dài hạn là 10.5% thấp hơn nhiều so với Vietcapital bank lãi suất CVTD có TSBĐ dƣới 12 tháng là 11%, trung và dài hạn là lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 4%, tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hoạt động và cạnh tranh với các ngân hàng khác (Theo Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn và Vietcapital bank, quý I/2015).
Uy tín và thương hiệu:
Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đƣợc thành lập từ 100% vốn Nhà nƣớc, khai trƣơng hoạt động ngày 1/11/1988, đến nay đã đƣợc 27 năm. Với bề dày kinh nghiệm cùng với sự cố gắng liên tục của tập thể cán bộ công nhân viên, Chi nhánh đã đƣợc Thống đốc NHNN và Chính phủ tặng nhiều bằng khen cao quý: Đón nhận Huân Chƣơng Lao động hạng ba, Huân chƣơng Độc lập hạng nhì, vinh dự đƣợc xếp số 1 trong 200 doanh nghiệp lớn nhất đang hoạt động tại Việt Nam trong Chƣơng trình Phát triển liên hợp quốc (UNDP), tự hào là doanh nghiệp số 1 Việt Nam do UNDP xếp hạng năm 2011. Agribank còn vinh dự là Top 500 ngân hàng hàng đầu Thế giới theo kết quả bình chọn do Tạp chí The Banker công bố năm 2013. Góp phần thêm sự phát triển của hệ thống, Phòng giao dịch Đô Thị Mới đƣợc Giám đốc Chi nhánh Nam Sài Gòn tặng giấy khen tập thể về thành tích hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn năm 2011…Chính nhờ những cống hiến và nổ lực hết mình của tập thể và mỗi Cán bộ Ngân hàng đã đƣợc Đảng và Nhà nƣớc công nhận, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đã tạo đƣợc niềm tin và uy tín trong lòng ngƣời dân. Ngoài ra, Chi nhánh còn đăng kí bảo hiểm tiền gửi cho khách hàng tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV: Deposit Insurance of Vietnam) kể từ ngày 1/8/2000. Khi khách hàng đến gửi và rút tiền tại các tổ chức nhận tiền gửi có thể thấy ngay Chứng nhận Bảo hiểm tiền gửi đƣợc niêm yết một cách công khai, treo trên tƣờng ngay tại quầy giao dịch. Điều đó giúp khách hàng yên tâm là khoản tiền gửi của mình đã
đƣợc bảo hiểm tại đây. Bên cạnh đó Chi nhánh còn đƣợc nhà nƣớc hỗ trợ, là một trong các ngân hàng đƣợc ƣu tiên và tin tƣởng triển khai các gói vốn vay 30000 tỷ cho ngƣời dân là cán bộ công nhân có thu nhập thấp mua nhà ở xã hội, điều này cũng giúp cho hoạt động CVTD tại Chi nhánh Nam Sài Gòn ngày càng phát triển (Tổng hợp các thông tin, giải thƣởng từ Phòng Tín dụng và Phòng Kế toán tại Phòng Giao dịch Đô Thị Mới, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn).
Chất lượng nhân sự và thái độ phục vụ:
Khi đến giao dịch với Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn, khách hàng sẽ cảm nhận đƣợc sự phục vụ tận tình và chu đáo từ lúc giữ xe. Các anh bảo vệ sẽ hƣớng dẫn khách hàng vào ngân hàng. Khi giao dịch khách hàng sẽ đƣợc cán bộ ngân hàng tƣ vấn và giải quyết các nhu cầu một cách nhanh chóng. Với việc ứng dụng công nghệ hiện đại nhƣ IPCAS, SMS banking tự động theo dõi thông tin khách hàng và tài khoản, tính lãi định kỳ và theo dõi biến động, đảm bảo độ chính xác và an toàn cao nhất. Ngoài ra Chi nhánh Nam Sài Gòn có nguồn nhân lực trình độ và kinh nghiệm cao do đƣợc đi tập huấn và học nghiệp vụ chuyên môn liên quan để bắt kịp sự thay đổi mới hay áp dụng các hệ thống, phƣơng thức hiện đại để giúp Chi nhánh ngày càng phát triển.
Nhận xét:
Với sự phát triển ồ ạt và khó khăn của ngành ngân hàng nói chung, hàng loạt NHTM mọc lên rồi lại suy yếu, sáp nhập nhƣng Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn là ngân hàng có 100% vốn từ nhà nƣớc luôn giữ vững vị thế lớn mạnh, không ngừng đƣa ra những dịch vụ tốt nhất, sản phẩm mới nhƣ tiết kiệm dự thƣởng để tăng sức hút nguồn huy động khi mà lãi suất huy động giảm mạnh theo chỉ đạo của NHNN, bên cạnh đó Chi nhánh Nam Sài Gòn cũng không ngừng hỗ trợ ngƣời dân trong việc cấp tín dụng tiêu dùng sản xuất hỗ trợ cho hộ gia đình và cá nhân với lãi suất thấp, thẩm định hồ sơ một cách chặt chẽ giúp giảm nợ xấu. Nợ xấu đã giảm đáng kể từ 2012 từ 300,628 triệu đồng xuống còn 244,749 triệu đồng năm 2013, giảm 18.59% , tạo khởi sắc cho ngân hàng sau những năm khó khăn vừa qua (Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn năm 2013).
Những điểm mạnh đã trình bày ở trên ta thấy rằng Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn luôn phấn đấu giữ vững uy tín cũng nhƣ chất lƣợng các sản phẩm đến ngƣời tiêu dùng. Nhìn lại chặng đƣờng qua, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn không tránh khỏi
những quyết định bất cập, sai lầm và rủi ro, nhƣng trên hết là sự phát triển vƣợt bậc và đạt những thành tựu to lớn, đáng tự hào. Chi nhánh Nam Sài Gòn đã và đang phát huy cho vay và cung ứng các dịch vụ ngân hàng, tạo lập thị trƣờng tài chính – tín dụng của khu vực nông nghiệp, nông thôn, là công cụ hữu hiệu và chỗ dựa tin cậy của Đảng và Nhà nƣớc trong ổn định kinh tế vĩ mô và công cuộc hiện đại hóa kinh tế nông nghiệp, nông thôn, tạo dựng đƣợc uy tín và thƣơng hiệu đối với cộng đồng doanh nghiệp và dân cƣ. Theo chỉ đạo của Trụ sở chính tại Hà Nội cùng NHNN và Thủ tƣớng Chính phủ, Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đang định hƣớng và có những giải pháp cơ cấu lại Agribank giai đoạn 2011 – 2015, tập trung hoạt động kinh doanh ở khu vực nông nghiệp và nông thôn, đi đôi củng cố chất lƣợng kinh doanh ở địa bàn đô thị, đặc biệt là CVTD. Tuân thủ pháp luật, kết hợp với tổng kết thực tiễn và áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế để hoàn thiện cơ chế quản trị, điều hành kinh doanh; nâng cao năng lực của toàn thể đội ngũ cán bộ, nhân viên trong hệ thống cùng với sự phối hợp đồng bộ trong lãnh đạo, chỉ đạo của tổ chức Đảng, Hội đồng thành viên, Ban Điều hành, Ban Kiểm soát và các tổ chức đoàn thể từ Trụ sở chính đến các đơn vị thành viên.