CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn
2.2.2.3 Cho vay mua phương tiện đi lại
Mức cho vay:
Trƣờng hợp bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay: tài trợ tối đa 70% giá trị xe.
Trƣờng hợp bảo đảm bằng tài sản khác: tài trợ tối đa 80% giá trị xe nhƣng không vƣợt quá 75% giá trị TSBĐ.
Loại tiền vay: VND.
Lãi suất:
Ngắn hạn: Có TSBĐ là 9.5%/năm, không có TSBĐ là 10.5%/năm. Trung hạn: Có TSBĐ là 10.5%/năm, không có TSBĐ là 11.5%/năm. Lãi quá hạn bằng 150% lãi trong hạn.
Giải ngân: một lần.
Trả nợ gốc và lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Tài sản bảo đảm: Là chính chiếc xe mua bằng vốn vay của ngân hàng hoặc đƣợc đảm bảo bằng một tài sản khác (do ngân hàng và ngƣời vay thỏa thuận).
(Theo Quyết định số 66/QĐ-HĐTV-KHDN về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Agribank, 22/01/2014).
Nhận xét:
Qua 3 sản phẩm CVTD tại Chi nhánh thì loại hình cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo mua nhà ở đối với dân cƣ là chủ yếu và phổ biến nhất. Nhƣ đã giới thiệu thì mức lãi suất cho vay của 3 loại sản phẩm mua nhà, mua sắm hàng tiêu dùng và mua xe là nhƣ nhau nên việc trả lãi không phải là yếu tố quyết định sản phẩm nào đƣợc vay nhiều nhất. Mà chúng chỉ khác nhau về hạn mức cho vay, thời gian đƣợc vay, số lần giải ngân và quan trọng nhất là nhu cầu vay vốn của khách hàng là để làm gì. Sỡ dĩ loại hình cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo mua nhà ở đối với dân cƣ đƣợc ƣa chuộng là do nhu cầu về nhà ở của ngƣời dân tăng cao, đặc biệt là đối với khu vực nội thành, gần trung tâm thành phố nhƣ quận 7 thì nhu cầu có một ngôi nhà để an cƣ lạc nghiệp là điều thiết yếu. Bên cạnh đó sản phẩm CVTD để mua nhà hay sửa chữa nhà có thời gian cho vay tối đa cao nhất đến 15 năm giúp khách hàng có thể chi trả những khoản tiền nhỏ để trả nợ ngân hàng bằng hình thức trả góp hay trả theo quý, năm; hạn mức cho vay lên đến 85% tổng nhu cầu vay giúp khách hàng rất nhiều trong việc có nguồn tiền sử dụng cho mục đích mua nhà hay sửa nhà của mình; giải ngân linh hoạt có thể một lần hay nhiều lần tùy theo nhu cầu và thời gian xây dựng, sửa chữa nhà của khách hàng. Đặc biệt, Agribank còn là một trong những ngân hàng tiên phong đƣợc NHNN giao cho gói 30000 tỷ để hỗ trợ cho những ngƣời có thu nhập thấp mua xây dựng hoặc sữa chữa nhà ở xã hội theo quyết định số 591/QĐ-HĐTV-KHDN về cho vay hỗ trợ nhà ở theoThông tƣ số 32/2014/TT-NHNN
ngày 18/11/2014 bổ sung cho Thông tƣ số 11/2013/TT-NHNN ngày 15/5/2013 theo Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 7/1/2013 của Chính phủ, trong đó mức lãi suất cho vay của Chi nhánh áp dụng từ năm 2013 là 6%/năm. Mức lãi suất cho năm tiếp theo đƣợc NHNN xác định và công bố lại và không vƣợt quá 6%/năm. Thời gian cho vay tối đa 15 năm đối với đối tƣợng là khách hàng cá nhân vay vốn. Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn sẽ hỗ trợ vay vốn cho các đối tƣợng khách hàng sau: cá nhân có nhu cầu vay vốn mua, thuê nhà ở xã hội, mua nhà ở thƣơng mại có diện tích nhỏ hơn 70 m2, giá bán dƣới 15 triệu đồng/m2
thì thời gian kể từ ngày tiếp nhận đủ hồ sơ đến chấp thuận cho vay hoặc từ chối cho vay tối đa không quá 5 ngày làm việc; cá nhân mua nhà ở thƣơng mại tại dự án phát triển nhà ở, dự án đầu tƣ xây dựng khu đô thị trên địa bàn đã đƣợc cấp có thẩm quyền phê duyệt với tổng giá trị hợp đồng mua bán (kể cả nhà và đất) không vƣợt quá 1,05 tỷ đồng; cá nhân tại đô thị đã có đất ở phù hợp với quy hoạch và đang gặp khó khăn về nhà ở nhƣng chƣa đƣợc nhà nƣớc hỗ trợ dƣới mọi hình thức đƣợc vay vốn để xây dựng mới hoặc cải tạo, sửa chữa nhà; hộ gia đình, cá nhân có phƣơng án đầu tƣ, cải tạo hoặc xây dựng mới nhà ở xã hội phù hợp với quy định của pháp luật để bán, cho thuê.
(Quang Tùng (2013), “Agribank triển khai Quy định cho vay mua nhà ở xã hội”,
http://www.agribank.com.vn/31/820/tin-tuc/hoat-dong-agribank/agribank-trien- khai-quy-dinh-cho-vay-mua-nha-o-xa-hoi--02-6-2013-.aspx, 2/6/2013).
Chính vì những lí do trên mà loại hình cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, mua nhà ở đối với dân cƣ ở Agribank Chi nhánh Nam Sài Gòn đƣợc ƣa chuộng và chiếm ƣu thế nhất trong số các sản phẩm của Chi nhánh.