Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.1. Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh thăng long ngân hàng
4.1.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn tín dụng tại chi nhánh Thăng Long
4.1.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn tín dụng tại chi nhánh Thăng Long ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á
Một ngân hàng thương mại hoạt động có hiệu quả là một ngân hàng huy động được nguồn vốn cần thiết cho hoạt động của mình. Hoạt động vốn đóng vai trò then chốt trong hoạt động ngân hàng hiện nay, khi mà nhu cầu vốn đầu tư phát triển kinh tế – xã hội rất lớn và nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư có tiềm năng lớn. Do đó, năm 2015 tiếp tục diễn ra cuộc chạy đua huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại và sự cạnh tranh nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi diễn ra khá quyết liệt, vừa cạnh tranh bằng chính sách chăm sóc khách hàng và dịch vụ tiện ích gia tăng, vừa cạnh tranh về lãi suất và các chương trình khuyến mại có giá trị lớn. Đồng thời thị trường chứng khoán luôn sôi động và xuất hiện nhiều công ty đầu tư tài chính là những kênh huy động vốn cạnh tranh với hệ thống ngân hàng thương mại.
Ngoài ra, cũng phải kể đến yếu tố cạnh tranh ngoài ngành ngân hàng. Sự phát triển của trị trường vốn với các đợt phát hành công trái (trái phiếu chính phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu công ty,…), tính hấp dẫn của các các đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng trong tiến trình cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước. Sự phát triển mạnh mẽ của các tổ chức phi tài chính ngân hàng như bảo hiểm, bưu điện, công ty tài chính... cũng đã chia sẻ thị phần huy động vốn và tạo nhiều sức ép lên nguồn vốn huy động của ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á.
Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ tạo vốn quan trọng hàng đầu của các NHTM. NH TMCP Bắc Á - CN Thăng Long đã tăng cường huy động mọi nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cư. Tạo điều kiện cho nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội chảy đến những nơi có nhu cầu đầu tư, nhu cầu sử dụng vốn thông qua nhiều kênh huy động vốn. Trên cơ sở chiến lược thị trường, thị phần và kế hoạch kinh doanh đã được xây dựng, cùng với các biện pháp mở rộng mạng lưới, lãi suất linh hoạt, hợp lý, xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tăng cường tiếp thị để thiết lập khách hàng mới. Đồng thời, đẩy mạnh công tác thanh toán qua ngân hàng, trong đó tăng cường phát hành thẻ rút tiền, chuyển tiền... nhằm thu hút khách
hàng và tạo lập nguồn vốn ổn định thông qua hệ thống thanh toán qua ngân hàng, các giao dịnh thanh toán được tiến hành nhanh chóng, chính xác, đảm bảo an toàn vốn cho khách hàng. Nhờ đó, ngân hàng đã huy động được nguồn vốn dồi dào, đáp ứng kịp thời nhu cầu hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình trong tỉnh.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì việc huy động vốn gặp không ít khó khăn, ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á đã phát triển mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá sản phẩm huy động, đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp, ngân hàng tăng cường công tác quảng cáo thương hiệu, tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng gửi tiền bằng cung cách phục vụ và kỹ năng chăm sóc khách hàng. Qua bảng số liệu (Bảng 4.1: Nguồn vốn huy động của ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á) cho thấy tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng nhanh qua 3 năm từ 360 tỷ đồng năm 2013 đến năm 2015 đã tăng lên 542 tỷ đồng. Điều này có xu hướng tốt do Chi nhánh đã hấp dẫn được khách hàng lượng vốn huy động tiền VNĐ đã tăng 41% và tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên tăng 17% . Tổng nguồn vốn huy động từ dân cư và TCKT đạt 542 tỷ đồng, tăng 20% so với 31/12/2013. Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 125 tỷ đồng, tăng 11%.
Về huy động tiền gửi của các tổ chức, cá nhân. Cụ thể huy động của các tổ chức là 125 tỷ đồng đạt mức thấp vào năm 2015 chỉ chiếm 22% cao hơn năm 2013 và thấp hơn so với năm 2014.
Việc huy động đã khó nhưng sự lựa chọn nguồn vốn tiền gửi và phí tiền gửi lại càng khó hơn vì mỗi loại có mỗi đặc trưng và rủi ro riêng. Nhất là những nguồn chi phí huy động thấp thì rủi ro càng cao cho ngân hàng. Tuy nhiên, việc định lượng các chiều hướng rủi ro là không dễ dàng. Chính vì vậy sự linh hoạt, chủ động, kết hợp với chiến lược huy động vốn lâu dài sẽ giúp giảm bớt rủi ro đầu vào cho ngân hàng và cũng như giảm bớt rủi ro đè nặng lên hoạt động tín dụng.
Qua những số liệu trên cho thấy kết quả của việc huy động vốn của chi nhánh là tương đối ổn định và tăng trưởng. Với nhận thức đúng đắn về tầm quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM.
Với quy định cho phép mở và sử dụng tài khoản thanh toán của DN tư nhân, cá nhân, cùng với sự phát triển của các thành phần kinh tế, làm cho tiền thu hút vào ngân hàng ngày càng nhiều. Thanh toán qua ngân hàng đã có những tăng trưởng, tỏ rõ lợi thế về nhanh, hiệu quả.
Với nguồn vốn huy động ngày càng tăng lên vững chắc NHTM CP Bắc Á – CN Thăng Long có điều kiện mở rộng vốn tín dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho mọi thành phần kinh tế, góp phần tăng trưởng kinh tế của thành phố.
Bảng 4.1. Nguồn vốn huy động tại chi nhánh Thăng Long ngân hàng Thương