Phần 3 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Trong những năm qua Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh luôn bám sát sự chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên và các mục tiêu đã đề ra cùng với sự cố gắng phấn đấu của toàn đơn vị, từ đó là một đơn vị luôn hoàn thành tốt kế hoạch Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Ninh giao cho, đặc biệt là các chỉ tiêu như; Chỉ tiêu huy động vốn, chỉ tiêu dư nợ, chỉ tiêu doanh thu phí dịch vụ, chỉ tiêu nợ xấu và chỉ tiêu thu hồi nợ đã xử lý rủi ro.
Về công tác tài chính luôn đảm bảo quỹ thu nhập cho người lao động, thực hiện đầy đủ các khoản đóng góp theo đúng quy định, góp phần cùng với toàn hệ thống trong việc tạo ra lợi nhuận.
Bảng 3.2 cho thấy kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm đều tăng và giữ ổn định. Năm 2016 lợi nhuận tăng rất lớn so với những năm trước, cụ thể chênh lệch (thu – chi) chưa lương tăng so với năm 2015 là 4.455 triệu đồng và tăng so với năm 2014 là 11.116 triệu đồng, hoàn thành kế hoạch tài chính ngân hàng cấp trên giao cho và đảm bảo tiền lương cho người lao động.
Xét tỷ trọng các khoản chi phí, ta thấy chi cho huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất, nguồn vốn huy động tăng nhanh ở các năm, cụ thể năm 2016 tăng 28.815 triệu đồng so với năm 2015 và tăng 24.328 triệu đồng so với năm 2014. Các khoản chi khác như chi dự phòng, khoản chi phí này lớn nhất trong năm 2015 tăng 1.697 triệu đồng so với năm 2014 và tăng 3.558 triệu đồng so với năm 2016, điều này làm ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận của chi nhánh. Vì vậy để tăng lợi nhuận, đơn vị phải có nhiều biện pháp tiết giảm các khoản chi phí, đặc biệt là những khoản chi phí chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí.
Trong các khoản thu nhập, từ bảng số liệu trên cho ta thấy thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 90% trong tổng thu nhập của đơn vị, cụ thể năm 2014 và năm 2015 chiếm trên 90%, năm chiếm 89,7% tổng thu nhập. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọng rất ít, tuy nhiên nó cũng được tăng dần qua các năm. Đặc biệt chi nhánh đã quan tâm đến việc tiêp thị các đơn vị đổ lương qua tài khoản, có nhiều chính sách đối với khách hàng có quan hệ giao dịch thường xuyên với ngân hàng. Mặc dù thu nhập từ hoạt động dịch vụ thấp nhưng chi phí của nó cũng rất thấp và ít rủi ro, vì vậy chi nhánh cũng đang tập trung phát triển và tăng nguồn thu từ việc phát triển dịch vụ ngân hàng.
Bảng 3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ĐVT: triệu đồng ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 Năm201 6 So sánh (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ Tổng nguồn vốn huy động 756.824 996.02 1.498.00 131,61 150,40 141,01 Bình quân 01 cán bộ 19.505 23.164 36.536 118,76 157,73 138,25 Tổng dư nợ 496.41 638.18 838.013 128,56 131,31 129,94 Bình quân 01 cán bộ 12.794 14.842 20.439 116,01 137,71 126,86 Tổng thu nhập 73.797 81.783 112.991 110,82 138,16 124,49 + Thu từ hoạt động tín dụng 69.491 75.181 101.393 108,19 134,87 121,53 + Thu từ dịch vụ 2.584 3.343 4.380 129,37 131,02 130,20
+ Thu từ điều tiết nội bộ 118 163 207 138,14 126,99 132,57
+ Thu khác 1.604 3.096 7.011 193,02 226,45 209,74
Tổng chi phí 62.551 64.093 88.416 102,47 137,95 120,21
+ Chi về huy động vốn 41.581 41.094 65.909 98,83 160,39 129,61
+ Chi về hoạt động dịch vụ 591 600 642 101,52 107,00 104,26
+ Chi nộp thuế và phí 37 91 174 245,95 191,21 218,58
+ Chi phí điều tiết nội bộ 434 390 657 89,86 168,46 129,16
+ Chi phí cho nhân viên. Trong đó chi lương:
7.447 5.999 7.470 6.216 8.469 6.645 100,31 103,62 113,37 106,90 106,84 105,26 + Chi cho hoạt động quản lý 2.742 2.492 3.041 90,88 122,03 106,46
+ Chi về tài sản 1.270 1.810 2.936 142,52 162,21 152,37
+ Chi phí dự phòng, chi khác 8.449 10.146 6.588 120,09 64,93 92,51 Chênh lệch (thu-chi) chưa
lương
17.245 23.906 28.361 138,63 118,64 128,64
Nguồn: Báo cáo của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
Trong công tác chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc thực sự năng động. Việc điều hành, cân đối nguồn vốn, tiết kiệm chi phí được quan tâm đúng, sát thực tế của đơn vị. Tranh thủ được sự chỉ đạo và tạo điều kiện của Ngân hàng
cấp trên, của Huyện Uỷ - UBND huyện và các ngành hữu quan nhằm tháo gỡ dần khó khăn, tạo môi trường lành mạnh để mở rộng kinh doanh. Trong chỉ đạo điều hành có sự kết hợp chặt chẽ của từng thành viên trong Ban lãnh đạo, có phân công giao trách nhiệm cụ thể, rõ ràng, hợp lý; các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch thực hiện tốt chương trình công tác, hàng tháng (hoặc đột xuất) tổ chức họp giao ban để đánh giá kết quả công tác và có giải pháp để chỉ đạo cụ thể.
Trong công tác an toàn kho quỹ luôn được chi nhánh quan tâm hàng đầu, đảm bảo tuyệt đối, nhất là trong việc vận chuyển, điều chuyển tiền và hoạt động thanh toán. Chi nhánh luôn cân đối tiền mặt đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng kịp thời.
Công tác hạch toán kế toán luôn chấp hành nghiêm chỉnh việc hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán đảm bảo nhanh chóng an toàn, kịp thời, sáng tạo, linh hoạt nhưng vẫn đảm bảo chế độ, nguyên tắc, không để sảy ra sai sót, thất thoát vốn, tài sản của ngân hàng và khách hàng, tạo được lòng tin cho khách hàng về chất lượng phục vụ của đội ngũ kế toán nói riêng và của Ngân hàng nói chung.
Công tác hành chính nhân sự; Tham mưu cho Ban giám đốc, bố trí sắp xếp cán bộ các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch phù hợp với năng lực trình độ nên đã phát huy được hiệu quả. Trong năm thực hiện công tác tổ chức về luân chuyển cán bộ, thay đổi địa bàn đối với giao dịch viên. Bố trí đảm bảo tốt các nhu cầu cần thiết. Mua sắm công cụ lao động, sửa chữa, thay thế các trang thiết bị, thường xuyên kiểm tra, không để xảy ra tham nhũng, lãng phí, hư hỏng mất mát, thất thoát tài sản. Hàng năm thực kiểm kê tải sản theo quy định của nhà nước, của ngành.