ĐVT: USD Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ
1. Doanh số mua vào 2.457.590 1.734.613 1.715.620 70,58 98,91 84,75 2. Doanh số bán ra 2.456.711 1.737.174 1.715.215 70,71 98,74 84,73 Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
i. Các dịch vụ khác
- Dịch vụ chi trả lương qua tài khoản
Bám sát kế hoạch và sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành đã tập trung tiếp cận tới các đơn vị hưởng lương từ ngân sách Nhà nước để ký hợp đồng chi trả lương qua tài khoản, từ đó chi nhánh đã chi trả lương qua tài khoản tính đến 31/12/2016 được 75 đơn vị với tổng số 1.721 tài khoản, hàng năm doanh số phí thu được từ dịch vụ này trên 65 triệu đồng, thêm vào đó chi nhánh đã thu hút được nguồn vốn không kỳ hạn; nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp, chi phí huy động vốn không lớn, có điều kiện để hạ lãi suất bình quân đầu vào, tạo uy thế cạnh tranh tín dụng, nguồn tiền gửi này
cũng là cơ sở để hình thành và phát triển nguồn thu dịch vụ thanh toán. - Dịch vụ ngân quỹ và dịch vụ Mobile banking
Hiện nay tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành dịch vụ ngân quỹ đang thực hiện một số dịch vụ chủ yếu như; dịch vụ kiểm đếm tiền mặt, dịch vụ chi hộ, dịch vụ vận chuyển tiền mặt đến địa điểm theo yêu cầu của khách hàng, dịch vụ thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông... Để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nhóm sản phẩm này cũng mang doanh thu khá khả quan cho chi nhánh.
Dịch vụ Mobile banking là dịch vụ mới được triển khai gần đây, tuy nhiên với sự phát triển mạnh mẽ của điện thoại di động thì dịch vụ này cũng được khách hàng sử dụng ngày càng nhiều hơn, đây là tín hiệu đáng mừng đối với ngành ngân hàng nói chung và Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành nói riêng, trong quá trình phát triển rộng rãi các dịch vụ này Agribank đã phát triển thêm các dịch vụ như;
+ Thông tin tài khoản.
+ Chuyển khoản trong và ngoài hệ thống Agribank. + Thanh toán hóa đơn, VN topup.
+ Thông tin ngân hàng, VnShop, Ví điện tử. + Thanh toán học phí.
+ Nhận tiền kiều hối…
Bảng 4.11. Doanh thu từ dịch vụ ngân quỹ và dịch vụ Mobile banking tại chi nhánh qua các năm
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh (%) 2015/ 2014 2016/ 2015 BQ Doanh thu từ dịch vụ Mobile banking 131 158 246 120,61 155,70 138,16 Doanh thu từ dịch vụ ngân quỹ 242 369 410 152,48 111,11 131,80
Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
Qua bảng 4.11 cho thấy hoạt động dịch vụ ngân quỹ và dịch vụ Mobile banking phát triển qua các năm từ năm 2014 đến năm 2016 rất nhanh, thể hiện doanh thu phí từ dịch vụ Mobile banking năm 2016 tăng 88 triệu đồng so với
năm 2015 và tăng 115 triệu đồng so với năm 2014. Dịch vụ ngân quỹ năm 2016 tăng 41 triệu đồng so với năm 2015 và tăng 168 triệu đồng so với năm 2014. Để thực hiện được dịch vụ này Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành luôn cân đối kịp thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng về khối lượng tiền mặt giao dịch, khả năng thanh toán, đảm bảo đúng quy trình, an toàn tài sản, nhưng cũng luôn tiết kiệm tránh tình trạng tồn quỹ tiền mặt ở mưc quá cao, vượt hạn mức cho phép.
Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành với phương châm khách hàng luôn là người bạn đồng hành, chi nhánh luôn chủ động, thân thiện, phục vụ khách hàng, có trách nhiệm đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin trong quá trình sử dụng dịch vụ cho khách hàng, sẵn sàng chia sẻ khi khách hàng gặp khó khăn, tạo dựng và vun đắp niềm tin cho thương hiệu Agribank.
4.2.2.3 Sử dụng linh hoạt các biểu lãi suất, biểu phí trong phát triển dịch vụ ngân hàng
- Biểu lãi suât huy động vốn
Hiện nay, Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh đang áp dụng biểu lãi suất huy động vốn theo quy định khung về biểu lãi suất Agribank quy định và có sự thống nhất với các chi nhánh trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh.
Qua bảng 4.12 sẽ thấy rõ thực trạng biểu lãi suất của Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh.
Bảng 4.12. Biểu lãi suất huy động vốn của một số ngân hàng trên địa bàn huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh
ĐVT: %/năm
Kỳ hạn Agribank BIDV Vietinbank
Không kỳ hạn 0,30 0,20 0,30 01 tháng 4,30 4,30 4,20 02 tháng 4,30 4,30 4,30 03 tháng 4,50 4,80 4,50 06 tháng 5,30 5,30 5,20 09 tháng 5,50 5,50 5,30 12 tháng 6,60 6,50 6,30
Qua bảng 4.12, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất trần NHNN quy định ở các kỳ hạn, tuy nhiên tuỳ vào thời điểm cụ thể các ngân hàng trọng tâm vào nguồn vốn ở kỳ hạn nào hoặc sự biến động lãi suất trên thị trường tiền tệ mà điều chỉnh lãi suất cho phù hợp.
- Biểu phí dịch vụ ngân hàng
Khi sử dụng dịch vụ ngân hàng, điều quan tâm đầu tiên của khách hàng là chất lượng dịch vụ ngân hàng, nhưng đến khi chất lượng dịch vụ của các ngân hàng được đánh giá ngang nhau thì tiêu chí thứ hai để lựa chọn ngân hàng phục vụ là giá cả của dịch vụ. Vì vậy, các ngân hàng thường đưa ra các mức phí dịch vụ của mình thấp hơn để tăng khả năng cạnh tranh.
Cũng như biểu lãi suất huy động, biểu phí dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh đang áp dụng cũng theo quy định khung về biểu phí do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam quy định và có tham khảo biểu phí dịch vụ của các ngân hàng khác trên địa bàn.
Bảng 4.13. Biểu phí dịch vụ ngân hàng của một số ngân hàng trên địa bàn huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
STT Loại phí Agribank BIDV Vietinbank
I Giao dịch cùng hệ thống 1
Nộp tiền mặt VND vào tài khoản khác chi nhánh cùng tỉnh, TP 0,033% tối thiểu 11.000 VND 0,022% tối thiểu 5.500 VND 0,033% tối thiểu 22.000 VND 2 Nộp tiền mặt VND vào tài khoản khác chi nhánh khác tỉnh, TP 0,066% tối thiểu 22.000 VND 0,055% tối thiểu 22.000 VND 0,077% tối thiểu 22.000 VND 3
Chuyển khoản VND vào tài khoản khác chi nhánh cùng tỉnh, TP 0,011% tối thiểu 11.000 VND; tối đa 500.000VND 0,022% tối thiểu 11.000 VND 0,011% tối thiểu 22.000 VND 4
Chuyển khoản VND vào tài khoản khác chi nhánh khác tỉnh, TP 0,033% tối thiểu 22.000 VND; tối đa 3.000.000VND 0,033% tối thiểu 11.000 VND 0,022% tối thiểu 22.000 VND II Giao dịch khác hệ thống
tài khoản khác hệ thống cùng tỉnh, TP 22.000 VND 22.000 VND 22.000 VND 2 Nộp tiền mặt VND vào tài khoản khác hệ thống khác tỉnh, TP 0,077% tối thiểu 22.000 VND 0,077% tối thiểu 22.000 VND 0,077% tối thiểu 22.000 VND 3
Chuyển khoản VND vào tài khoản khác hệ thống cùng tỉnh, TP 0,022% tối thiểu 16.500 VND 0,022% tối thiểu 22.000 VND 0,033% tối thiểu 22.000 VND 4
Chuyển khoản VND vào tài khoản khác hệ thống khác tỉnh, TP 0,055% tối thiểu 22.000 VND 0,055% tối thiểu 22.000 VND 0,077% tối thiểu 22.000 VND III Các loại phí khác
1 Phí quản lý tài khoản 5.500VND 6.600VND 5.500VND
2 Dịch vụ thu, chi hộ
Theo thoả thuận; 0%-0.3% trên số tiền thu chi hộ
0.2% trên số tiền thu chi hộ
0.25% trên số tiền thu chi hộ Nguồn: Số liệu điều tra (2017)
Qua biểu 4.13 cho thấy biểu phí đang áp dụng tại Agribank chi nhánh huyện Thuân Thành tỉnh Bắc Ninh so với BIDV và Vietinbank thì có một số dịch vụ tỷ lệ thu phí thấp hơn và áp dụng mức thu phí tối đa. Tuy nhiên, giao dịch cùng hệ thống; nộp tiền mặt VND vào tài khoản khác chi nhánh cùng tỉnh, TP có mức phí tối thiểu cao hơn ngân hàng BIDV. Tại các ngân hàng mức phí thanh toán khác hệ thống đều có tỷ lệ thu phí cao hơn so với thanh toán cùng hệ thống. Chi nhánh cần phải thường xuyên tham khảo biểu phí dịch vụ tại các ngân hàng khác trên địa bàn để đưa ra mức phí cho phù hợp, thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ tại chi nhánh.
4.2.3. Đánh giá của khách hàng về phát triển dịch vụ ngân hàng tại Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành
Để có sự đánh giá khách quan chất lượng dịch vụ ngân hàng của Agribank, tôi đã thực hiện khảo sát ý kiến một số khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại Agribank. Chi nhánh được chọn để phát phiếu khảo sát là Agribank chi nhánh huyện Thuận Thành, tỉnh Bắc Ninh. Các khách hàng được lựa chọn để phát phiếu khảo sát là những khách hàng đã sử dụng dịch vụ tại Agribank, điều
này sẽ giúp việc khảo sát được đồng bộ và khách quan. Việc lấy ý kiến khách hàng được thông qua tổng hợp thông tin thu thập từ khách hàng tham gia khảo sát và kết quả ý kiến của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ.
4.2.3.1. Thông tin chung về khách hàng
- Về giới tính và độ tuổi của khách hàng
Qua nghiên cứu khảo sát cho thấy giới tính và độ tuổi có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn và phương thức sử dụng các loại sản phẩm dịch vụ khác nhau. Về độ tuổi, trong tổng số mẫu thu thập thì tỷ lệ nam chiếm 47,69% và nữ chiếm 52,31% trên tổng số khách hàng khảo sát. Về giới tính, đối với dịch vụ ngân hàng hiện đại, nam giới thường giành nhiều thời gian sử dụng và sử dụng hết các chức năng hơn nữ giới như dịch vụ Mobile banking, internet banking, ngược lại đối với tiền gửi tiết kiệm thì nữ giới chiếm nhiều hơn nam giới ….
Bảng 4.14 cho thấy độ tuổi trung niên từ 30 đến dưới 50 tuổi chiếm tỷ trọng lớn 33,85% và thấp nhất là đội tuổi dưới 20 tuổi, phân theo giới tính thì nữ giới chiếm tỷ trọng 52,31% cao hơn nam giới.