6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.5.4. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ
Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ của VTB Khánh Hòa đƣợc đánh giá trên những chỉ tiêu chính nhƣ sau:
a. Số dư tiền gửi trên tài khoản thẻ
Trong kinh doanh dịch vụ thẻ, ngoài nguồn phí thu đƣợc từ các hoạt động dịch vụ, thì một nguồn tạo lợi nhuận lớn cho chi nhánh chính là nguồn vốn huy động thông qua các hoạt động thẻ. Đây là một nguồn vốn giá rẻ và đều đặn cho chi nhánh, mang lại lợi thế lớn trong hoạt động kinh doanh nói chung của cả chi nhánh. Nguồn vốn này là số dƣ tối thiểu trên tài khoản khách hàng, bên cạnh đó là phần nguồn vốn thanh toán ghi có vào tài khoản của ĐVCNT tại chi nhánh.
Bảng 2.11. Tình hình huy động vốn qua hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ĐVT: tỷ đồng
Huy động vốn Tăng trƣởng Tốc độ tăng 2012 2013 2014 2013/ 2012 2014/ 2013 2013/ 2012 2014/ 2013 Kế hoạch 85 135 150 50 15 158.82% 111.11% Thực hiện 101,26 141,31 209,81 40,05 68,5 139.56% 148.47% Phần trăm thực hiện kế hoạch 119.1% 104.7% 139.9%
(Nguồn: Phòng tổng hợp chi nhánh Khánh Hòa)
Trong bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động của chi nhánh luôn cao hơn mức kỳ vọng hay kế hoạt đề ra. Tốc độ tăng trƣởng khá nhanh qua các năm, năm 2012 nguồn vốn huy động đƣợc từ hoạt động kinh doanh thẻ của
đồng. Năm 2014 đạt nguồn huy động ở mức 209,81 tỷ đồng, tăng 48,47% so với 2013, hoàn thành 139,9% kế hoạch mà ngân hàng đề ra trong hoạt động huy động vốn qua dịch vụ thẻ.
Ta còn thấy đƣợc tốc độ tăng của số dƣ tiền gửi trên thẻ cao hơn tốc độ tăng của số lƣợng thẻ phát hành (48,47% so với 30%). Điều đó cho thấy khách hàng VTB Khánh Hòa sau khi mở tài khoản thẻ ghi nợ tại ngân hàng thì ngày càng sử dụng thẻ nhiều hơn, số dƣ trên tài khoản thẻ ngày càng tăng. Vì vậy, thời gian tới ngân hàng cần chú ý phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ để có thể huy động nhiều hơn nữa nguồn vốn có chi phí thấp này.
Ngoài ra, những năm gần đây sự cạnh tranh giữa các ngân hàng diễn ra khốc liệt, song số dƣ tiền gửi của CN Khánh Hòa vẫn tăng cho thấy ngân hàng có một vụ thế chắc chắn trên thị tƣờng. Sự gia tăng ổn định cả số lƣợng thẻ lẫn số dƣ trên thẻ cho thấy hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng đang có khả năng phát triển, định phƣớng phát triển dịch vụ thẻ của VTB Khánh Hòa là hợp lý, phù hợp với xu thế.
b. Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ
Doanh thu từ dịch vụ thẻ từ các hoạt động: Thu phí phát hành và duy trì thẻ, phí giao dịch thẻ nhƣ vấn tin, chuyển khoản, in sao kê, phí rút tiền mặt, phí cấp lại mã PIN/ thẻ, phí thanh toán trễ hạn, phí tham gia các dịch vụ cộng thêm… Ngoài ra còn có doanh thu gián tiếp từ dịch vụ thẻ là doanh thu từ số dƣ huy động đƣợc trên tài khoản thẻ của khách hàng và thu lãi từ thẻ tín dụng.
Bảng 2.12. Thu phí từ hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ
Chỉ tiêu Doanh số phí (Tỷ đồng) Tốc độ tăng 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Doanh số phí kế hoạch 3,2 7,05 9,2 220.31% 130.50% Doanh số phí thực hiện 1,604 6,25 9,3 389.49% 148.77%
Chỉ tiêu Doanh số phí (Tỷ đồng) Tốc độ tăng 2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Phần trăm thực hiện kế hoạch 50.1% 88.6% 101.0%
Lợi nhuận thu đƣợc từ phí
482 2.187 3.719 454.41% 170.02%
Phần trăm lợi nhuận trên doanh số phí
30,02% 35,87% 40,65%
(Nguồn: Trung tâm thẻ miền trung – CN Khánh Hòa)
Doanh số phí của chi nhánh tƣơng đối cao. Năm 2013 tăng gần gấp 3 lần so với năm 2012. Năm 2014 đạt mức thực hiện 9,3 tỷ đồng tiền phí và vƣợt kế hoạch đề ra của Trung tâm thẻ.
Phần trăm lợi nhuận trên doanh số phí của chi nhánh ngày càng tăng. Năm 2012 là 30%, năm 2014 là 35% và năm 2014 đạt mức 40% chứng tỏ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của chi nhánh đang ngày càng hoạt động ổn định hơn với hệ thống thanh toán vững chắc, phân bố rộng rãi.
Bảng 2.13. Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ
Chỉ tiêu Lợi nhuận Tốc độ tăng
2012 2013 2014 2013/2012 2014/2013
Lợi nhuận thu đƣợc qua hoạt động huy đông vốn và tín dụng
9.338 17.771 19.582 454.41% 170.02%
Lợi nhuận từ phí dịch vụ 482 2.187 3.719 389.49% 148.77% Tổng lợi nhuận thu đƣợc từ
hoạt động kinh doanh thẻ
9.820 19.958 23.301
Ta có thể nhận ra sự thay đổi tỷ trọng khá rõ nét từ 2012 đến 2014, tổng thu nhập của ngân hàng có đóng góp lớn từ các hoạt động dịch vụ, kinh doanh thẻ. Từ mức 10,53% năm 2012 lên đến 21,3% năm 2014.
Để đạt đƣợc những thành tựu trên và uy tín hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngày càng tăng trên thị trƣờng quốc tế và nội địa, VTB Khánh hòacũng đứng trƣớc không ít khó khăn, thử thách trên con đƣờng duy trì vị thế hiện nay.
Sự thay đổi tỷ trọng lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động kinh doanh thẻ trong tổng lợi nhuận của ngân hàng
Bảng 2.14. Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh thẻ của VTB Khánh Hòa
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013 2014
Thu từ hoạt động kinh doanh thẻ 17.651 35.890 52.438 Chi phí hoạt động kinh doanh thẻ 7.831 15.932 29.137 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ 9.820 19.958 23.301 Tổng lợi nhuận của chi nhánh 93.261 99.196 109.394 % So với tổng lợi nhuận 10.53% 20.12% 21.30%
(Nguồn: Phòng tổng hợp VTB CN Khánh Hòa)
Từ bảng sự thay đổi về thu nhập cũng nhƣ chi phí, ta thấy sự tăng trƣởng dần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Lợi nhuận thu đƣợc từ hoạt động kinh doanh thẻ đều tăng từ năm 2010 đến 2014.
Ta có thể nhận ra sự thay đổi tỷ trọng khá rõ nét từ 2012 đến 2014, tổng thu nhập của ngân hàng có đóng góp lớn từ các hoạt động dịch vụ, kinh doanh thẻ. Từ đó, ta có thể nhận thấy sự tích cực, tính hiệu quả trong chiến lƣợc kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng. Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp đẩy mạnh phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ.