6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
3.3.1. Phân tích và đánh giá về tính hữu hình
Tính hữu hình của sản phẩm thẻ ATM thẻ hiện ở số lƣợng, chủng loại thẻ ATM mà ngân hàng cung cấp. Thực tế, là một trong các chi nhánh tiên phong của Ngân hàng Vietinbank, Chi nhánh KCN Phú Tài luôn đi đầu về cung ứng các loại thẻ mới với các tính năng và tiện ích nhằm đa dạng hóa sản
10 11 11 12 45 55 60 63 0 10 20 30 40 50 60 70 2017 2018 2019 2020
Số lượng máy ATM Số lượng máy POS Linear (Số lượng máy ATM)
Linear (Số lượng máy POS)
phẩm và đáp ứng yêu cầu ngày càng cao hơn của khách hàng.
Thẻ ATM Vietinbank có 2 loại là thẻ từ hay thẻ chíp. Trong đó, thẻ từ: Thẻ có dãi băng từ phía sau, thẻ này đƣợc phát hành từ rất lâu trƣớc đây. Hình thức thẻ cũ này hiện không còn phát hành. Thẻ chip: Trên thẻ có gắn chíp điện tử thay cho dãy băng từ phía sau, loại thẻ này đƣợc ngân hàng áp dụng cho thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế bởi độ bảo mật thông tin cao hơn thẻ từ. Điểm nổi bật trong các sản phẩm của Vietinbank giai đoạn này đó là Ngân hàng đang từng bƣớc chuyển đổi hệ thống thẻ từ đã và đang bộc lộ những điểm yếu trong tính bảo mật sang loại thẻ chip thông minh, ứng dụng công nghệ CONTACLESS hiện đại.
Hiện nay bên ngân hàng Vietinbank phát hành rất nhiều loại thẻ khác nhau tùy vào mục đích và nhu cầu sử dụng của khách hàng nhƣ: Thẻ tín dụng nội địa, Thẻ tín dụng quốc tế, Thẻ ghi nợ nội địa, Thẻ ghi nợ quốc tế, Thẻ đồng thƣơng hiệu, Thẻ trả trƣớc.
Thẻ tín dụng: là hình thức thẻ ATM mà ngƣời dùng không cần nộp
tiền vào tài khoản vẫn có thể sử dụng thẻ để thanh toán mua sắm, dịch vụ và rút tiền. Hình thức thẻ chính là 1 khoản vay trƣớc mà ngân hàng cấp, đến hạn mọi ngƣời chi trả hết toàn bộ số tiền mà mình đã chi tiêu qua thẻ cho ngân hàng là đƣợc.
Thẻ ghi nợ: là hình thức thẻ ATM chỉ đƣợc sử dụng số tiền trong thẻ
theo đúng hạn mức tiền đã nộp vào tài khoản, khi hết bạn không thể giao dịch đƣợc qua thẻ. Về cơ bản thẻ ghi nợ và thẻ trả trƣớc gần giống nhau.
Thẻ đồng thƣơng hiệu: Là loại thẻ phát hành dựa trên thƣơng hiệu các
tổ chức thanh toán quốc tế nhƣ các đơn vị công ty thƣơng hiệu lớn trong nƣớc.
Bảng 3.5. Mô tả các sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng của Vietinbank Thẻ tín dụng nội địa Vietinbank Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Đặc điểm
Mua hàng trƣớc, thanh toán sau, lãi suất đƣợc tính từ ngày phát sinh giao dịch.
Thanh toán hàng hóa dịch vụ và rút tiền mặt trong nƣớc tại tất cả ATM/POS của Vietinbank và các ngân hàng trong nƣớc.
Hình thức thanh toán dƣ nợ thẻ đa dạng: Nộp tiền mặt tại quầy/chuyển khoản từ tài khoản ghi nợ qua IPAY, SMS, tại ATM/trích nợ tự động từ TK E- Partner của VietinBank.
Mua trả góp với lãi suất ƣu đãi
Với thẻ tín dụng quốc tế thì mang nhiều đặc thù hơn so với nội địa, mỗi loại thẻ đều thuộc phạm vi của một tổ chức thanh toán cụ thể. Mọi ngƣời sử dụng thẻ để mua sắm, thanh toán và rút tiền tại các điểm chấp nhận thẻ ở nƣớc ngoài và trong nƣớc, đặc biệt là còn có thể mua sắm online nhanh chóng qua các kênh TMĐT của nƣớc ngoài.
Các loại thẻ
1. - Thẻ tài chính cá nhân
2. - Thẻ tài chính doanh nghiệp vừa và nhỏ
1. - Thẻ VietinBank Cremium JCB 2. - Thẻ VietinBank Cremium
MasterCard
3. - Thẻ VietinBank Cremium Visa 4. - Thẻ Tín Dụng Quốc Tế Premium
Banking
5. - Thẻ VietinBank Cremium Visa Platinum
6. - Thẻ Visa Signature
7. - Thẻ công ty – Diners Club Corporate Card ( doanh nghiệp) 8. - Thẻ TDQT doanh nghiệp Visa
Corporate( dành cho doanh nghiệp) 9. - Thẻ TDQT doanh nghiệp Visa
Credit SME ( dành cho doanh nghiệp)
b. Thẻ ghi nợ ngân hàng Vietinbank
Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ mà nhiều khách hàng lựa chọn để mở nhất hiện nay tại ngân hàng Vietinbank.
Bảng 3.6. Các thẻ ghi nợ của Vieinbank
Đặc điểm Hạn mức thẻ
Thẻ VietinBan
E-Partner C-
Card
Đây là loại thẻ thông dụng hiện có số lƣợng ngƣời dùng nhiều nhất.
Rút tối đa/lần: 5 triệu VNĐ
Rút tối đa/ngày: 50 triệu VNĐ
Chuyển khoản nội mạng tối đa/lần: 100 triệu và 100 triệu/ ng
Thẻ VietinBan
E-Partner G-
Card
Đây là loại thẻ ghi nợ nội địa cao cấp nhất hiện nay của Vietinbank, nhƣng chỉ dành cho các đối tƣợng khách hàng cao cấp là các doanh nhân thành đạt; lãnh đạo các doanh nghiệp, tổ chức. Hạn mức rút tiền tối đa/lần: 10 triệu Hạn mức rút tiền tối đa/ngày: 50 triệu Hạn mức chuyển khoản nội mạng/lần: 100 triệu Hạn mức chuyển khoản nội mạng/ngày: 100 triệu
Thẻ VietinBan E-Partner Pink- Card
Thẻ ghi nợ nội địa với thiết kế màu hồng bắt mắt, nhẹ nhàng và không có đơn vị nào trên thị trƣờng hiện nay có. Đây là thẻ dành cho khách hàng phụ nữ, sẽ là công cụ đắc lực cho phụ nữ hiện đại. Thẻ đặc thù Hạn mức rút tiền tối đa/lần: 10 triệu Hạn mức rút tiền tối đa/ngày: 45 triệu Hạn mức chuyển khoản nội mạng/lần: 100 triệu Hạn mức chuyển khoản
nên có những ƣu đãi khủng dành riêng vào các dịp nhƣ 20/10, 8/3…
nội mạng/ngày: 100 triệu
Thẻ VietinBank
E-Partner S-
Card
Đây là thẻ ghi nợ nội địa cũng có tính năng nhƣ các loại thẻ nội địa khác, không mang tính đặc thù nhƣ các loại thẻ trên, ai cũng có thể mở và sử dụng tuy nhiên lại ít ƣu đãi hơn các loại thẻ trên. Hạn mức rút tối đa/lần: 5 triệu Hạn mức rút tối đa/ngày: 30 triệu Hạn mức chuyển khoản nội mạng tối đa: 100 triệu/lần/ngày
Thẻ VietinBan E-Partner Liên ết
Thẻ liên kết là loại thẻ ghi nợ nội địa vừa liên kết với các đối tác để làm công vụ thanh toán, rút tiền vừa là thẻ nhận diện trong các đơn vị đó:
Thẻ liên kết thẻ sinh viên
Thẻ liên kết Vinasun
Với loại thẻ này không có quy định cụ thể mà linh hoạt theo từng đơn vị, nếu làm cá nhân thì không được, cái này làm theo quy định của đơn vị liên kết với thẻ Vietinbank.
Thẻ VietinBan E-Partner
Vpoint
Thẻ đồng thƣơng hiệu Epartner VietinBank Vinaphone Vpoint là thẻ ghi nợ nội địa đƣợc VietinBank phát hành, khi sử dụng mọi ngƣời đƣợc ƣu đãi giảm giá các dịch vụ nhà hàng, khách sạn, ăn uống… và đặc biệt đƣợc ƣu đãi về giá tại các
+ Hạn mức rút tiền tối đa/lần: 5 triệu + Hạn mức rút tiền tối đa/ngày: 50 triệu + Hạn mức chuyển khoản nội mạng: 100 triệu/lần/ngày
điểm chấp nhận JCB.
Thẻ ghi nợ
quốc tế
Fremium Banking
Một trong những loại thẻ ghi nợ quốc tế đặc thù đối với dịch vụ Banking, giao dịch trực tuyến. Không chỉ sử dụng trong nƣớc mà ở nƣớc ngoài cũng rất thuận tiện. Đƣợc phát hành thêm thẻ phụ giao dịch hạn mức cao. Hạn mức rút tiền mặt ATM: 10 triệu/lần và 200 triệu/ngày
Thẻ có nhiều ƣu đãi về mua sắm, chơi golf, khám chữa bệnh nhà hàng, khách sạn 5*, spa…
Thẻ sống hỏe Đây là thẻ ghi nợ quốc tế có nhiều ƣu đãi về việc khám chữa bệnh. Thẻ sử dụng phạm vị trong nƣớc và toàn cầu, mọi ngƣời có thể chi tiêu ở bất kỳ đâu nơi chấp nhận thẻ có logo Visa. Nhận ƣu đãi khi mua sắm, du lịch, ăn uống khi thanh toán bằng thẻ sống khỏe.
Tối đa 200 triệu/lần/ngày
Rút tiền tại ATM: 10 triệu/lần và 200 triệu/ngày
Chuyển khoản tối đa 200 triệu/ngày/lần
Thẻ Visa Debit EMV USD
Thẻ của thương hiệu Visa nên có thể sử dụng ở các điểm chấp nhận thẻ có logo thương hiệu Visa, về cơ bản thì tính năng giống với các loại thẻ ghi nợ quốc tế khác. Tuy nhiên là thẻ được tạo nên với tài khoản USD, việc sử dụng trong nước gặp các khó khăn và mất phí chuyển đổi nhưng thanh toán rút tiền ở nước ngoài lại thuận tiện.
Thẻ Visa Debit Sakura
Đây là thẻ ghi nợ quốc tế đặc thù chỉ dành riêng cho đối
tƣợng khách hàng Nhật Bản đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Thẻ phát hành 2 loại tiền đó là USD và VNĐ. Tính năng giống nhƣ các loại thẻ ghi nợ quốc tế khác: Rút tiền, thanh toán POS, dịch vụ ngân hàng điện tử.
Thẻ Visa Debit Vpoint
Thẻ ghi nợ quốc tế về cơ bản hình thức giống thẻ ghi nợ Vpoint nội địa, tuy nhiên phiên bản quốc tế thì là thẻ chíp. Có phạm vi giao dịch toàn cầu, không chỉ gói gọn trong Việt Nam. Còn các tính năng thì giống với thẻ ATM ghi nợ khác.
Nguồn: Tài liệu tập huấn trung tâm thẻ Vietinbank Qua nhìn nhận thì có thể thấy đƣợc sự khác biệt của các loại thẻ ATM của ngân hàng Vietinbank, tuy nhiên về cơ bản là các thẻ đều giống nhau. So với các loại thẻ ATM của các ngân hàng khác thì thẻ của Vietinbank còn khá nhiều hạn chế đặc biệt là phần ƣu đãi cũng nhƣ các chính sách khuyến mãi từ thẻ của ngân hàng.
c. Thẻ đồng thương hiệu Vietinbank
Thẻ kết nối với các nhãn hàng và thƣơng hiệu trong và ngoài nƣớc, giúp quá trình sử dụng và mua sắm tại các thƣơng hiệu đó dễ dàng hơn. Có các loại thẻ sau:
Thẻ Tín Dụng Quốc Tế VietinBank JCB Vietnam Airlines
Thẻ VietinBank JCB Ultimate Vietnam Airlines
Thẻ VpointThẻ Vietravel
d. Thẻ trả trước ngân hàng Vietinbank
Thẻ trả trƣớc hiện chỉ có 1 loại duy nhất đó là thẻ Gift Card. Đây là thẻ quà tặng có sẵn mệnh giá và thời hạn sử dụng, đƣợc sử dụng để thay thế cho các hình thức voucher giấy thông thƣờng tại tất cả các điểm giao dịch có biểu tƣợng của các tổ chức thẻ/ liên minh thẻ.
Tổng kết lại, tính hữu hình của thẻ ATM của ngân hàng Vietinbank đƣợc thể hiện rất rõ ở tính đa dạng của sản phẩm thẻ. Tuy nhiên, sản phẩm thẻ của ngân hàng không có sự nổi bật khi so sánh với các sản phẩm thẻ của ngân hàng khác; cũng nhƣ còn khá nhiều hạn chế đặc biệt là phần ƣu đãi cũng nhƣ các chính sách khuyến mãi từ thẻ của ngân hàng.3.3.2. Phân tích và đánh giá độ tin cậy
- Tính trách nhiệm: Vietinbank Chi nhánh KCN Phú Tài duy trì văn hóa làm việc nhiệt tình, vững về chuyên môn để có thể giải quyết sự cố phát sinh trong các giao dịch về thẻ bất cứ thời điểm nào.
- Tính đảm bảo và độ tin cậy: Chi nhánh đặt mục tiêu đem lại sự thỏa mãn lớn nhất cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Chi nhánh. Mặt khác, Chi nhánh luôn có sự đảm bảo cao về sự an toàn của sản phẩm cung cấp ra thị trƣờng, giành lấy sự tin tƣởng của khách hàng đối với dịch vụ của đơn vị.