3.2. GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦIRO TÍN
3.2.1. Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy trình, quy định nội bộ về hoạt động tín dụng và
VRB cần nghiên cứu để xây dựng và hoàn thiện các văn bản, chính sách, quy định nội bộ liên quan đến hoạt động tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng. Cụ thể:
Các quy định được ban hành cần đảm bảo tính nhất quán, rõ ràng, dễ hiểu. Các quy định liên quan đến TSBĐ, quy trình tín dụng,... cần tuân thủ và bám sát các quy định của pháp luật và ngân hàng nhà nước. Tất cả các văn bản nội bộ cần phải được cập nhật kịp thời trên trang thư viện nội bộ của ngân hàng để đảm bảo các cán bộ nhân viên ngân hàng có thể dễ dàng tìm kiếm và kịp thời cập nhật.
VRB cần ban hành quy định về nhận diện rủi ro khách hàng riêng, cụ thể đối với từng phân khúc khách hàng, trong đó có phân khúc khách hàng nhỏ và vừa. Quy trình nhận diện khách hàng này sẽ giúp cho các cán bộ tín dụng trong công tác thẩm định và lựa chọn khách hàng. Đối với những khách hàng được nhận định là có nhiều rủi ro, cán bộ tín dụng có thể từ chối và tập trung thời gian cho việc tìm kiếm các khách hàng mới. Để xây dựng được quy trình nhận diện khách hàng hiệu quả, ngân hàng cần có sự phân tích kỹ lưỡng đối với các hồ sơ trong quá khứ, đặc biệt là các hồ sơ khoản nợ có vấn đề để phát hiện các dấu hiệu có thể tiềm ẩn đồng thời kết hợp ý kiến chuyên gia của các cán bộ, lãnh đạo đã có nhiều năm kinh nghiệm trong thẩm định khách hàng.
Về chiến lược quản lý rủi ro tín dụng trong từng thời kỳ cần xây dựng đảm bảo tuân thủ theo các khẩu vị rủi ro của ngân hàng và sự biến đổi của nền kinh tế. VRB cần tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn rủi ro tín dụng trong từng thời kỳ, không tập trung cho vay vào một số ngành, lĩnh vực hay đối tượng khách hàng để
hạn chế rủi ro tập trung tín dụng.
Đồng thời, hiện nay VRB mới chỉ dừng lại ở việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với các sản phẩm như: cho vay, cấp bảo lãnh, phát hành L/C. Trong khi đó hầu hết các doanh nghiệp nhỏ và vừa đều muốn được sử dựng những sản phẩm trọn gói, tiện ích giúp cho hoạt động của các doanh nghiệp được tiện lợi, nhanh chóng và hiệu quả. Mặt khác, tín dụng và dịch vụ là hai hoạt động có sự gắn kết với nhau, sản phẩm trọn gói sẽ bao gồm việc cấp tín dụng song song với việc cung cấp cấp các dịch vụ khác như: chuyển tiền, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế,... giúp cho ngân hàng đa dạng hóa được các sản phẩm phục vụ khách hàng và hợp tác toàn diện.