3.2. GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦIRO TÍN
3.2.5. Cải thiện chất lượng công tác thẩm định và kiểm tra, giám sát sau vay
VRB cần nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng, yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ đầy đủ bao gồm: hồ sơ pháp lý, hồ sơ phương án vay vốn, hồ sơ tài chính và hồ sơ tài sản bảo đảm. Đối với các hồ sơ khách hàng cung cấp, cần thẩm định chặt chẽ, xác thực tính hợp pháp của hồ sơ. Về hồ sơ tài chính, yêu cầu khách hàng cung cấp các báo cáo tài chính đã được kiểm toán hoặc báo cáo nộp cho các cơ quan nhà nước có thẩm quyền (cơ quan thuế) để đảm bảo tính trung thực của các thông tin tài chính, từ đó sẽ giúp ngân hàng đánh giá được chính xác hơn năng lực của khách hàng.
Việc định tài sản bảo đảm cần được thực hiện nghiêm túc, định giá tài sản theo nguyên tắc giá thị trường, tuyệt đối không định giá nâng giá trị TSBĐ để nâng mức cho trên giá trị TSBĐ. Để đảm bảo chất lượng công tác thẩm định, VRB cũng cần thường xuyên đào tạo và cập nhật các kỹ năng thẩm định tài sản cho cán bộ. Đối với những TSBĐ có giá trị lớn hoặc phức tạp, VRB có thể kết hợp với các đơn vị định
giá độc lập, có chuyên môn giúp cho kết quả định giá được đảm bảo chính xác. Nội dung kiểm soát sau cho vay cần được quán triệt, thực hiện nghiêm túc. Cán bộ tín dụng cần nhận thức được rằng, việc kiểm soát sau cho vay về mục đích sử dụng vốn của khách hàng, tình hình hoạt động của khách hàng là vô cùng quan trọng, trong trường hợp phát hiệu dấu hiệu sử dụng vốn sai mục đích hoặc dấu hiệu hoạt động kinh doanh của khách hàng có suy giảm thì ngân hàng có thể kịp thời áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro.
VRB cần thực hiện nghiêm túc định giá lại giá trị TSBĐ. TSBĐ là lá chắn cuối cùng giúp ngân hàng giảm thiểu khả năng mất vốn trong trường hợp xảy ra tổn thất. Việc kiểm tra định kỳ TSBĐ sẽ giúp đánh giá giá trị TSBĐ, trường hợp nhận thấy giá trị tài sản suy giảm, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp phù hợp như áp dụng lộ trình giảm dần dư nợ, đảm bảo giá trị của tài sản đủ đảm bảo cho giá trị khoản vay hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản. Đối với các TSBĐ có yêu cầu phải mua bảo hiểm (như xe, nhà chung cư), cần kiểm tra thời hạn bảo hiểm và yêu cầu khách hàng mua đầy đủ bảo hiểm để bảo vệ cho chính tài sản đang được thế chấp tại ngân hàng.