Năng lực tài chính của NHTM là năng lực cốt lõi, thê hiện qua nhiều tiêu chí nhưng chủ yếu tập trung vào: vốn, khả năng thanh toán, khả năng sinh lời của vốn đầu tư, mức độ rủi ro....
Vốn chủ sở hữu:
Là chỉ tiêu cơ bản nhất để đánh giá khả năng tài chính của một ngân hàng. Nó phản ánh qui mô, tầm vóc, biểu hiện sức mạnh nội lực cũng như khả năng đối phó với rủi ro của các NHTM.
Qui mô và khả năng huy động vốn:
Đây là một trong những tiêu chí đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Một mặt, nó phụ thuộc vào nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng. Mặt khác, khả năng huy dộng vốn còn thể hiện tính hiệu quả, năng động và uy tín của chính ngân hàng đó trên thị trường. Khả năng huy động vốn tốt cũng có nghĩa là ngân hàng đó đã sử dụng các sản phẩm, dịch vụ, các công cụ huy động vốn có hiệu quả, thu hút được khách hàng. Khi một ngân hàng có khả năng huy động vốn tốt cũng có nghĩa là ngân hàng đó đang tạo cho mình được tiềm lực tài chính tốt, vững mạnh. Để đánh giá khả năng huy động vốn của các NHTM trong điều kiện cạnh tranh cần phân tích trên nhiều yếu tố, khía cạnh, đặc biệt là các yếu tố như: khả năng mở rộng mạng lưới hoạt động, khả năng trong việc tiếp cận thị trường tiền gửi và mức độ hấp dẫn của công cụ huy động vốn ....
Khả năng thanh khoản của ngân hàng:
Chỉ tiêu này thể hiện khả năng ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu rút tiền hay thanh toán tức thời với số lượng lớn hay không?
Khả năng sinh lời của ngân hàng:
Mức sinh lời là chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng và có thể được phân tích thông qua những tiêu chí tỷ lệ thu nhập trên vốn chủ sở hữu
(ROE), tỷ lệ thu nhập trên tổng tài sản (ROA), tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM), tỷ lệ thu nhập ngoài lãi, tỷ lệ thu nhập hoạt động cân biên, thu nhập trên cổ phiếu....
Mức độ rủi ro:
Mức độ rủi ro của các ngân hàng được đo bằng hai tiêu chí cơ bản: hệ số an toàn vốn (CAR) và chất lượng tín dụng (nợ quá hạn)