Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Ngoài các hoạt động huy động và cho vay bán lẻ, BIDV Sở Giao Dịch 3 còn cung cấp một số dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác nhằm hoàn thiện gói dịch vụ và tăng tiện ắch tới khách hàng: dịch vụ thanh toán, dịch vụ phát hành và chấp nhận thẻ, thanh toán hoá đơn, dịch vụ kiều hối, BSMS, E banking (IBMB), Vn Topup, Vắ điện tử BIDV - VnMart, bankplus...
2.2.3.1. Dịch vụ thanh toán
Các sản phẩm thanh toán là các sản phẩm cốt lõi của một NHTM. Đối với Sở Giao Dịch 3 thì các sản phẩm thanh toán thực hiện thuận lợi do công nghệ hiện đại và mạng lưới các điểm giao dịch rộng. Dịch vụ thanh toán gồm:
- Dịch vụ chuyển tiền trong nước: bao gồm các hình thức thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu và thanh toán qua thẻ ATM, POS phục vụ khách hàng có nhu cầu chuyển tiền trong và ngoài hệ thống BIDV, thực hiện thanh toán mua hàng hóa, dịch vụ.
- Dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến: là dịch vụ báo có vào tài khoản trong trường hợp người thụ hưởng có tài khoản tại BIDV, chi trả bằng tiền mặt hoặc chuyển tiếp sang ngân hàng được chỉ định trong trường hợp khách hàng không có tài khoản tại BIDV. BIDV có quan hệ đại lý với hơn 800 ngân hàng trên thế giới, đặc biệt có quan hệ hợp tác chuyển tiền quốc tế với các ngân hàng lớn tại Malaysia, Hàn quốc, Đài loan, vì thế Sở Giao Dịch 3 sẵn sàng phục vụ khách hàng có nhu cầu chuyển tiền từ nước ngoài về.
- Dịch vụ chuyển tiền quốc tế đi: là dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài
cho các mục đắch chuyển tiền một chiều, cho các giao dịch vãng lai, các giao dịch vốn theo quy định quản lý ngoại hối của Việt Nam. Đối tuợng khách hàng là mọi công dân Việt Nam và công dân nuớc ngoài có nhu cầu chuyển tiền từ Việt Nam ra nuớc ngoài, với các mục đắch sau: Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nuớc ngoài, thanh toán chi phắ học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc thân nhân ở nuớc ngoài...
- Dịch vụ Western Union: BIDV bắt đầu là đại lý chắnh cho công ty Western Union kể từ tháng 3/2006. Sở Giao Dịch 3 đã hiện đại hóa trang thiết bị làm việc, cho phép nối mạng ngân hàng với các quầy giao dịch theo một tiêu chuẩn thống nhất. Với chuơng trình vận hành Western Union ổn định, dễ sử dụng, quy trình nghiệp vụ đầy đủ, rõ ràng và đội ngũ nhân viên nhiệt tình chuyên nghiệp, tuy nhiên sản phẩm này chua mang lại nguồn thu như mong do nguồn khách hàng chắnh chủ yếu là khách hàng vãng lai.
Bảng 2.8: Tình hình hoạt động thanh toán 2011-2014
nước (tỷ Phắ (triệu VNĐ) 545 659 114 20.92 792 133 20.18 915 123 15.53 Chuyển tiền quốc tế Doanh số (tỷ 48.57 58.90 10.33 21.27 568.4 9.55 16.21 77.56 9.11 13.31 Phắ (triệu VNĐ) 460 567 107 23.26 671 104 18.34 767 96 14.31 Tổng Doanh số (tỷ 116.3 5 138.2 21.89 18.81 164.38 26.14 18.91 185.2 3 20.85 12.68 Phắ (triệu VNĐ) 1005 1226 221 21.99 1463 237 19.33 1682 219 14.97
2011 2012 2013 2014
Trong những năm qua, SGD3 đã đạt được những kết quả tốt trong việc thực hiện dịch vụ thanh toán: tốc độ tăng trưởng doanh số dịch vụ thanh toán cũng như mức tăng nguồn thu từ dịch vụ này gia tăng rất nhanh qua các năm, mức tăng hàng năm cao (tăng khoảng 20% năm 2012 -2013). Có được thành công như vậy, nguyên nhân chủ yếu là do SGD3 không ngừng cải tiến kỹ thuật thanh toán liên ngân hàng, thanh toán điện tử trong toàn hệ thống. Việc áp dụng thanh toán điện tử có tác động mạnh mẽ đến công tác thanh toán, nâng cao chất lương và rút ngắn thời gian thanh toán - mọi hoạt động chuyển tiền đều hoàn thiện ngay trong ngày giao dịch. Đặc biệt, hoạt động thanh toán quốc tế cũng có nhưng bước chuyển biến lớn trong việc chuyển, nhận và xử lý thông tin liên quan đến thanh toán qua mạng viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). BIDV đã xây dựng quy trình luân chuyển và xử lý thông tin và biểu mẫu chuẩn của hệ thống thanh toán SWIFT trong cả hệ thống. Chất lượng hoạt động thanh toán ngày càng tăng cao, nguồn thu từ hoạt động này cũng tăng lên đáng kể, đáp ứng phần lớn các yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, mức tăng năm 2014 đang có dấu hiệu suy giảm so với 2012-2013, thu phắ hoạt động thanh toán cũng thấp hơn các chi nhánh có cùng quy trên địa bàn, do đó, chi nhánh phải không ngừng đẩy mạnh hoạt động này hơn nữa.
2.2.3.2. Dịch vụ phát hành và chấp nhận thẻ
Trong những năm qua, dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ của SGD3 đã phát triển với tốc độ rất nhanh; hoạt động kinh doanh thẻ thực sự trở thành một dịch vụ ngân hàng hiện đại mang tắnh nền tảng, là mũi nhọn cho chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mở ra một hướng mới cho việc huy động vốn, giúp giảm lãi suất đầu vào cho ngân hàng.
Tuy BIDV chưa phải là ng ân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thẻ, nhưng đây là mục tiêu phấn đấu của BIDV trong những năm sắp tới, nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ mới và tiện ắch gia tăng cho khách hàng trên nền tảng công nghệ hiện đại. Tại SGD3 hiện nay đang phát hành 2 loại thẻ bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tắn dụng quốc tế.
+ Thẻ ghi nợ
SGD3 hiện đang cung cấp 4 sản phẩm thẻ ghi nợ theo nhu cầu sử dụng của khách hàng. Đó là các loại thẻ: Moving (đây là loại thẻ dành cho học sinh sinh viên, hạn mức thấp), Etrans trả luơng (dành cho nhân viên các công ty chi trả luơng qua BIDV), Etrans và Harmony (dành cho khách hàng cho nhu cầu hạn mức thẻ cao). Thẻ có thể kết nối trực tiếp với tài khoản thanh toán VND, thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ với số luợng ngày càng gia tăng. Khách hàng đuợc cung cấp nhiều dịch vụ gia tăng, đuợc hỗ trợ dịch vụ khách hàng 24/24 giờ.
triển cho đến thời điểm hiện tại là: 25.860 thẻ, có thể thấy mức tăng truởng lớn, đối tuợng khách hàng tập trung chủ yếu phát triển các cơ quan đơn vị, bệnh viện, truờng học là đối tuợng huởng luơng từ Ngân sách nhà nuớc trên địa bàn, là sinh viên các truờng, cao đẳng và nhân viên các doanh nghiệp có quan hệ với chi nhánh. Để phát triển khách hàng sử dụng thẻ chi nhánh phối hợp với các đơn vị phát hành thẻ cho cán bộ nhân viên với những uu đãi đặc biệt: Miễn phắ phát hành thẻ và cử cán bộ tới tận đơn vị phát hành và trả thẻ. Chi nhánh tận dụng khai thác tối đa bộ sản phẩm, tiếp thị các đơn vị, doanh nghiệp trả luơng cho cán bộ qua tài khoản tại ngân hàng. Với sự chỉ đạo sát sao của lãnh đạo và quyết tâm của tất cả cán bộ chi nhánh quá trình tiếp thị, triển khai dịch vụ, chi nhánh đã giành đuợc những thành quả đáng ghi nhận. Qua bảng số liệu ta thấy phắ dịch vụ thẻ tăng không tuơng xứng với sự phát triển
2012 2013 Số lượng Thẻ 1.01 4 1.38 6 1.732 2.187
mạnh mẽ về số lượng, bởi chi nhánh đã có chắnh sách phắ ưu đãi, khuyến khắch khách hàng sử dụng dịch vụ, tạo nguồn thu lâu dài về sau cho chi nhánh.
Chất lượng dịch vụ: SGD3 là một trong những chi nhánh có số lượng thẻ phát hành qua các năm cao, số lượng thẻ phát hành tăng đồng thời hệ thống dịch vụ đi kèm và điểm giao dịch chấp nhận thẻ cũng được phát triển góp phần nâng cao không ngừng chất lượng dịch vụ.
+ Thẻ tắn dụng
SGD3 đang cung cấp các loại thẻ tắn dụng là BIDV Visa Precious (hạn mức từ 50 triệu VNĐ đến 500 triệu VNĐ) và Flexi (hạn mức từ 10 triệu VNĐ đến 60 triệu VNĐ) và thẻ Master card. Hạn mức phát hành thẻ được tắnh trên cơ sở 5 lần thu nhập bình quân hàng tháng của 3 tháng gần nhất, là thu nhập chứng minh được trên bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng hay tắnh trên giá trị tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm, là số tiền ký quỹ hoặc áp dụng tất cả các hình thức trên. Thẻ BIDV được chấp nhận thanh toán qua nhiều hình thức như qua mạng lưới ATM, POS, thanh toán hàng hóa, rút tiền mặt tại những địa điểm có biểu tượng thẻ Visa trên toàn cầu, trên Internet hoặc các Website có chấp nhận thanh toán bằng thẻ Visa, Master.
Ngoài ra, BIDV còn cung cấp rất nhiều tiện ắch đi kèm, khi khách hàng phát hành thẻ Visa như phát hành thẻ Visa phụ cho người thân dùng khi đi du lịch nước ngoài, học tập, công tác. Được hỗ trợ du lịch y tế toàn cầu do BIDV kết hợp với SOS International cung cấp đến chủ thẻ, dịch vụ bảo hiểm tai nạn toàn cầu miễn phắ và các dịch vụ hỗ trợ trong trường hợp khẩn cấp như cung ứng tiền mặt khẩn cấp, thồn báo mất thẻ...
Tuy không phải là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực thẻ tắn dụng quốc tế, nhưng SGD3 luôn chú trọng phát triển dịch vụ này. Hiện nay, thẻ Visa gold do BIDV phát hành đang rất được khách hàng ưa chuộng, do hạn mức tắn dụng lớn, phắ phát hành và phắ thường niên rẻ hơn rất nhiều so với các ngân hàng khác. Thủ tục phát hành đơn giản, áp dụng công nghệ hiện đại, nên mức độ bảo mật rất cao.
những tăng trưởng đáng kể về số lượng POS, doanh số giao dịch và doanh thu phắ. Doanh số giao dịch đạt 11,9 tỷ đồng, tăng 18% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó có 3,8 tỷ đồng (31,9%) giao dịch bằng thẻ BIDV và 8,1 tỷ đồng giao dịch bằng thẻ Ng ân hàng khác. Doanh thu phắ đạt 165 triệu đồng, tăng 81% so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu phắ tăng do doanh số giao dịch qua thẻ VISA tăng mạnh so với năm 2008. Trung bình thu phắ 27 triệu VND/tháng. Tuy nhiên, doanh thu phắ vẫn đạt mức thấp so với kế hoạch đề ra do POS của BIDV hiện tại vẫn duy trì lợi thế cạnh tranh qua phắ, mức phắ đàm phán với các ĐVCNT hầu hết ở mức tối thiểu nhằm mục tiêu phát triển mạng lưới để tận dụng lợi thế theo quy mô.
Về mạng lưới ATM : Hiện tại SGD3 chỉ lặp đặt duy nhất 01 máy ATM ngay tại trụ sở chắnh của chi nhánh. Chi nhánh chưa có ý định mở mới thêm máy ATM do BIDV đã thực hiện lắp đặt mạng lưới ATM trên toàn bộ địa bàn. Trong khi doanh thu từ việc chấp nhận thanh toán tại ATM không đáng kể so với chi phắ lắp đặt mới.
Về chất lượng dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ trong thời gian qua đã có nhiều cải thiện, cụ thể: số lỗi giao dịch thẻ giảm, tần suất giao dịch trung bình là 3.650 giao dịch/máy, tăng trưởng trung bình giai đoạn 2011-2014 khoảng 25% .
Mở rộng kết nối mạng lưới thanh toán thẻ: Hoạt động kết nối với các liên minh thẻ trong nước cũng được tắch cực triển khai. Hiện tại hệ thống ATM của BIDV đã chắnh thức kết nối với 11 ngân hàng thuộc Banknet, Smartlink và kết nối thanh toán thẻ Visa. Mặc dù chi nhánh đã có những
2011 62
bước tiến đáng kể trong hoạt động kinh doanh thẻ nhưng chất lượng dịch vụ thẻ của BIDV vẫn chưa có những ưu điểm nổi bật, khách hàng sử dụng thẻ vẫn chưa được hưởng những tiện ắch tối đa mà sản phẩm mang lại.
2.2.3.3. Dịch vụ ngân hàng điện tử
a. Internet banking
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến đã thu hút được số lượng lớn khách hàng. Thông qua môi trường Internet, BIDV có thể giới thiệu các sản phẩm của mình cho khách hàng, quảng bá thương hiệu đi khắp nơi với một chi phắ rẻ. Với khách hàng có tài khoản mở tại ngân hàng, dịch vụ Internet banking cung cấp cho khách hàng một mã số truy cập giúp khách hàng truy vấn được số dư tài khoản. Cách thức này đạt độ linh hoạt cao, thể hiện rõ hơn ý nghĩa của một NHBL đa quốc gia, bỏ qua giới hạn về thời gian, địa lý, cho phép khách hàng truy cập bất cứ khi nào, bất cứ nơi đâu trên toàn thế giới. Số lượng khách hàng đăng ký sử dụng Internet banking của BIDV Sở Giao Dịch 3 liên tục tăng nhanh. Đến hết năm 2014 đã có khoảng 1.941.000 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này. Tuy nhiên, dịch vụ qua Internet của BIDV còn hạn chế, chủ yếu là truy vấn thông tin tài khoản và các thông tin ngân hàng.
b. Home banking
Dịch vụ BIDV Home banking với những giải pháp mới, hiệu quả cao và an toàn. Hệ thống BIDV Home banking đã được triển khai tại các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội và TP. Hồ Chắ Minh với khoảng 1000 khách hàng.
Dịch vụ này đặc biệt thắch hợp với các tổ chức tắn dụng, các doanh nghiệp lớn, các doanh nghi ệp có mạng lưới hoạt động rộng. Hiện nay, BIDV Home banking đang cung cấp cho khách hàng các ti ện ắch như: tiện ắch thanh toán, vấn tin tài khoản, tiện ắch điện tra soát hay điện thông báo, báo cáo thống kê điện và các thông tin về ngân hàng. Trong thời gian tới, dịch vụ BIDV Homebanking s ẽ được triển khai đến các chi nhánh trên khắp cả nước và đa dạng hóa tiện ắch dịch vụ như: mở thư tắn dụng (L/C), các sản phẩm bảo lãnh...
63
c. Phone banking - Mobile banking
Dịch vụ BIDV Phone banking hỗ trợ khách hàng thuận tiện trong việc quản lý, theo dõi các thông tin giao dịch nhận, gửi trên tài khoản, thông tin tài chắnh, ngân hàng, tiền tệ qua điện thoại. Năm 2006, BIDV đã cung cấp dịch vụ BSMS - gửi, nhận tin tự động qua mạng điện thoại di động. Đến nay, BIDV đã thực hiện dịch vụ gửi, nhận tin tự động qua mạng điện thoại di động trên khắp cả nuớc với 82.000 khách hàng.
Bên cạnh những sản phẩm nêu trên, ngân hàng đã triển khai ứng dụng các sản phẩm mới nhu dịch vụ tu vấn tài chắnh, dịch vụ bảo lãnh, quản lý ủy thác đầu tu, dịch vụ bảo hiểm, ngân quỹ, mua bán ngoại tệ, chứng khoán.... Nguồn thu từ các dịch vụ này đến nay chiếm 20% trong tổng thu dịch vụ của Ngân Hàng, đạt 987.264 triệu đồng trong năm 2014.