3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
3.2.4. Quản trị rủi ro tín dụng
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc tập trung quản trị rủi ro tín dụng, dựa trên nền tảng vững chắc này, VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt cũng đã đạt được rất nhiều thành tích đáng kể trong việc cải thiện tình hình nợ xấu trong năm 2013. Muốn đạt được hiệu quả cao trong công tác quản trị rủi ro tín dụng, VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt cần phải tập trung vào một số nội dung sau:
- Phối hợp chặt chẽ với hội sở để cân đối lại toàn khoản nợ xấu trong cả hệ thống, để xem xét tình hình cụ thể và nhanh chóng đưa ra các giải pháp khắc phục nếu con số vượt quá giới hạn cho phép đã được lãnh đạo cấp cao đưa ra khi
xây dựng định hướng đầu mỗi năm tài chính. Bản thân chi nhánh cũng nên đưa ra một chỉ tiêu, một con số cụ thể về tỉ lệ nợ xấu của chi nhánh để căn cứ vào đó có thể điều chỉnh ngay các hợp đồng tín dụng hiện tại và tập trung xử lý các khoản nợ thuộc nhóm 2 đến nhóm 5.
- Phối hợp chặt chẽ với công ty VIB AMC là công ty được ngân hàng TMCP Quốc tế thành lập nhằm mục đích xử lý các khoản nợ xấu của ngân hàng này. Nếu bản thân chi nhánh gặp phải các rắc rối từ vấn đề rủi ro tín dụng, ngay lập tức cơng ty VIB AMC sẽ hỗ trợ tối ưu cho hoạt động tín dụng của chi nhánh, tăng cường khả năng quản lý tài sản, định giá tài sản thế chấp và bán tài sản thu hồi nợ cho chi nhánh, làm giảm bớt gánh nặng rủi ro tín dụng do các khoản nợ xấu mang lại.
- Bản thân ngân hàng TMCP Quốc tế đã thành lập Hội đồng xử lý rủi ro. Đơn vị này sẽ có nhiệm vụ giúp đỡ kịp thời đưa ra các quyết định quan trọng hỗ trợ Ban điều hành từng chi nhánh trong công tác quản trị và xử lý nợ xấu. Đặc biệt, trong bối cảnh thị trường đang diễn biến xấu và nợ quá hạn tăng cao trên phạm vi toàn ngành, đơn vị này sẽ hỗ trợ kịp thời cho chi nhánh quản lý rủi ro tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh.
- Ngân hàng VIB nói chung và chi nhánh Lý Thường Kiệt nói riêng nên tiếp tục cải tiến hoạt động quản lý tín dụng trong việc tập trung hóa các chứng năng chính là khởi tạo khoản vay và thu hồi nợ, phát triển và triển khai các giải pháp CNTT sáng tạo. Đối với các khoản tín dụng của khách hàng Doanh nghiệp hoặc tín dụng khách hàng Cá nhân, cần phải có sự thống nhất và hoàn thiện hơn nữa quy trình tập trung phê duyệt. Riêng trong lĩnh vực phê duyệt tín dụng khách hàng Cá nhân đã sử dụng hệ thống khởi tạo khoản vay (LOS), việc này có ý nghĩa quan trọng trong việc tự động hóa các hợp đồng tín dụng và quản trị hồ sơ. Hệ thống này nên nhân rộng cho cả việc phê duyệt tín dụng khách hàng Doanh nghiệp để việc quản lý có sự hỗ trợ của công nghệ cao sẽ giúp cho việc khởi tạo khoản vay và theo dõi tình hình tổng thể danh mục khách hàng doanh nghiệp được dễ dàng, từ đó đạt hiệu quả cao trong việc nâng cao chất lượng tín dụng.
- Cơng cụ đánh giá rủi ro tín dụng Emerging Markets RiskCalc của Moody’s, công cụ xác suất mặc định (Probability of Default) được quốc tế công nhận sẽ giúp VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt có thể đo lường danh mục KHDN một cách thống nhất và lành mạnh. Tuy nhiên, việc áp dụng công cụ này khơng hề đơn giản, nó cần được đào tạo bài bản và sử dụng liên tục giúp các CBTD và nhân viên trong tồn chi nhánh có thể hiểu rõ về vai trị nhiệm vụ của cơng cụ này đối với việc quản trị rủi ro tín dụng.
- Để nâng cao chất lượng tín dụng, VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt nên triển khai nghiên cứu Basel II, việc nghiên cứu này phải được thực hiện trong chi nhánh để Basel II trở nên gần gũi với mỗi CBTD và nhân viên ngân hàng. Nếu thành công, VIB chi nhánh Lý Thường Kiệt sẽ gặt hái được rất nhiều lợi ích cho việc kinh doanh của mình bao gồm:
• Tăng cường các phương pháp định giá dựa trên rủi ro. • Tăng cường báo cáo rủi ro và phân tích danh mục.
• Rõ ràng hơn về việc phân bổ và thực hiện vốn dựa trên chế độ tài sản điều chỉnh theo trọng số rủi ro (RWA) phù hợp.
• Minh bạch và nhất quán trong việc báo cáo ra bên ngoài dựa trên các tiêu chuẩn quốc tế (thuộc Cột III Thuyết quản trị thị trường).
Đây chính là mục tiêu cần thực hiện trong vòng 3 đến 5 tới để đảm bảo được chất lượng tín dụng của VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt.