II. Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ 75 72 3 96%
d, Nhóm giải pháp về xây dựng văn hóa Agribank
3.2.4.5. Phòng ngừa và xử lý rủi ro trong lĩnh vực thẻ
Vấn đề đặt ra là các NHTM phải đầu tư, nghiên cứu, phân tích học hỏi với nhau để có thể đương đầu với rủi ro và phòng ngừa nguy cơ rủi ro bằng cách sử dụng các biện pháp kỹ thuật và nghiệp vụ thích hợp một cách hiệu quả, Agribank Biên Hịa cần có biện pháp như sau:
- Tuân thủ những quy định chung về bảo mật sẽ hạn chế được rất nhiều những rủi ro do rị rỉ thơng tin. Những biện pháp có thể được sử dụng
để đảm
bảo bảo mật là:
+ Tuân thủ đúng các quy định về bảo mật an tồn trong quy trình nghiệp vụ.
+ Phân quyền hợp lý để đảm bảo tính kiểm sốt cao. Mọi dữ liệu cập nhật đều qua ít nhất 2 cấp thực hiện và đảm bảo tính bảo mật, an tồn dữ liệu trong việc truy cập hệ thống được giao theo quyền truy cập và theo người truy cập.
+ Tăng cường kiểm tra, giám sát trong hoạt động nghiệp vụ. + Các chế độ báo cáo đột xuất, định kì.
hàng mà khơng có hướng dẫn sử dụng cũng như các cẩm nang giúp khách hàng phòng tránh được một số rủi ro khơng đáng có. Điều này dẫn đến việc khách hàng khơng biết được là mình sẽ gặp phải những rắc rối gì và phải làm như thế nào trong những trường hợp đó, gây một tâm lý hoang mang và lo lắng mỗi khi có một vụ việc xảy ra.
- Lựa chọn những ĐVCNT uy tín sẽ giảm thiểu rủi ro cho cho chi nhánh, trong q trình phát triển hệ thơng đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng
cần xem xét tư cách của các cơ sở này về năng lực hoạt động kinh doanh
cũng như khả năng tài chính.
- Thường xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, trang thiết bị của mình, đảm bảo tính kiên tục và ổn định. Tổ chức theo dõi, giám sát hoạt động của
hệ thống thanh toán thẻ 24/24h để kịp thời xử lý khi có sự cố. Tăng cường
kiểm sốt các bước thực hiên nghiệp vụ của cán bộ làm việc trực tiếp, đảm
bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình quy định.
- Tình trạng làm thẻ giả đã trở nên phổ biến, cá nhân tội phạm thẻ cài các thiết bị sao chép thông tin trên các thiết bị chấp nhận thẻ (ATM,
EDC) để
lấy thông tin trong khi khách hàng sử dụng thẻ. Để hạn chế việc này thì tại
các ATM, EDC bắt buộc lắp đặt hệ thống camera giám sát, theo dõi nhằm
phát hiện các trường hợp đáng nghi ngờ.
+ Trình ban lãnh đạo sớm ban hành quy định về trích lập dự phịng và xử lý rủi ro trong hoạt động thẻ.