II. Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ 75 72 3 96%
d, Nhóm giải pháp về xây dựng văn hóa Agribank
3.3.3. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 1 Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ
3.3.3.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ
quy định về Hoạt động thẻ ngân hàng đã mang lại rất nhiều lợi ích cho thị trường thẻ. Thông tư đã khắc phục được hạn chế của Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007, nổi bật là một số quy định ảnh hưởng lớn đến chủ thẻ cũng như Tổ chức phát hành. Thông tư quy định rõ các đối tượng chịu sự điều chỉnh phù hợp quy định của các tổ chức thẻ quốc tế và thực tiễn hoạt động thẻ tại Việt Nam,mở rộng đối tượng cá nhân được làm Chủ thẻ chính và Chủ thẻ phụ phù hợp quy định của Nhà nước về mở và sử dụng tài khoản. Quy định rõ ràng các loại giao dịch được thực hiện bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, phù hợp quy định của Nhà nước về quản lý ngoại hối. Quy định các nội dung tối thiểu trên Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ
- NHNN cũng tiếp tục hồn thiện đề án phát triển thanh tốn không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020 đã được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt với mục tiêu đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10%. Thúc đẩy thanh toán điện tử trong thương mại điện tử, thực hiện mục tiêu của Kế hoạch tổng thể phát triển thương mại điện tử giai đoạn 2016 - 2020 (100% các siêu thị, trung tâm mua sắm và cơ sở phân phối hiện đại có thiết bị chấp nhận thẻ và cho phép người tiêu dùng thanh tốn khơng dùng tiền mặt khi mua hàng; 70% các đơn vị cung cấp dịch vụ điện, nước, viễn thơng và truyền thơng chấp nhận thanh tốn hóa đơn của các cá nhân, hộ gia đình qua các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt; 50% cá nhân, hộ gia đình ở các thành phố lớn sử dụng phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong mua sắm, tiêu dùng. Tập trung phát triển một số phương tiện và hình thức thanh tốn mới, hiện đại, phục vụ cho khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, góp phần thúc đẩy tài chính tồn diện (Financial Inclusion); tăng mạnh số người dân được tiếp cận các dịch vụ thanh toán, nâng tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản tại ngân hàng lên mức ít nhất 70% vào cuối năm 2020.
- Kiến nghị NHNN tiếp tục hoàn thiện và xây dựng khung pháp lý đảm bảo an toàn, bảo mật cho hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụthẻ, các hướng
dẫn cụ thể về việc trích lập dự phịng quản lý rủi ro dịch vụ thẻ. Hiện
nay, rất
nhiều ngân hàng trong đó có Agribank đang đề xuất NHNN đưa ra
quyết định
chính thức về việc trích lập dự phịng rủi ro thẻ. Tuy nhiên, NHNN đang xem
xét để ban hành, việc thành lập quỹ dự phòng này giúp ngân hàng một phần
chia sẽ rủi ro với khách hàng đồng thời cũng đánh giá được mức độ rủi
ro có
thiệt hại về mặt tài chính tại NHPH và NHTT nào là nhiều nhất. Từ đó
có thể
giúp các ngân hàng khắc phục khoanh vùng tìm hiểu nguyên nhân để rủi ro
xảy ra là thấp nhất và phù hợp với khẩu vị rủi ro của từng ngân hàng cũng
như NHNN.
- NHNN cần phối hợp với Bộ Tài chính để có cơ chế, chính sách khuyến khích về thuế hoặc biện pháp tương tự đối với doanh số bán
hàng hóa,
dịch vụ thanh tốn bằng thẻ qua POS. Việc này sẽ khuyến khích các đơn vị
bán hàng tích cực chấp nhận thanh tốn bằng thẻ, khuyến khích người
dân sử
thực hiện điều chỉnh đối với tất cả các loại thẻ, bất kể do ngân hàng Việt Nam hay ngân hàng nước ngoài phát hành thẻ về các vấn đề sau:
+ Đối với các giao dịch bằng thẻ ngân hàng: toàn bộ các giao dịch rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động ATM trong nước và tại các ĐVCNT phải thực hiện bằng đồng Việt Nam.
+ Các ĐVCNT ở trong nước (trừ những đơn vị chấp nhận thẻ được phép thu ngoại tệ) chỉ được giao dịch, hạch toán và thanh toán bằng đồng Việt Nam khi nhận việc chi trả tiền hàng hoá và thanh toán dịch vụ
+ Ngân hàng phát hành thẻ phải thực hiện kiểm tra, giám sát chỉ cho phép chủ sử dụng thẻ mua ngoại tệ sau khi được cơ quan có thẩm quyền cho phép và chuyển ra nước ngồi với số lượng tối đa khơng được vượt quá mức ngoại tệ được phép chuyển không phải khai báo hoặc mức ngoại tệ mà chủ sử dụng thẻ đã được phép mua để chuyển ra nước ngồi.
- Chính sách tín dụng cũng nên có những quy định riêng cho thẻ tín dụng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm
bảo tín dụng cho khách hàng của mình, giảm khó khăn phiền hà cho khác
hàng để tăng số lượng chủ thẻ. Điều kiện đảm bảo tín dụng đối với chủ
thẻ có
thể nới rộng hơn so với các khoản vay thơng thường, căn cứ vào tính ổn định
thường xuyên của thu nhập được chi trả qua ngân hàng.
- NHNN ban hành các cơ chế, chính sách thích hợp về phí dịch vụ thanh tốn để khuyến khích tổ chức, cá nhân thực hiện thanh tốn không dùng
tiền mặt; quy định mức phí thanh tốn chuyển khoản và mức phí nộp,
đẳng, tránh độc quyền.