- Rủi ro pháp lý: Rủi ro pháp lý là rủi ro tổn thất đến từ những quy định pháp lý Rủi ro về việc nới lỏng các quy định để thu hút đầu tư nước ngoài và
2.3.1. Kết quả đạt được
Trong vòng 12 năm qua, NHNN đã tiến hành cải cách mạnh mẽ và sâu rộng hệ thống thanh toán quốc gia, đặc biệt là việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. Trong quá trình hoạt động, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã đạt những kết quả như sau:
Một là, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng là hệ thống được thiết kế hiện đại, đạt tiêu chuẩn kỹ thuật và chuẩn mực quốc tế.
Với sự tài trợ của Ngân hàng thế giới, dự án “Hiện đại hóa Ngân hàng và Hệ thống thanh toán” đã được hoàn thành và thiết lập được hạ tầng thanh toán quốc gia hiện đại, mà hạt nhân là hệ thống TTLNH. Với sự trợ giúp của các chuyên gia hàng đầu về hệ thống thanh toán hiện đại của Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã lựa chọn được mô hình hệ thống cho riêng mình, dựa trên kỹ thuật, công nghệ hiện đại. Các hệ thống này được thiết kế và xây dựng theo giải pháp tập trung hoá tài khoản kết nối trực tuyến qua các mạng diện rộng, xử lý tức thời. Như vậy, hệ thống kỹ thuật công nghệ mới đã tạo ra một bước nhảy vọt về công nghệ ngân hàng, quan trọng hơn, nó còn là tác nhân làm thay đổi cơ bản hệ thống tổ chức và quản trị ngân hàng theo phương pháp thủ công trước đây, góp phần làm cho hoạt động của Hệ thống TTLNH ngày càng hiệu quả và ổn định hơn.
Hai là, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế.
Thanh toán là lĩnh vực được ngành Ngân hàng quan tâm và đầu tư từ rất sớm, xuất phát từ nhu cầu thực tiễn của nền kinh tế. Nhờ sự phát triển của các hệ thống thanh toán, đặc biệt là hệ thống TTLNH, thanh toán qua ngân hàng đã được cải tiến vượt bậc, không còn ách tắc trong thanh toán, dẫn đến đóng băng nguồn vốn như trước đây. Việc tăng nhanh tốc độ thanh toán cũng đồng nghĩa với sử dụng hiểu quả các nguồn vốn của xã hội, gia tăng vòng quay đồng tiền và
70
tăng cường trao đổi thương mại, góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Đến nay, hệ thống TTLNH là hệ thống xương sống do NHNN vận hành, cùng hệ thống nội bộ của TCTD đã hình thành nên một mạng lưới thanh toán phủ khắp toàn quốc, tạo điều kiện cho các ngân hàng tập trung nguồn vốn trôi nổi, đáp ứng yêu cầu thanh toán nhanh, an toàn và tin cậy của nền kinh tế và xã hội. Tính đến tháng 6/2015, hệ thống thanh toán liên ngân hàng đã kết nối tới 96 hội sở TCTD, 67 đơn vị ngân hàng nhà nước và 360 chi nhánh TCTD trên phạm vi toàn quốc.
Ba là, chất lượng dịch vụ thanh toán của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ngày càng ổn định và nâng cao.
Nhờ sự phát triển về công nghệ, hoạt động thanh toán qua Hệ thống TTLNH khá nhanh chóng, thuận tiện, các sự cố (nếu có) được khắc phục kịp thời. Thời gian thực hiện thanh toán từ chỗ một vài tuần của những năm 90 nay đã giảm xuống chỉ còn 10 giây cho một thanh toán khác địa bàn, trên phạm vi toàn quốc. Đồng thời, NHNN cũng xây dựng bộ phận hỗ trợ khách hàng luôn luôn sẵn sàng xử lý các vướng mắc cho các thành viên trong hệ thống. Do đó, uy tín ngày của hệ thống được nâng cao đáng kể.
Bốn là, khối lượng giao dịch của Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng có tốc độ tăng trưởng nhanh và có tỷ trọng giao dịch ngày càng tăng.
Hàng ngày hệ thống TTLNH xử lý trung bình 152.000 giao dịch/ngày với số tiền tương ứng 6,51 nghìn tỷ đồng/ngày. Trong ngày cao điểm, hệ thống xử lý hơn 365.000 giao dịch/ngày với số tiền tương ứng 8,46 nghìn tỷ đồng/ngày. Tính đến thời điểm tháng 6/2015, tỷ trọng giao dịch của Hệ thống TTBTĐT so với Hệ thống TTLNH chỉ đạt 4,45% (số lượng giao dịch) và 1,03% (giá trị giao dịch). Hệ thống thanh toán bù trừ giấy ra đời trước khi hệ thống TTLNH được triển khai, đến nay hệ thống này cũng đã ngừng hoạt động.
Năm là, công tác quản trị rủi ro trong Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ngày càng được nâng cao.
- Để ngăn ngừa các rủi ro có thể xảy ra, NHNN chú trọng đến việc phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật của hệ thống. Cụ thể là hệ thống dự phòng đã được
tăng cường, luôn sẵn sàng đảm bảo hoạt động liên tục của hệ thống TTLNH; hệ thống an ninh bảo mật hoạt động ở chế độ chia tải và dự phòng (cluster) về cơ bản đã cung cấp dịch vụ bảo mật cho hệ thống TTLNH hoạt động liên tục và ổn định; kiểm soát tốt các truy cập ra vào hệ thống; phát hiện và phòng chống các dấu hiệu truy cập trái phép hệ thống. Với giao diện quản trị hệ thống tập trung và thân thiện, cán bộ quản trị dễ dàng theo dõi hoạt động và thiết lập chính sách hệ thống. Công tác giám sát ngày càng được tăng cường giúp cho việc quản trị rủi ro ngày càng được nâng cao. Từ năm 2012, đơn vị giám sát thay vì chỉ dựa trên báo cáo của các đơn vị, đã có thể thực hiện giám sát liên tục hàng ngày, theo dõi tức thời tình hình thanh khoản cũng như giao dịch trên hệ thống để có những cảnh báo kịp thời, phân tích toàn bộ thông tin, kết quả giám sát hàng ngày và xây dựng báo cáo giám sát tình hình hoạt động hệ thống TTLNH hàng tháng. NHNN bước đầu đã xây dựng văn bản pháp luật liên quan đến việc quản trị rủi ro hệ thống thanh toán nói chung và hệ thống TTLNH nói riêng (Chiến lược giám sát hệ thống thanh toán tại Việt Nam giai đoạn 2014-2020).
Thông qua việc tập trung tài khoản tiền gửi tại Sở Giao dịch NHNN, hệ thống đã cung cấp thông tin kịp thời giúp NHNN quản lý tính thanh khoản của thị trường và giúp cho NHTM điều hành vốn hiệu quả, quản lý rủi ro tốt hơn, tạo cơ hội mở rộng các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Sáu là, các thông tin liên quan đến Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ngày càng minh bạch, dễ dàng tiếp cận.
NHNN đã thực hiện việc công bố thông tin theo quy định tại Thông tư 35/2011/TT-NHNN ngày 11/11/2011, hàng quý các thông tin liên quan đến hệ thống này sẽ được các đơn vị liên quan đăng tải lên Website của NHNN. Việc minh bạch hóa hệ thống thanh toán giúp cho các h ệ thống thanh toán nói chung và Hệ thống TTLNH nói riêng ngày càng đáp ứng được các nguyên tắc cơ bản của hệ thống thanh toán theo tiêu chuẩn thế giới. Đồng thời, các thông tin được đưa ra giúp cho việc hoạch định chính sách tiền tệ trở nên dễ dàng, đúng đắn hơn.
72