- Rủi ro pháp lý: Rủi ro pháp lý là rủi ro tổn thất đến từ những quy định pháp lý Rủi ro về việc nới lỏng các quy định để thu hút đầu tư nước ngoài và
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước, với vai trò là cơ quan quản lý, có thể thực hiện một số nội dung sau nhằm nâng cao hiệu quả Hệ thống TTLNH:
Hợp lý hóa cơ cấu tổ chức của NHNN để nâng cao tính hiệu quả trong việc thực thi chính sách tiền tệ, trong hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống ngân hàng cũng như phát triển hệ thống thanh toán. Đặc biệt, đối với Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng, NHNN cần đẩy mạnh tốc độ nghiên cứu nội dung cũng như quy trình giám sát hệ thống. Hiện nay, chức năng quản lý Hệ thống TTLNH thuộc về Ban Điều hành, tuy nhiên chưa có sự gắn kết trong hoạt động của Ban Điều hành, chức năng quản lý hệ thống đang bị chia nhỏ và rải rác
ở nhiều Vụ, Cục. Bên cạnh đó, chức năng, quyền hạn của các bên chỉ được quy định một cách chung chung, vì vậy việc quản lý, vận hành và giám sát hệ thống tuy đã tiến hành nhưng chưa hiệu quả, nhất là trong các trường hợp xảy ra sự cố của Hệ thống TTLNH.
Với sự phát triển không ngừng của hệ thống thanh toán, tương lai Việt Nam sẽ còn xây dựng thêm các hệ thống thanh toán hiện đại khác nữa (Hệ thống thanh toán bù trừ tự động, Hệ thống thanh toán bù trừ và quyết toán chứng khoán...). Do đó, NHNN cần nâng cao vị thế của đơn vị giám sát (Vụ Thanh toán) trong việc quản lý, giám sát hệ thống thanh toán nói chung và hệ thống TTLNH nói riêng để đảm bảo các hệ thống hoạt động an toàn, hiệu quả. Vụ Thanh toán cần theo dõi, giám sát liên tục; định kỳ thực hiện phân tích và đánh giá tính hiệu quả cũng như rủi ro trong các hệ thống thanh toán, giám sát; đánh giá sự tuân thủ của hệ thống theo các nguyên tắc, chuẩn mực liên quan CPSS - IOSCO, các khuyến nghị của Ngân hàng Quốc tế và Ngân hàng thế giới, từ đó, đề xuất với lãnh đạo về những thay đổi cần thiết trong hệ thống thanh toán.
Ngân hàng Nhà nước cần đặt ra mục tiêu cụ thể về sự sẵn có của Hệ thống Thanh toán liên ngân hàng, xây dựng kế hoạch để đảm bảo Hệ thống hoạt động thông suốt, ngay cả trong những tình huống thảm họa xảy ra. Ngoài việc xây dựng báo cáo sự cố của toàn bộ hệ thống, cần xây dựng báo cáo sự cố nội bộ của ngân hàng thành viên để có biện pháp khắc phục, hạn chế các sự cố đó tiếp tục xảy ra gây ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động thanh toán trong nền kinh tế.
Để hệ thống TTLNH thực sự hoạt động an toàn và hiệu quả, cần chuyên môn hóa và chuyên nghiệp hóa đơn vị vận hành hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng. Cần tách bạch vai trò quản lý nhà nước trong lĩnh vực công nghệ thông tin với vai trò vận hành hệ thống thanh toán liên ngân hàng của NHNN. NHNN cần định hướng, xây dựng mô hình đơn vị trực thuộc NHNN, với tư cách là đơn vị sự nghiệp và thực hiện dịch vụ công ích (cung cấp dịch vụ thanh toán liên ngân hàng) tương tự mô hình một số nước trên thế giới. Cụ thể:
106
chính và trong quá trình ra quyết định sẽ chịu trách nhiệm vận hành hệ thống IBPS, cung cấp dịch vụ thanh toán và quyết toán liên ngân hàng như một loại dịch vụ công cho nền kinh tế. Đồng thời chịu trách nhiệm duy trì, phát triển hệ thống đảm bảo vận hành an toàn, hiệu quả giảm thiểu tối đa sự ngưng trệ và tăng cường chất lượng dịch vụ. Khuôn khổ pháp lý về tổ chức và hoạt động của NHNN ở cấp Nghị định phải được chỉnh sửa theo hướng hình thành Trung tâm Thanh toán Quốc gia theo đúng nghĩa, trên cơ sở cơ cấu lại chức năng nhiệm vụ của hai đơn vị có liên quan là Sở Giao dịch NHNN và Cục Công nghệ tin học ngân hàng. Nhân sự nòng cốt cho đơn vị này có thể được lấy từ Cục Công nghệ Tin học và Sở Giao dịch NHNN là những đơn vị đã có nhiều kinh nghiệm quản lý, vận hành và tác nghiệp hệ thống. Hệ thống TTLNH do đơn vị này cung cấp, sẽ thực hiện thanh toán và quyết toán các lệnh thanh toán 24/7 cho các thành viên tham gia hệ thống, đảm bảo tính liên tục và sẵn sàng của hệ thống.
Thứ hai, Ban quản lý của Đơn vị này chịu trách nhiệm quản trị, phát triển các mảng hoạt động kinh doanh, đảm bảo hoạt động trên nguyên tắc tự bù đắp chi phí, đồng thời xác định chiến lược, quy trình xử lý nội bộ, quản trị rủi ro và an toàn hệ thống. Những nội dung này phải được Ban điều hành hệ thống TTLNH thông qua trước khi triển khai. Ngoài ra, các chính sách có thể ảnh hưởng đến công tác điều hành chính sách tiền tệ hoặc vai trò của NHNN với tư cách là nguồn cung ứng thanh khoản cho hệ thống, phải được NHNN phê duyệt trước khi áp dụng.
Thứ ba, việc xây dựng mô hình như trên cho phép NHNN tập trung nhiều hơn vào trách nhiệm giám sát Hệ thống TTLNH và các hệ thống thanh toán khác, qua đó đảm bảo giám sát hiệu quả, theo dõi, đánh giá độc lập, khách quan các rủi ro đối với hệ thống thanh toán lớn.
NHNN cần có định hướng cụ thể để phát triển các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, chú trọng đến việc ứng dụng công nghệ thông tin trong xử lý các giao dịch thanh toán. Ở nhiều nước trên thế giới, việc sử dụng séc đang sụt giảm nhanh chóng, do việc thanh toán qua thẻ ngân hàng vẫn thuận
tiện và được ưu chuộng hơn, mặc dù quá trình xử lý việc thanh toán séc đã được rút ngắn đáng kể, một số công đoạn xử lý truyền file điện. Vì vậy, NHNN cần cân nhắc việc phát triển thanh toán thẻ thay vì việc phổ biến sử dụng séc như hiện nay. Việc phát triển thanh toán thẻ sẽ giúp thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phát triển, gia tăng các giao dịch liên ngân hàng và thúc đẩy các hệ thống thanh toán phát triển.
NHNN cần thúc đẩy vai trò chủ động, sáng tạo của hệ thống ngân hàng.
Lòng tin vào hệ thống ngân hàng là một điều kiện cần thiết cho sự phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Trợ lực cho lòng tin đó, các dịch vụ và phương tiện thanh toán cho người sử dụng cuối cùng cần đạt tới: phạm vi bao phủ toàn quốc với sản phẩm dịch vụ thuận tiện và chi phí thấp; hệ thống xử lý thanh toán và quản lý tài khoản đáng tin cậy; và hợp tác kết nối mạng lưới cho các dịch vụ hạ tầng trong thanh toán.