Biểu đồ 2.2. Lợi nhuận sau thuế của MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 — 2013
Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng vẫn còn nhiều khó khăn, cạnh tranh ngày càng gay gắt, MB Trần Duy Hưng chủ động đưa ra những giải pháp khắc phục khó khăn, nỗ lực không ngừng để đạt được những kết quả khả quan, tăng trưởng ổn định, hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh đặt ra. Trong giai đoạn 2011 - 2013, tổng tài sản của MB Trần Duy Hưng có xu hướng tăng đều qua các năm.
Tuy vậy, nền kinh tế Việt Nam vẫn chưa thoát khỏi suy giảm và phải đang đối mặt với rất nhiều bất ổn: lạm phát, nợ công, thâm hụt ngân sách. Thị trường ngân hàng
có nhiều biến động lớn do tác động của các chính sách của Ngân hàng nhà nước như kiềm chế tốc độ tăng trưởng tín dụng, hạ lãi suất cho vay... Việc tăng trưởng tín dụng có giới hạn, lãi suất cho vay giảm cùng với quỹ trích lập dự phòng tăng do nợ xấu là nguyên nhân dẫn đến lợi nhuận của chi nhánh giảm trong năm 2013.
2.1.4. Tình hình hoạt động cho vay tại Ngân hàng Quân Đội - Chi nhánh TrầnDuy Hưng Duy Hưng
2.1.4.1. Dư nợ cho vay
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Tổng dư nợ cho vay 1,516,11 4 100 1,673,081 100 1,322,567 100 Nợ ngắn hạn 1,083,91 3 71.5% 1,331,27 2 79.6 % 1,088,44 7 82.3% Nợ trung hạn 369,937 24.4% 266,721 15.9 % 103,049 7.8% Nợ dài hạn 62,263 4.1% 75,088 4.5% 131,072 9.9%
vĩ mô, Chính phủ đã thực hiện chính sách tiền tệ chặt chẽ, cắt giảm mạnh đầu tư công. Năm vừa qua đã chứng kiến sự suy giảm tổng cầu, cắt giảm đầu tư và sự phá sản của hàng hoạt doanh nghiệp. Nhiều doanh nghiệp sau nhiều năm tạo dựng được tên tuổi, thương hiệu cũng rơi vào hoàn cảnh khó khăn bế tắc. Hoạt động tín dụng ngân hàng là một trong những ngành chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ việc suy thoái kinh tế trên. Trong bối cảnh đó, quan điểm tín dụng của MB Trần Duy Hưng là thận trọng, đảm bảo an toàn. Tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Quân Đội - CN Trần Duy Hưng trong năm 2012 tăng so với năm 2011 nhưng đã giảm trong năm 2013.
Cụ thể, MB Trần Duy Hưng tham gia tài trợ vốn cho nhiều công trình kinh tế quốc phòng, dân sinh trọng điểm thông qua các hoạt động cấp tín dụng cho các khách
hàng là các tổng công ty, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh tế cá thể cũng như
các cá nhân để phục vụ đời sống và kinh doanh. Dư nợ cho vay của đơn vị cuối năm 2012 là 1,673 tỷ đồng tăng 10,3% so với năm 2011, dư nợ cho vay cuối năm 2013 là 1,323 tỷ đồng giảm 20% so với năm 2012.
■ Tổng dư nợ Chovay
(triệu đồng)
(Nguồn: BCTC MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013)
Biểu đồ 2.3. Tổng dư nợ cho vay của MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 — 2013 2.1.4.2. Tỷ lệ cho vay theo kỳ hạn
Bảng 2.2. Dư nợ cho vay theo kỳ hạn giai đoạn 2011 — 2013
(Nguồn: BCTC MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013)
Biểu đồ 2.4. Tỷ lệ cho vay theo kỳ hạn của MB Trần Duy Hưng năm 2013
Chính sách tín dụng của MB trong năm 2013 là đẩy mạnh cho vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động để phục vụ kinh doanh đồng thời giúp
trị trọng
tăng vòng quay cho ngân hàng và quản lý tốt đuợc nguồn vốn cho vay. Để đẩy mạnh du nợ cho vay ngắn hạn, Ngân hàng Quân Đội đã thiết kế các gói sản phẩm, chuơng trình tín dụng trọng điểm đuợc uu tiên phát triển: Chuong trình tài trợ nhà phân phối hàng tiêu dùng thiết yếu (luơng thực, thực phẩm,...), chuỗi phân phối sản phẩm sữa, ô tô,...Năm 2013 du nợ cho vay ngắn hạn chiếm 82% tổng du nợ cho vay của MB Trần Duy Hung.
2.1.4.3. Tỷ lệ cho vay theo đối tượng khách hàng
Đối với khách hàng doanh nghiệp, MB tài trợ vốn luu động cho khách hàng với đa dạng các ngành nghệ thuộc lĩnh vực viễn thông, phân phối, luơng thực thực phẩm, hàng gia dụng, tiêu dụng thiết yếu,... Đặc biệt, có 3 loại đối tuợng khách hàng mà MB Trần Duy Hung chú trọng phát triển:
• Tài trợ cho các chuơng trình phục vụ an ninh quốc phòng: Chuong trình
chiến luợc biển; Chuơng trình công nghiệp Quốc phòng, chuơng trình xây dựng cơ sở vật chất hạ tầng xây dựng khu cảng quân sự, khu kinh tế quốc phòng theo quy hoạch,...
• Tài trợ cho các các chuơng trình có nguồn vốn thanh toán là nguồn giải
ngân từ
Ngân sách nhà nuớc, trái phiếu chính phủ, Nguồn hỗ trợ phát triển chính thức ODA, chuơng trình mục tiêu quốc gia theo kế hoạch năm 2013 (Các dự án có sức lan tỏa lớn,
dự án hạ tầng kinh tế xã hội nhất là trong lĩnh vực điện, giao thông,...).
• Triển khai sản phẩm, chuơng trình hợp tác với các đơn vị trong Tập đoàn
vi ễn thông Quân đội Viettel để phát triển khách hàng, dịch vụ đạt hiệu quả thu nhập tốt nhất.
Đối với khách hàng cá nhân, để đáp ứng tốt nhất các nhu cầu đa dạng của khách
hàng, MB đã xây dựng một hệ thống sản phẩm, dịch vụ linh hoạt, thuận lợi và tiện ích
phục vụ khách hàng. MB Trần Duy Hung đã triển khai thành công và có hiệu quả các
hệ thống sản phẩm khách hàng cá nhân bao gồm: cho vay mua nhà đất, căn hộ dự án,
vay mua ô tô, vay tiêu dùng,...Việc cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân đuợc MB Trần Duy Hung xem xét trên nguyên tắc thận trọng, có cơ chế kiểm soát chặt chẽ khi cho vay và khách hàng phải đáp ứng đủ điều kiện về tu cách đạo đức, năng lực tài chính, tính khả thi của phuơng án, khả năng đảm bảo của tài sản đảm bảo,...Trong những năm qua, số luợng khách hàng và du nợ tín dụng cho vay cá nhân của MB có xu
hướng tăng lên, tỷ trọng dư nợ cho vay đối với khách hàng cá nhân tăng từ 10% năm 2011 lên 10,2% vào năm 2012 và đạt 16,6% vào năm 2013.
Bảng 2.3. Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2011 — 2013
Khách hàng cá nhân 151,6 11 10.0% 170,9 09 10.2% 219,1 85 16.6 % SME 43568,5 37.5% 28 639,6 38.2% 15530,7 % 40.1 CIB 60795,9 52.5% 45 862,5 51.6% 68572,6 % 43.3
(Nguồn: BCTC MB Trần Duy Hưng giai đoạn 2011 - 2013)
Biểu đồ 2.5. Tỷ lệ cho vay theo ngành nghề của MB Trần Duy Hưng năm 2013
Qua số liệu trên cho thấy, tỷ lệ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp lớn giảm đi trong năm 2013. MB Trần Duy Hưng chỉ tập trung tham gia tài trợ cho một
số doanh nghiệp lớn như: Công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội MIC (lĩnh vực bảo hiểm), Công ty TNHH Nhật Linh (đồ điện tử thương hiệu LIOA), Công ty cổ phần đầu tư và phát triển nhà HANDICO 6 (xây dựng), Công ty viễn thông toàn cầu GTEL (viễn thông di động), Công ty TNHH XNK Viettelimex (xuất nhập khẩu các sản phẩm của Tập đoàn Viettel), Công ty Dệt 19-5 HATEXCO (dệt may). Trong chiến lược kinh doanh hiện tại, MB Trần Duy Hưng đã và đang triển khai tích cực chiến lượng khách hàng SME (doanh nghiệp quy mô vừa và nhỏ) và khách hàng cá nhân nhằm khai thác thế mạnh về số lượng khách hàng cũng như đạt được mục tiêu phân tán rủi ro khi phát triển tín dụng. MB Trần Duy Hưng đã và đang triển khai thực hiện đánh giá các lĩnh vực, khu vực đầu tư an toàn, hạn chế và tăng cường kiểm soát cho vay đối với các lĩnh vực có rủi ro cao. Hiện tại, MB Trần Duy Hưng tập trung và ưu tiên đầu tư cho các ngành viễn thông, xăng dầu, thực phẩm, vay mua nhà ở, tiêu dùng và đã thực hiện điều chỉnh đầu tư vào các ngành khác dầu khí, xây lắp, công nghiệp phụ trợ'...