2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng Bảo Việt
Được thành lập theo giấy phép hoạt động số 328/GP-NHNN ngày 11/12/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) là thành viên trẻ nhất của tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt cũng là một ngân hàng thương mại trẻ trong hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam. Sự ra đời của BAOVIET Bank góp phần hoàn thiện giải pháp tài chính: Bảo hiểm - Đầu tư - Tài chính - Ngân hàng, tạo nên sức mạnh tổng hợp, đảm bảo cho sự phát triển bền vững, toàn diện cho toàn hệ thống Bảo Việt.
Với các cổ đông sáng lập là Tập đoàn Bảo Việt, Công ty CP sữa Việt Nam (Vinamilk) và Công ty Cổ phần Tập đoàn Công nghệ CMC cùng một số cổ đông là các tổ chức có uy tín khác trong nước, BAOVIET Bank có nhiều điều kiện thuận lợi trong việc phát triển quan hệ đối tác với các tổ chức kinh tế trong và ngoài nước, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiến tiến và hiệu quả nhất để tạo nên sức mạnh cạnh tranh cho ngân hàng, tạo tiền đề để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
Tầm nhìn
Trở thành ngân hàng hàng đầu về chất lượng dịch vụ và giải pháp tài chính toàn diện Bảo hiểm - Đầu tư - Tài chính - Ngân hàng.
Sứ mệnh
Xây dựng một ngân hàng hiện đại, đề cao tính chuẩn mực trong quản trị điều hành và hoạt động, đảm bảo mức độ cao nhất về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng thông qua đó tạo giá trị gia tăng bền vững cho cổ đông, lợi ích dài hạn cho nhân viên và thực hiện tốt trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.
Giá trị cốt lõi
Hướng tới chuẩn mực: Chuẩn mực về mô hình tổ chức, mô thức quản trị, công nghệ,
dịch vụ ngân hàng và môi trường hoạt động để xây dựng một ngân hàng năng động.
Hiệu quả bền vững: Ưu tiên cho các nỗ lực, những đóng góp thiết thực để tạo ra hiệu
quả bền vững. Coi trọng việc đánh giá đúng rủi ro và xây dựng nguồn lực, năng lực cần thiết cho việc duy trì hiệu quả bền vững.
Sáng tạo không ngừng: Nắm bắt và sẵn sàng tiếp nhận các ý tưởng, cơ hội mới, có
giải pháp hoàn thiện nhằm tạo sự khác biệt. Luôn coi sáng tạo là chìa khóa của thành công trong môi trường kinh doanh ngân hàng đầy cạnh tranh và biến động.
Hợp tác thành công: Đề cao tinh thần hợp tác, tôn trọng đồng nghiệp và phát huy sức
mạnh tập thể.
Đồng lòng chia sẻ: Có tinh thần trách nhiệm, chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng và
cộng đồng xã hội.
2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội
• Được sự chấp thuận của Thống đốc NHNN, BAOVIET Bank Chi nhánh Hà Nội chính thức thành lập ngày 10/05/2011 theo quyết định của Tổng giám đốc về việc mở rộng mạng lưới hoạt động.
• Trụ sở chính đặt tại số 08 Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa, Hà Nội. Đây là đơn vị kinh doanh thứ 11 của BAOVIET Bank tại Thủ đô Hà Nội và là điểm giao dịch thứ 29 của hệ thống BAOVIET Bank trên toàn quốc.
• BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội nằm trên địa bàn của 1 trong 4 quận trung tâm thủ đô, với cơ sở hạ tầng được trang bị hiện đại cùng đội ngũ cán bộ nhân viên được đào tạo chuyên nghiệp, sẵn sàng cung cấp các dịch vụ tài chính - ngân hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Từ khi thành lập với số nhân sự khoảng 15 người, đến nay chi nhánh đã có khoảng 60 nhân sự với trình độ từ đại học trở lên có chuyên môn nghiệp vụ tốt. Trang thiết bị cũng ngày càng được cải tiến và hiện đại hoá hơn để phục vụ hoạt động kinh doanh một cách có hiệu quả, nâng cao năng suất làm việc của nhân viên. Với phong cách phục vụ nhiệt tình nhanh chóng và lịch sự BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội ngày càng nhận được sự ủng hộ và tin tưởng của khách hàng.
• Hướng tới kỷ niệm 8 năm thành lập, và mở rộng hoạt động kinh doanh trong ngày 12/12/2016, BAOVIET Bank tiến hành khai trương trụ sở mới Chi nhánh BAOVIET Bank Hà Nội tại 121 Thái Hà, phường Trung Liệt, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội. Trụ sở mới Chi nhánh BAOVIET Bank Hà Nội nằm trên trục đường Thái Hà là đường phố lớn của thủ đô, có thiết kế gần gũi, ấn tượng với mô hình chi nhánh đa năng, hiện đại, đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn của Ngân hàng Nhà nước. Với đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt tình, được đào tạo bài bản và hệ thống các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng kỳ vọng sẽ đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội
Tại chi nhánh Hà Nội Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động chung của cả chi nhánh, hỗ trợ cho giám đốc có Phó giám đốc. Chi nhánh bao gồm 5phòng: phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân, phòng Dịch vụ khách hàng,
các phòng hỗ trợ: phòng Tác nghiệp tín dụng, phòng hành chính. Trong đó, Phòng Khách hàng Doanh nghiệp dưới sự điều hành về chuyên môn nghiệp vụ của Khối khách hàng Doanh nghiệp, và phòng Khách hàng cá nhân chịu sự điều hành của Khối Ngân hàng bán lẻ, phòng Dịch vụ khách hàng chịu sự điều hành của Khối tác nghiệp. Đứng đầu mỗi phòng là trưởng phòng có trách nhiệm quản lý toàn bộ các hoạt động của phòng ban do mình quản lý.
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội
Nguồn: Ban phát triển mạng lưới - Ngân hàng TMCP Bảo Việt
Ngoài ra Giám đốc chi nhánh còn có nhiệm vụ quản lý và kiểm soát 3 phòng giao dịch bao gồm: PGD Văn Miếu, PGD Trần Xuân Soạn, PGD Chợ Mơ. Các phòng giao dịch có hai bộ phận chính là bộ phận dịch vụ khách hàng và bộ phận quan hệ khách hàngđược quản lý trực tiếp bởi trưởng phòng giao dịch. PGD thực hiện các hoạt động tín dụng thông qua thẩm định phê duyệt khoản vay của Giám đốc chi nhánh và nhận được sự hỗ trợ từ phòng tác nghiệp tín dụng và phòng hành chínhcủa chi nhánh.
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ hoạt động của các phòng giao dịch tại chi nhánh
Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
• Phòng dịch vụ khách hàng và Ngân quỹ
Chức năng: Là phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng, cung cấp các dịch vụ
ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán giao dịch tiền mặt chuyển khoản, quản lý quỹ và nhập kho lưu trữ các hồ sơ liên quan đến tài sản.
Nhiệm vụ
Tìm hiểu nhu cầu, tư vấn khách hàng đối với các sản phẩm tiền gửi
Thực hiện việc mở, quản lý tài khoản cho khách hàng và thanh toán giao dịch của khách hàng
Tư vấn, bán chéo các sản phẩm của ngân hàng Thực hiện các nghiệp vụ kế toán giao dịch, kho quỹ.
Thực hiện các nghiệp vụ kiểm tra đối chiếu nhập kho lưu trữ các hồ sơ liên quan đến tài sản.
• Phòng khách hàng doanh nghiệp
Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh
nghiệp để huy động vốn. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với quy định của ngân hàng và pháp luật.
Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho các doanh nghiệp
Nhiệm vụ
Khai thác và huy động vốn từ doanh nghiệp
Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh,...
Thực hiện quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo đúng quy định.
Giám sát chặt chẽ trước trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.
Thường xuyên kiểm tra mục đích và hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng sau khi cấp tín dụng.
• Phòng khách hàng cá nhân
Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá
nhân để huy động vốn. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với quy định của ngân hàng và pháp luật.
Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho các cá nhân.
Nhiệm vụ
Khai thác và huy động vốn từ cá nhân
Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
' - ∙ Πι0'i điểm
Chỉ tiêu 31/12/2014 31/12/2015 31/12/2016
Thực hiện quản lý các khoản tín dụng đã được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo đúng quy định.
Giám sát chặt chẽ trước trong và sau khi cấp các khoản tín dụng.
Thường xuyên kiểm tra mục đích và hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng sau khi cấp tín dụng.
• Phòng tác nghiệp tín dụng
Chức năng: Hỗ trợ giải ngân, ký tá soạn thảo giấy tờ, làm các thủ tục liên quan
đến tài sản, kiểm tra chứng từ giải ngân,...
Nhiệm vụ
Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của KH đã được phê duyệt từ phía CV QHKH hoặc CV Thẩm định
Kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ theo đúng Checklist (Danh mục hồ sơ cần cung cấp) theo quy định của Ngân hàng.
Soạn thảo các hồ sơ tín dụng
Đại diện Ngân hàng thực hiện thủ tục ký kết Văn kiện Tín dụng cùng Khách hàngĐăng ký giao dịch bảo đảm và các giao dịch khác liên quan đến tài sản Giải ngân, nhắc nợ, thu hồi nợ trước hạn
Quản lý, chăm sóc KH sau vay vốn (phối hợp cùng QHKH)
• Phòng hành chính
Chức năng: Thực hiện các công tác tổ chức đào tạo cán bộ tại chi nhánh. Thực
hiện các công tác quản trị và văn phong phục vụ các hoạt động của chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh an toàn cho chi nhánh.
Nhiệm vụ
Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị, công cụ lao động, văn phòng phẩm và các đồ dùng khác cho chi nhánh, theo dõi tình hình sử dụng cơ sở vật chất của chi nhánh.
Thực hiện công tác hành chính, quản lý công văn, tài liệu đi đến, lưu giữ tài liệu. Quản lý nhân sự theo các nội quy, quy chế của ngân hàng.
Thực hiện các chế độ cho người lao động theo quy định của Luật lao động và các quy định có liên quan.
Lập kế hoạch đào tạo nhân sự đáp ứng yêu cầu của chi nhánh. Thực hiện các thủ tục pháp lý có liên quan
Mỗi phòng có chức năng nhiệm vụ khác nhau nhưng luôn có sự tương tác hỗ trợ lẫn nhau trong công việc.
2.1.3 Các sản phẩm chủ yếu
❖ Sản phẩm khách hàng cá nhân
Các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có hai mảng chính là mảng huy động vốn và mảng tín dụng.
• Huy động vốn từ khách hàng cá nhân chủ yếu từ các sản phẩm tiền gửi nhu: Tiết kiệm có kì hạn, Tiết kiệm không kì hạn, Gom lộc phát tài, Tiền gửi thanh toán... Các sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng và phong phú hơn hi vọng sẽ thu hút đuợc nhiều khách hàng mở rộng quy mô vốn cho chi nhánh.
• Mảng tín dụng chủ yếu có các sản phẩm nhu: cho vay mua ô tô, cho vay mua bất động sản xây dựng và sửa chữa nhà, cho vay tiêu dùng, cho vay thấu chi,.
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động sản phẩm khách hàng cá nhân
chĩtìêu^^^
Huy động vốn doanh nghiệp 980 1312 1700
Tín dụng doanh nghiệp 1220 1580 2063
Nguồn: Báo cáo Phòng KHCNBAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội
Trong giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016 hoạt động ở cả hai mảng sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đều có xu huớng tăng nhanh. Cụ thể huy động vốn năm 2016 là 760 tỷ đồng tăng gấp 2.11 lần so với năm 2014 điều này chứng tỏ rằng việc đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn cộng với các chính sách lãi suất có phần cạnh tranh hơn các ngân hàng khác đã phát huy tác dụng và là một huớng đi đúng đắn cho ngân hàng. Hoạt động tín dụng cũng có những buớc tiến nhất định bằng việc đua con số du nợ tín dụng năm 2014 là 520 tỷ đồng lên 1024 tỷ đồng năm 2016 tăng lên gần 2 lần. Tốc độ tăng của huy động vốn và tín dụng là tuơng đuơng nhau điều này đảm bảo khả năng đáp ứng vốn cho khách hàng. Qua kết quả trên cho thấy sự cố gắng nỗ lực không ngừng của phòng khách hàng cá nhân trong việc tiếp thị, tu vấn và cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng.
❖ Sản phẩm cho khách hàng doanh nghiệp
Khách hàng doanh nghiệp cũng nhu khách hàng cá nhân kinh doanh ở hai mảng chínhgồm mảng huy động và mảng tín dụng tuy nhiên các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp chua thực sự hoàn thiện.
• Mảng huy động phát triển hai sản phẩm chủ yếu đó là tiền gửi thanh toán và quản lý dòng tiền
• Mảng tín dụng chủ yếu là tài trợ tín dụng ngắn hạn các doanh nghiệp với mục đích bổ sung vốn luu động và mua sắm tài sản phục vụ các hoạt động kinh doanh trong doanh nghiệp. Các sản phẩm tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Tài trợ vốn luu động, Tài trợ dự án, Tài trợ vốn kinh doanh, Tài trợ mua xe ô tô, Thấu chi tài khoản thanh toán, Bảo lãnh.
34
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động sản phẩm khách hàng doanh nghiệp
Chỉ tiêu
Bancassurance ^545 2.15
STT Chỉ tiêu 2014 2015 2016
1 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 87342 121811 154329
2 Chi phí lãi và các chi phí tương tự 67471 95360 129571
Nguồn: Báo cáo phòng KHDNBAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội
Qua kết quả trên cho thấy trong giai đoạn vừa qua kết quả kinh doanh các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp khá khả quan. Nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp tăng lên một cách đáng kể từ 980 tỷ đồng năm 2014 lên 1700 tỷ vào năm 2016. Dư nợ tín dụng cũng tăng nhanh từ 1220 tỷ đồng năm 2014 lên 2063 tỷ đồng năm 2016. Giải thích cho sự tăng trưởng này đó chính là sự hồi phục của nền kinh tế các doanh nghiệp được tạo điều kiện để đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Đặc biệt năm 2016 hơn 110 nghìn doanh nghiệp được thành lập mới điều này làm tăng số lượng khách hàng cho chi nhánh đồng thời cũng là nguồn khách hàng tiềm năng lớn để chi nhánh phát triển trong tương lai. Giai đoạn tiếp theo với các chính sách khuyến khích khởi nghiệp từ nhà nước, số lượng các doanh nghiệp sẽ còn tiếp tục tăng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với quy mô còn hạn chế, tổng nguồn vốn còn ít thì việc tập trung vào các doanh nghiệp này sẽ mang lại lợi thế cho BAOVIET Bank - Chi nhánh Hà Nội.
❖ Sản phẩm Bancassurance
Sản phẩm chủ yếu trong việc bán chéo của chi nhánh đó là bảo hiểm. Do đặc thù của ngân hàng là thành viên của tập đoàn Bảo Việt chính vì vậy mà ngân hàng liên kết bán các sản phẩm cho công ty bảo hiểm Bảo Việt. Các CBTD được giao chỉ tiêu bán chéo, đây là một trong số các chỉ tiêu đánh giá năng lực hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên việc bán bảo hiểm chủ yếu thông qua các sản phẩm của ngân hàng nếu mua kèm bảo hiểm khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi.
Các sản phẩm liên kết mua bảo hiểm: Easy Car (Cho vay mua ô tô kèm theo mua bảo hiểm vật chất xe), Easy Life (Cho vay thấu chi kèm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ), Tín An Thinh, Tín Tài Nghiệp, ... Ngoài ra chi nhánh còn giới thiệu tư vấn bán các sản phẩm bảo hiểm như: Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm nhà tư nhân, Bảo hiểm tài sản, Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển, Bảo hiểm xây dựng lắp đặt, Bảo hiểm máy móc xây dựng. cho khách hàng.
35
Bảng 2.3: Doanh thu hoạt động sản phẩm Bancassurance