Từ kết quả đạt được và hạn chế, tác giả thấy rằng BAOVIET Bank Chi nhánh Hà Nội mới chỉ đạt được mục tiêu về tăng trưởng tín dụng còn mức độ an toàn tín dụng còn
thấp do vậy mà thời gian tới cần có sự điều chỉnh để đảm bảo giữa tăng trưởng tín dụng đi đôi với chất lượng tín dụng.
Nguồn thu chủ yếu của các NHTM Việt Nam là từ hoạt động tín dụng. Như vậy, muốn tăng thu nhập cho ngân hàng thì phải đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng và muốn tăng trưởng tín dụng thì các NHTM phải nới lỏng việc xem xét, thẩm định khoản tín dụng đó. Việc này dẫn đến chất lượng tín dụng bị giảm sút nghiêm trọng. Đây là mâu thuẫn luôn tồn tại trong các NHTM Việt Nam nói chung và BAOVIET Bank nói riêng. Với BAOVIET Bank muốn giải quyết được vấn đề này, bên cạnh việc đa dạng hoá các dịch vụ để tăng nguồn thu, giảm bớt gánh nặng lên hoạt động tín dụng đồng thời phải thực hiện một số giải pháp sau:
Hàng năm, BAOVIET Bank phải xây dựng kế hoạch tăng trưởng tín dụng của toàn hệ thống một cách hợp lý, sao cho sự tăng trưởng đó phải phù hợp với quy mô của ngân hàng, trình độ của đội ngũ quản lý và cán bộ công nhân viên. Đồng thời đảm bảo các hệ số an toàn theo đúng quy định của NHNN. Trong đó, cũng phải xây dựng kế hoạch phát triển tín dụng đối với các Cá nhân và đảm bảo phù hợp với kế hoạch của toàn hệ thống và đúng với chiến lược đã đề ra.
Khi đã xây dựng được kế hoạch tăng trưởng tín dụng đối với các Cá nhân và giao cho các chi nhánh và phòng giao dịch, BAOVIET Bank phải tăng cường công tác kiểm tra và yêu cầu các đơn vị trực thuộc phải thực hiện nghiêm túc kế hoạch đã đề ra. Chi nhánh phải thực hiện mục tiêu một cách an toàn và nghiêm túc đồng thời phải luôn kiểm tra giám sát nghiêm cấm CBTD vì mục tiêu tăng trưởng mà bỏ qua các chỉ tiêu của toàn hệ thống và nới lỏng trong việc thẩm định dùng các hồ sơ ảo lừa dối lãnh đạo xét duyệt cho vay dẫn đến nợ quá hạn tăng cao và tạo rủi ro cho hoạt động của toàn hệ thống.
Tăng cường công tác thẩm định các Cá nhân trước khi quyết định cấp tín dụng. Công tác thẩm định có vai trò vô cùng quan trọng và ảnh hưởng lớn đến chất lượng cho vay của ngân hàng. Bao gồm các bước sau:
> Thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng: để xác định xem khách hàng có đủ năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp lý, uy tín để quan hệ và vay vốn với ngân hàng hay không
Thông qua việc tra CIC, T24 để xác định xem khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt hay không, có trả nợ đầy đủ và đúng hạn không từ đó quyết định xem có nên thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng không
> Thẩm định năng lực tài chính: thông qua hợp đồng lao động, sao kê bảng luơng, các giấy tờ về tài sản tích luỹ của khách hàng,... để xác định xem khách hàng có đủ khả năng trả nợ trong truờng hợp BAOVIET Bank cấp tín dụng hay không.
> Thẩm định tài sản bảo đảm: đó là tính pháp lý của tài sản, loại tài sản, giá trị của tài sản và tính lỏng của tài sản.
Trên cơ sở thực hiện tốt các buớc trên, BAOVIET Bank Chi nhánh Hà Nội sẽ có một luợng thông tin cơ bản về khách hàng và sẽ có quyết định đúng đắn trong việc cấp tín
dụng.
Xây dựng các kịch bản trong việc phòng chống rủi ro: thông qua các kịch bản này, BAOVIET Bank Chi nhánh Hà Nội sẽ cân nhắc những lợi ích thu đuợc và chi phí phải bỏ ra trong các truờng hợp xấu xảy ra. Xây dựng kịch bản phòng chống rủi ro sẽ giúp BAOVIET Bank Chi nhánh Hà Nội có sự chủ động hơn, có những quyết định đúng đắn hơn trong việc kết hợp giữa tăng truởng tín dụng và đảm bảo chất luợng tín dụng.