❖Nhận thức và quan điểm của ngân hàng về vấn đề quản lý danh mục cho vay
Đây được xem là yếu tố quan trọng vì nó quyết định ý thức chủ động của các ngân hàng trong việc sử dụng quản lý danh mục cho vay như là một trong các công cụ để đạt mục tiêu kinh doanh. Mặt khác áp dụng quản lý danh mục cho vay là biểu hiện của khả năng tiếp cận các chuẩn mực, thông lệ quốc tế của ngân hàng, vì vậy nó là xu hướng tất yếu của các ngân hàng đang trên đà hội nhập quốc tế.
Ngoài nhận thức về sự cần thiết phải thực hiện quản lý danh mục cho vay,thì quan điểm của nhà quản trị cũng là vấn đề quan trọng, sẽ chi phối hành độngcủa họ. Theo lý thuyết tài chính hiện đại, các nhà quản lý nói chung và nhà quản trị ngân hàng nói riêng được chia thành hai trường phái có quan điểm trái ngược nhau (i) Trường phái phòng thủ có các hành động mang tính bị động, thông thường họ nghiêng về hướng xử lý sau, nhằm giảm thiểu tác động của rủi ro đến kết quả kinh doanh của ngân hàng; (ii) Trường phái tấn công, luôn có các hành động đi trước, không chờ đến khi danh mục hình thành và rủi ro xuất hiện mớihành động. Một trong các biểu hiện của trường phái này là họ sử dụng đa dạng hóa các loại tài sản cho vay trên danh mục như là một biện pháp chính để ngăn chặn, giảm thiểu sự xuất hiện của rủi ro. Ngoài ra nhà quản lý theo trường phái này cũng rất có ý thức chủ động trong việc điều chỉnh cơ cấu danh mục để tìm kiếm cơ hội gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
❖Khả năng lập kế hoạch, thiết kế danh mục cho vay
Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả hoạt động quản lý danh mục cho vay của ngân hàng. Muốn vậy, việc lập kế hoạch và thiết kế danh mục phải được dựa trên những dự báo chính xác về các điều kiện của nền kinh tế, các diễn biến của thị
28
trường trong thời gian xây dựng danh mục cho vay và đồng thời xuất phát từ các điều kiện thực tế của ngân hàng tại thời điểm lập kế hoạch.
❖Khả năng điều hành quản lý danh mục cho vay
Yếu tố này biểu hiện năng lực của nhà quản trị ngân hàng, trong việc tổ chức thực hiện và giám sát danh mục cho vay. Bộ máy tổ chức gọn nhẹ nhưng hiệu quả, quy định cơ chế giám sát chặt chẽ, phù hợp với mô hình tổ chức và năng lực của nhân có tác động rất lớn đến hiệu quả của công tác quản lý danh mục cho vay tại ngân hàng. Do đó, bên cạnh khả năng hoạch định, thiết kế danh mục thì năng lực điều hành giám sát có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc biến danh mục dự định thành hiện thực. Mặt khác, việc điều chỉnh cơ cấu danh mục có kịp thời, hiệu quả hay không cũng thuộc về khả năng điều hành giám sát danh mục của nhà quản trị, nó cho thấy sự nhạy bén của nhà quản trị trong vấn đề nắm bắt những biến đổi của nền kinh tế, chính sách điều hành vĩ mô của Chính phủ, của ngân hàng Nhà nước ... áp dụng vào quá trình điều hành thực tế tại ngân hàng.
❖Các điều kiện nội lực của ngân hàng
Trong các yếu tố nội lực, vốn tự có của ngân hàng là yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến hoạt động quản lý danh mục cho vay của một ngân hàng thương mại.Xét ở góc độ kinh doanh, vốn tự có biểu hiện cho khả năng, sức mạnh về tài chínhcủa ngân hàng, nó có ý nghĩa thực sự quan trọng trong môi trường cạnh tranh của hệ thống ngân hàng thương mại. Với một cơ cấu danh mục cho vay xác định, ngân hàng sẽ tính được giá trị tổn thất ngoài dự kiến và mức vốn kinh tế tương xứng để trang trải cho những tổn thất đó. Ngược lại, với mức vốn đã có, ngânhàng cũng có thể cấu trúc danh mục cho vay sao cho tổng tổn thất của toàn danh mục phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của vốn ngân hàng.
Ngoài vốn tự có, các yếu tố nội lực khác như trình độ của đội ngũ nhân viêncho vay, hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ/ bộ phận kiểm toán nội bộ tại ngân hàng, chất lượng của hệ thống thông tin quản lý, mạng lưới chi nhánh hoạt động ...cũng có những ảnh hưởng rất lớn đến công tác quản lý danh mục. Đây là những yếu tố có tác động không nhỏ đến việc xây dựng và thực hiện danh mục cho vay, vì vậy các ngân
29
hàng phải cân nhắc một cách thận trọng ngay từ khi xây dựng mục tiêu, thiết lập chính sách cũng như thiết kế danh mục cho vay.