CHƯƠNG 1 : TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Ở
1.2 Chất lượng tín dụng ở Ngân hàng thương mại
1.2.4.2 Các nhân tố từ phía khách hàng
Món vay từ ngân hàng được coi là đạt chất lượng tín dụng khi khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích và tạo ra được lợi nhuận từ món vay đó.
- Các nhân tố về năng lực, kinh nghiệm quản lý của khách hàng: trình độ năng lực và kinh nghiệm quản lý của khách hàng là yếu tố quan trọng tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng, mặt khác đây cũng là cơ sở cho ngân hàng xem xét khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cấp tín dụng. Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động đặc biệt là giá cả nguyên vật liệu, thiết bị máy móc, nhân lực...tạo ra những rủi ro cho khách hàng, làm sai lệch đi những dự đoán ban đầu của doanh nghiệp về tiến độ thu hồi vốn. Muốn khắc phục được những rủi ro này địi hỏi người quản lý phải có trình độ, năng lực và kinh nghiệm để có thể đánh giá và phân tích đúng về tình hình tài chính doanh nghiệp và biến động của thị trường giá cả, từ đó đưa ra các biện pháp để hạn chế rủi ro có thể xảy ra. Nếu như người quản lý thiếu năng lực và kiến thức sẽ dẫn đến tình trạng kinh doanh thua lỗ, đồng nghĩa với việc khách hàng rơi vào tình trạng mất khả năng trả nợ ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
- Uy tín, đạo đức của khách hàng: đây là yếu tố mà ngân hàng luôn xem xét trước khi đưa ra quyết định cấp tín dụng cho khách hàng, vì đây là yếu tố quyết định nhất khả năng khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Nếu như khách hàng có uy tín và đạo đức tốt, họ ln nhận thức và có trách nhiệm trong việc hồn trả món vay cho ngân hàng, nhưng nếu như khách hàng thiếu uy tín, thì món vay tiềm ẩn nguy cơ rủi ro đạo đức, khách hàng trốn tránh việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng, sử dụng vốn sai mục đích từ đó tác động xấu đến sự an tồn của món vay, làm giảm chất lượng tín dụng.