CHƯƠNG 1 : TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Ở
2.3 Thực trạng quan hệ tín dụng của công ty CPXNK vật tư nông nghiệp
2.3.1.1 Quy trình và thủ tục cho vay đối với công ty CPXNK vật tư
nghiệp và nông sản:
Trước khi lập tờ trình phê duyệt cho vay đối với cơng ty cổ phần xuất nhập khẩu vật tư nông nghiệp và nông sản, ngân hàng đã tiến hành thẩm định và đánh giá, u cầu đầy đủ hồ sơ từ phía cơng ty: hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, hồ sơ bảo đảm tiền vay. Sau đó ngân hàng thực hiện q trình phân tích về ngành,về tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, quản lý sản xuất kinh doanh của công ty, kiểm tra báo cáo tài chính, phân tích đánh giá tình hình hoạt động, tài chính của cơng ty qua các chỉ tiêu như ROA, ROE, Hệ số thanh tốn, hệ số tự tài trợ....sau đó là đánh giá phương án sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ của công ty.
Sau quá trình thẩm định, ngân hàng đã quyết định thực hiện cho vay đối với công ty, phương thức cho vay theo hạn mức (mức duyệt 2004 là 16 tỷ). Và công ty được xếp loại B theo văn bản số 1262/NHNo - TD ngày 13/04/2004 của Tổng giám đốc NHNo và PTNT Việt Nam.
Công ty được nhận khoản vay với các hình thức đảm bảo: + Cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay: Ngân hàng Bách Khoa cho vay 75% giá trị hàng hố của khoản vay, phần cịn lại là 25% công ty đầu tư từ nguồn vốn huy động khác và vốn tự có. Hiện nay, các ngân hàng vẫn cho cơng ty vay vốn lưu động 100% bằng tín chấp, khơng có bảo đảm bằng tài sản, do đó cơng ty sẽ sử dụng phần vốn vay Ngân hàng khác, vốn tự có và vốn chiếm dụng để tham gia vào từng phương án xin vay.
+ Ngồi tài sản hình thành từ vốn vay, cơng ty cịn cam kết (có ký hợp đồng bảo đảm với Ngân hàng) thế chấp 1000m2 đất thuê 40 năm và tài sản gắn liền trên đất là 600m2 kho hàng tại xã Duy Minh, huyện Duy Tiên, tỉnh Hà Nam. Công ty đã giao quyết định giao đất, hợp đồng thuê đất (bản chính) cho Ngân hàng Bách Khoa. Ngân hàng Bách Khoa sẽ có văn bản làm việc với nơi cho thuê đất về việc thế chấp tài sản trên và nhận giấy chứng nhận quyền sở hữu đất để đăng ký giao dịch đảm bảo.