CHƯƠNG 1 : TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Ở
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT
3.2.1.2 Xây dựng chính sách tín dụng rõ ràng
Hoạt động tín dụng phải trong khn khổ các quy định của pháp luật. Tuy nhiên, các văn bản pháp luật thường chỉ quy định những điều khoản có tính chất khung, ít quy định cụ thể và chi tiết về những vấn đề có liên quan đến việc bảo đảm chất lượng tín dụng. Vì vậy những quy định cụ thể và chi tiết về những vấn đề nhằm bảo đảm an toàn khi cho vay do ngân hàng tự quy định và thường được thể hiện trong chính sách tín dụng của mỗi ngân hàng. Chính sách tín dụng vừa là yêu cầu và đòi hỏi của bản thân ngân hàng nhằm có được định hướng phù hợp cho ngân hàng trong việc sử dụng vốn sao cho an toàn và hiệu quả nhất, lại vừa đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý nhà nước về hoạt động ngân hàng.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng có liên quan đến rất nhiều đối tượng, từ các doanh nghiệp, các hãng kinh doanh, các cá nhân, các cơ quan quản lý, do đó, nguy cơ rủi ro rất đa dạng, yêu cầu phịng chống rủi ro ln là vấn đề quan tâm hàng đầu của mỗi ngân hàng. Bởi vậy chính sách tín dụng phải có được những quy định (có tính ràng buộc) rõ ràng và cụ thể về các loại cho vay, quy mô cho vay, lãi suất, chính sách ưu đãi, các yếu tố cần thiết để bảo đảm an toàn tiền vay.
Ngoài ra, một điều kiện để giảm bớt rủi ro cho hoạt động tín dụng ngân hàng phải ln có trong chính sách tín dụng đó là mức cho vay tối đa (hay
cịn gọi là giới hạn tín dụng). Giới hạn tín dụng hiểu theo nghĩa chung nhất là phạm vi, mức độ nhất định nào đó của việc cấp tín dụng khơng thể hoặc khơng được cấp phép vượt qua. Sở dĩ việc cấp tín dụng của ngân hàng thương mại cần có giới hạn là xuất phát từ yêu cầu giám sát của ngân hàng trung ương đối với hoạt đông cho vay của ngân hàng thương mại, nhằm phân tán bớt rủi ro khi cho vay.
Chính sách tín dụng rõ ràng và cụ thể là một điều kiện cần thiết góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của mỗi khoản vay, tuy nhiên đây cũng là một bất cập tại chi nhánh Bách Khoa, như sự thiếu linh hoạt trong lãi suất, chính sách khách hàng cịn chưa đa dạng, các phương thức bảo đảm còn nghèo nàn...do vậy với hướng phát triển của mình, đối với chi nhánh, việc sớm hồn thiện chính sách tín dụng trong thời gian tới là hết sức cần thiết.