CHƯƠNG 1 : TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Ở
2.3 Thực trạng quan hệ tín dụng của công ty CPXNK vật tư nông nghiệp
2.3.2 Kế hoạch vay vốn năm 2007
Căn cứ vào kế hoạch sản xuất kinh doanh năm 2007 của công ty:
STT Chỉ tiêu Đơn vị Lượng
1 Doanh số mua vào tấn 174.000
2 Doanh số bán ra tấn 154.000
3 Hàng tồn kho tấn 20.000
4 Giá vốn hàng mua triệu đồng 713.400.000 5 Doanh thu bán hàng triệu đồng 570.500.000 6 Lợi nhuận sau thuế triệu đồng 550.000 7 Nộp ngân sách nhà nước triệu đồng 1.500
(Nguồn: kế hoạch kinh doanh năm 2007 của công ty)
Như vậy là doanh thu dự kiến năm 2007 là 570,5 tỷ.
Vòng quay vốn lưu động dự kiến năm 2007 là 2.6 vòng, như vậy nhu cầu vốn lưu động bình quân kỳ kế hoạch bằng tỷ số giữa doanh thu kế hoạch và vòng quay vốn lưu động kế hoạch hay bằng 570,5 tỷ/ 2,6 vòng = 219.423 triệu đồng.
Trong đó cơng ty dự kiến những nguồn vốn tham gia
+ Vay Ngân hàng Nơng nghiệp Thanh Trì: 50.000 triệu đồng + Vay Ngân hàng Đầu tư Thanh Trì : 20.000 triệu đồng + Vốn tự có tham gia: : 2.888 triệu đồng + Vốn chiếm dụng trong thanh toán: : 96.535 triệu đồng Còn lại được tài trợ bằng vốn vay từ ngân hàng Bách Khoa
Nhu cầu vốn lưu động tại NH Nông nghiệp Bách Khoa sẽ bằng tổng nhu cầu vốn lưu động trừ đi vốn tự có tham gia, vốn chiếm dụng trong thanh toán và vốn vay từ ngân hàng khác
Nhu cầu vay tại NH No Bách Khoa = 219.423 - (2.888 + 96.535 + 50.000 + 20.000) = 50.000 (triệu đồng) = 50 tỷ.
Hiện tại hạn mức tín dụng cho vay với công ty là 40 tỷ. Theo phương án kinh doanh của năm 2007 thì nhu cầu vốn của công ty phải mở rộng thêm đạt
mức 50 tỷ. Ngân hàng đã xem xét kỹ phương án,nhận thấy rất khả thi, đồng thời căn cứ vào mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và cơng ty qua các năm. Với mục đích giữ được khách hàng truyền thống, khuyến khích cơng ty sử dụng tất cả các dịch vụ của Ngân hàng, quan hệ giao dịch trên phạm vi rộng trong hệ thống các chi nhánh của NHNo, qua đó tạo nên uy tín của NHNo đối với khách hàng, điều này phù hợp với chiến lược phát triển của NHNo và PTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh Láng Hạ nói riêng. Mặt khác, xem xét nhu cầu mở rộng vốn lưu động của cơng ty là có thực, nhu cầu nhập khẩu hàng hoá trực tiếp là cần thiết, dự kiến trong năm 2007 chi nhánh sẽ hoàn tất hồ sơ mở rộng hạn mức cho vay công ty lên mức 50 tỷ.