7. Kết cấu của luận án
2.3.2. Những hạn chế trong công tác quản lý rủi ro tắn dụng của ngân hàng
ngân hàng
Hạn chế của công tác quản lý rủi ro tắn dụng của NHCT trong thời gian qua biểu hiện rõ nét nhất thông qua các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt ựộng kinh doanh, chất lượng tắn dụng và khả năng tiềm tàng rủi ro trong danh mục tắn dụng của NHCT, cụ thể như sau:
Hạn chế của công tác quản lý rủi ro tắn dụng của NHCT trong thời gian qua biểu hiện rõ nét nhất thông qua các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt ựộng kinh doanh, chất lượng tắn dụng và khả năng tiềm tàng rủi ro trong danh mục tắn dụng của NHCT, cụ thể như sau: tuy có ựề cập một số nội dung cơ bản của quản lý rủi ro tắn dụng như danh mục ựầu tư tắn dụng theo kỳ hạn, ngành hàng, loại khách hàng, thị trường, sản phẩm mục tiêu, tỷ lệ tăng trưởngẦsong chỉ mang tắnh nguyên tắc và ựịnh hướng, chưa cụ thể, chưa ựáp ứng ựược những yêu cầu tối thiểu của một chiến lược rủi ro tắn dụng như: (i) chưa phản ánh ựược mức ựộ chấp nhận rủi ro (hay khẩu vị rủi ro) của ngân hàng và mức sinh lời mà ngân hàng kỳ vọng khi chấp nhận các rủi ro tắn dụng; (ii) chưa xem xét, ựánh giá các mục tiêu về chất lượng tắn dụng, thu nhập và tăng trưởng trong mối tương quan qua lại, trong quan hệ với tiềm năng nội tại của ngân hàng và với môi trường kinh tế tổng thể; (iii) chưa tạo ra khuôn khổ ựể kiểm soát, ựiều chỉnh cơ cấu và chất lượng danh mục ựầu tư tắn dụng theo các mục tiêu ựã ựề ra.
Thực tiễn cho thấy, việc thiếu một chiến lược rủi ro làm khung ựịnh hướng cho các chắnh sách, quy trình và hoạt ựộng tắn dụng khiến không chỉ NHCT, mà các ngân hàng thương mại Việt nam khác khá lúng túng và bị ựộng trong hoạt ựộng kinh doanh. Cấp tắn dụng dựa quá nhiều vào lợi nhuận kỳ vọng hoặc tài sản bảo ựảm mà không gắn liền với rủi ro, không quán triệt nguyên