CC Khách hàng xếp hạng hiện thời đang bị suy giảm nhiều khả
b. Nhóm các dấu hiệu liên quan đến phương pháp quản lý, tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng
4.2.1 Các giải pháp hoàn thiện môi trường kiểm soát
4.2.1.1 Nâng cao năng lực của bộ máy quản trị, điều hành và cơ cấu tổ chức của ngân hàng, nâng cao văn hóa kiểm soát và thay đổi quan điểm về tăng trưởng tín dụng
- Quán triệt và nâng cao tính tuân thủ, nghiêm minh trong công tác điều hành sẽ tạo ra kỷ cương, kỷ luật, ý thức trong kinh doanh để phát triển bền vững.
- Nâng cao tính sẵn sàng, chủ động và trách nhiệm của cán bộ chủ chốt trong việc nhận, triển khai nhiệm vụ và gắn trách nhiệm với kết quả thực hiện nhiệm vụ.
- Tiếp tục đổi mới toàn diện về quan điểm, tư duy, nhận thức, quản trị điều hành, hoạt động vì mục tiêu doanh lợi, tính hiệu quả, tính chuyên nghiệp phải được đặt lên hàng đầu, không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm bảo hoạt động của chi nhánh an toàn, hiệu quả, nâng cao năng lực quản lý rủi ro đảm bảo sự tăng trưởng và phát triển bền vững của chi nhánh.
4.2.1.2 Nâng cao chất lượng đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ
Tập trung vào yếu tố con người, nâng cao chất lượng chuyên môn, năng suất lao động, đạo đức của cán bộ là vấn đề quan trọng để phát triển hoạt động kinh doanh. Cần tăng cường công tác đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác quan hệ khách hàng, quản trị tín dụng và quản lý rủi ro thông qua hình thức tự đào tạo và đào tạo lại là chính, coi trọng chất lượng đào tạo, có đánh giá qua thực tế hoạt động tác nghiệp tại chí nhánh, tránh đào tạo theo kiểu giáo điều, hình thức.
Chi nhánh nên thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên đề trao đổi các bài học kinh nghiệm liên quan đến hoạt động tín dụng, trao đổi các vướng mắc trong quá trình hoạt động tác nghiệp và đề xuất phương hướng xử lý. Bên cạnh đó cần nâng cao chất lượng đào tạo cán bộ thông qua hình thức học tập, khảo sát thực tế tại các chi nhánh bạn trong hệ thống. Đây là một giải pháp rất hữu hiệu trong công tác đào tạo cán bộ. Việc khảo sát thực tế tại các chi nhánh bạn xem các cán bộ cùng vị trí, chức năng nhiệm vụ như mình thực hiện công việc như thế nào, đạt hiệu quả ra sao sẽ giúp cán bộ tại chi nhánh tự rút ra những bài học kinh nghiệm và thay đổi cách thức làm việc cho khoa học, hợp lý, hiệu quả cao.
4.2.1.3 Giải pháp hạn chế sự gian lận, thiếu trung thực và các sai phạm nghiệp vụ của cán bộ trong hoạt động tín dụng
Hiện nay một số NHTM đã áp dụng hình thức phân chia công việc, tách bạch công việc giữa cán bộ thẩm định tài sản, cán bộ thẩm định tình hình tài chính, cán bộ pháp lý tiến hành các thủ tục về đảm bảo tiền vay và cán bộ giải ngân quản lý hồ sơ tín dụng. Việc tách bạch công việc như trên sẽ hạn chế bớt sai sót của cán bộ qua từng khâu, đồng thời có sự kiểm tra chéo lẫn nhau, hạn chế sự gian lận, thiếu trung
thực. Cần phát huy rộng rãi mô hình này.
Cần thiết lập hệ thống và có kế hoạch kiểm tra độc lập nghiệp vụ của bộ phận tín dụng. Việc kiểm tra này được thực hiện thường xuyên và định kỳ hoặc đột xuất bởi bộ phận quản lý rủi ro tín dụng, bộ phận kiểm tra giám sát chất lượng theo tiêu chuẩn ISO.
Quy định rõ trách nhiệm của cán bộ thẩm định tài sản, cán bộ pháp lý, cán bộ đề xuất tín dụng thông qua bảng tổng hợp lỗi nghiệp vụ. Quy định trách nhiệm về bồi thường vật chất nếu gây thiệt hại cho ngân hàng do cố tình sai phạm hoặc vi phạm các nguyên tắc nghiệp vụ.
Cần xử lý nghiêm minh các trường hợp sai phạm có chủ ý hoặc sai phạm lặp đi lặp lại của cán bộ theo đúng quy định về xử lý trách nhiệm cá nhân, tập thể trong hoạt động tác nghiệp của BIDV.
Cần xem xét nghiên cứu và đưa ra quy định cụ thể về việc luân chuyển quản lý khách hàng của bộ phận quan hệ khách hàng, quản lý rủi ro, luân chuyển theo dõi và lưu trữ hồ sơ tín dụng của bộ phận quản trị tín dụng sau một khoản thời gian nhất định đảm bảo có sự kiểm tra chéo giữa các cán bộ trong quá trình tác nghiệp đồng thời cũng tạo điều kiện để các cán bộ có thể được tiếp xúc với nhiều loại hình khách hàng, nhiều loại ngành nghề kinh doanh hơn.
4.2.1.4 Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác kiểm soát nội bộ đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng và đầu tư thích đáng cho công tác này.
Cần quán triệt nhận thức tư tưởng không chỉ của các cấp lãnh đạo mà còn của toàn thể cán bộ về vai trò quan trọng của công tác kiểm soát nội bộ trong toàn bộ hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và đặc biệt trong hoạt động tín dụng nói riêng. Tăng cường sự quan tâm và đầu tư hơn nữa của Ban lãnh đạo cho công tác này, cụ thể như sau:
- Bổ sung thêm nhân sự cho bộ phận trực tiếp làm công tác kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng như bộ phận quản trị tín dụng, quản lý rủi ro đảm bảo đúng định mức lao động và đảm bảo sự tương xứng giữa số lượng, năng lực của các cán bộ với mức độ công việc và quy mô của chi nhánh.
- Tăng cường đầu tư cho công tác đào tạo chuyên sâu cán bộ, đặc biệt là cán bộ lãnh đạo cấp phòng làm công tác này.
- Tăng cường khuyến khích việc ứng dụng công nghệ thông tin để phục vụ cho công tác kiểm soát nội bộ được nhanh chóng và hiệu quả hơn thông qua việc thành lập các tổ đề xuất, nghiên cứu và viết các chương trình phần mềm ứng dụng hỗ trợ như chương trình báo cáo tồn tại hồ sơ tín dụng hàng tháng, hàng quý, chương trình theo dõi và quản lý hồ sơ tín dụng theo từng mảng như hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài sản bảo đảm, hồ sơ khoản vay ...
- Có chính sách đãi ngộ những cán bộ giỏi đang làm việc tại Chi nhánh, đặc biệt là cán bộ trong hoạt động tín dụng nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức trung thành, nhiệt huyết với chi nhánh giảm thiểu các rủi ro xảy ra trong tác nghiệp. Điều này cũng giúp tránh được tình trạng cán bộ có năng lực chuyên môn, có kinh nghiệm công tác nhưng vì một trong những lý do nào đó chẳng hạn như chưa là Đảng viên không thể đề bạt được vào những vị trí quan trọng, có tâm lý bất mãn chuyển sang công tác ngân hàng khác làm cho Chi nhánh mất đi cán bộ giỏi.