2010-2012
3.1.3.1 Môi trường kinh doanh
Năm 2010, kinh tế-xã hội nước ta đang trên đà phục hồi và phát triển theo hướng tích cực với mức tăng trưởng khá ở hầu hết các ngành, lĩnh vực, tạo đà cho việc thực hiện thành công các mục tiêu phát triển kinh tế-xã hội cả năm. GDP tăng trưởng khá đạt 6,78%, tăng trưởng xuất khẩu 25,5%, tổng vốn đầu tư tăng 41%. Tuy nhiên chỉ số giá tiêu dùng CPI tăng ở mức cao 11,75%, thâm hụt thương mại vẫn ở mức cao là dấu hiệu rõ nét thể hiện sự bất ổn của nên kinh tế nước ta.
Hoạt động của ngành ngân hàng phải chịu nhiều sức ép lớn khi nền kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp đan xen. 9 tháng đầu năm thị trường tiền tệ hoạt động tương đối ổn định, theo đúng quy luật cung cầu của thị trường. Tuy nhiên sang quý IV tỷ giá ngoại tệ tăng cao đột biến có thời điểm lên 21.500 VND/USD, cao hơn giá niêm yết của NHNN 2.000VND/USD, giá vàng tăng cao đột biến lên 36 - 38 triệu đồng /lượng đã đẩy các ngân hàng thương mại vào cuộc đua tăng lãi suất huy động, theo đó lãi suất thực được đẩy từ 11,2% năm lên đến 15%-17%/năm, từ đó lãi suất cho vay cũng được đẩy lên mức 18-20%/năm. Thị trường tài chính tiền tệ căng thẳng, lãi suất tăng cao nên huy động vốn vô cùng khó khăn đã đẩy chi phí đầu vào tăng cao khiến năng lực cạnh tranh của hàng hóa trên thị trường giảm. Hoạt động của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn. Bởi vậy nguy cơ rủi ro tín dụng của ngân hàng sẽ có xu hướng tăng cao.
Năm 2011 với việc triển khai đồng bộ các giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội tại nghị quyết 11/NQ-CP, kinh tế vĩ mô đã có những biến chuyển tích cực, GDP tăng trưởng 5,89%; tốc độ tăng lạm phát đã giảm đáng kể vào thời điểm cuối năm, cả năm 2011 kiểm soát ở mức 18,13%, xuất khẩu đạt trên 96 tỷ USD, nhập siêu giảm đáng kể so năm 2010.
Trong năm 2011, với mục tiêu hàng đầu là kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, NHNN đã điều hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng dưới 20%, tổng phương tiện thanh toán dưới 15%, đưa ra các quy định về trần lãi suất huy động đối với tiền gửi USD, VND, các giải
pháp chống tình trạng Đô la hóa nền kinh tế…phù hợp với mục tiêu của Nghị quyết 11. Tuy vậy, giai đoạn từ đầu năm đến hết tháng 8, trước áp lực thanh khoản diến biến thị trường rất phức tạp, lãi suất tăng cao vượt trần quy định trên diện rộng nhưng chưa được chấn chỉnh kịp thời gây méo mó và gia tăng rủi ro trên thị trường. Từ khi chỉ thị 02/CT/2011 ban hành với các chế tài xử lý vi phạm rất mạnh của NHNN mặt bằng lãi suất nhanh chóng được ổn định ở mức 14% tạo điều kiện để giảm lãi suất cho vay. Tuy nhiên, từ cuối tháng 11/2011, nhiều ngân hàng khó khăn về thanh khoản, tình trạng lách trần lãi suất lại có dấu hiệu tái diễn nhưng ở cấp độ tinh vi hơn.
Những chính sách 4 tháng cuối năm đã góp phần lớn vào kết quả ngành ngân hàng năm 2011, đến 31.12.2011 tổng phương tiện thanh toán tăng 10%, tín dụng tăng 12% với cơ cấu chuyển dịch theo hướng tích cực, tập trung vào lĩnh vực sản xuất, tín dụng ngoại tệ tăng chậm lại, lãi suất đã được điều chỉnh giảm hợp lý, tỷ giá, giá vàng đã ổn định, thanh khoản ngân hàng được đảm bảo.
Trước những diễn biến không thuận lợi của kinh tế xã hội, ngay từ đầu năm 2012, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 3/1/2012 về những giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2012, tiếp đó ngày 10/5/2012 Chính phủ đã ban hành Nghị quyết số 13/NQ-CP về một số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường nhằm bảo đảm thực hiện đạt mức cao nhất các chỉ tiêu năm 2012 đã đề ra. Sau những giải pháp quyết liệt của Chính phủ, tình hình kinh tế xã hội năm 2012 đã có những chuyển biến tích cực, lạm phát năm 2012 được kiểm chế ở mức thấp, tăng 6,81% so năm 2011 thấp hơn nhiều so với mức tăng 11,75% của năm 2010 và mức tăng 18,31% của năm 2011.
Năm 2012 đánh dấu nhiều sự kiện quan trọng của thị trường tài chính ngân hàng, trong đó phải kể đến một số điểm nổi bật như:
- Lãi suất giảm 6%: Lãi suất cơ bản giảm 6% so với cuối năm 2011, từ mức trần 14%/năm xuống còn 8%. Song song việc áp trần lãi suất huy động kỳ hạn ngắn, NHNN đã cho thả nổi lãi suất kỳ hạn 12 tháng trở lên. Các mức lãi suất điều hành khác cũng giảm mạnh.
- Tỷ giá USD ổn định: Tỷ giá USD trong ngân hàng năm 2012 rất ổn định, không có hiện tượng biến động mạnh, vượt tỷ giá trần như những năm trước đây.
- Tín dụng tăng trưởng thấp (8,9%) trong khi huy động vốn tăng mạnh (16%): Nguyên nhân tín dụng tăng thấp là cầu yếu, khả năng tiêu thụ sản phẩm khó khăn, hàng tồn kho cao nên nhiều doanh nghiệp không hấp thụ được vốn; các tổ chức tín dụng phải kiểm soát chặt chẽ tín dụng nhằm ngăn chặn nợ xấu...
- Nợ xấu gia tăng đột biến theo mức độ khó khăn của nền kinh tế: Theo số liệu của cơ quan giám sát NHNN đến tháng 8/2012, nợ xấu toàn ngành ngân hàng tăng khoảng 8,5% - 10%. Nợ xấu tập trung ở nhóm các ngân hàng thương mại với 95,5% tổng nợ xấu của các tổ chức tín dụng trong nước (NHTM Nhà nước chiếm 50,5%).
- Lợi nhuận ngân hàng giảm: Lợi nhuận của các ngân hàng hầu hết sụt giảm trong năm 2012, thậm chí có nhiều tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ.
Trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế đất nước, kinh tế địa bàn phải đối mặt với càng nhiều khó khăn do Thái Nguyên là một tỉnh thuộc khu vực miền núi, thu nhập, mức sống của nhân dân lao động thấp. Hệ thống các doanh nghiệp chủ yếu vẫn là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, sức cạnh tranh yếu. Đặc biệt trên địa bàn tập trung nhiều doanh nghiệp sản xuất sắt thép, xi măng, vật liệu xây dựng, kinh doanh xây lắp nên tình hình sản xuất kinh doanh các năm 2010 - 2012 gặp càng nhiều khó khăn. Trong khi đó, thị trường tài chính ngân hàng trên địa bàn ngày càng phát triển. Hàng chục Ngân hàng TMCP đã lên mở chi nhánh, Phòng giao dịch, chiếm lĩnh thị trường và hoạt động. Tính đến năm 2012, trên một địa bàn thành phố nhỏ hẹp có tới 17 NHTM nhà nước và cổ phần cùng hoạt động làm cho môi trường kinh doanh tiền tệ tín dụng sôi động hơn xong mức độ cạnh tranh cũng ngày càng gay gắt.
3.1.3.2 Kết quả hoạt động
Mặc dù hoạt động trong môi trường kinh doanh bất lợi, thị trường tài chính tiền tệ biến động phức tạp theo chiều hướng xấu nhưng kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng của BIDV Thái Nguyên nói riêng các năm 2010 - 2012 tương đối khả quan, các chỉ tiêu về quy mô, hiệu quả đều có mức tăng trưởng khá, cơ bản hoàn thành kế hoạch, các chỉ tiêu về cơ cấu, chất lượng đều đạt và chuyển dịch theo đúng định hướng của BIDV, cụ thể:
Bảng 3.1 Kết quả kinh doanh qua các năm (2010-2012) Stt Chỉ tiêu Năm 2010 (tỷ đồng) Năm 2011 (tỷ đồng) Năm 2012 (tỷ đồng) So sánh 2011 với 2010 (%) So sánh 2012 với 2011 (%) I Chỉ tiêu Kế hoạch kinh doanh
1 Lợi nhuận trước thuế (LNTT) 75 102 143 36.41 40.20
2 LNTT bình quân đầu người 0.52 0.66 0.86 26.76 30.30
3 Huy động vốn cuối kỳ (CK) 2,021 2,532 3,182 25.28 25.67