- Tâm lý và thói quen của khách hàng cá nhân chưa quen giao dịch chuyển tiền qua ngân hàng Công tác quảng cáo tuyên truyền của ngân hàng về dịch vụ
3.3.1. Mô hình phân tích S.W.O.T tổng hợp
NHNo&PTNT Quảng Ninh có mạng lưới rộng, vốn lớn, cơ sở vật chất đầy đủ, hiện đại.
Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ hóa và có năng lực chuyên môn, có khả năng tiếp cận công nghệ tốt.
Các chi nhánh, phòng giao dịch đều ở các vị trí thuận lợi, trung tâm, đông dân cư.
Có thị phần và uy tín lớn. Khách hàng là mọi thành phần, tổ chức và cá nhân, đặc biệt chiếm phần lớn thị trường nông nghiệp nông thôn.
Hệ thống đảm bảo các tiêu chuẩn chất lượng, tin cậy, an toàn.
Một số SPDV hiện đại triển khai sau các ngân hàng khác, có độ trễ nên chưa có danh tiếng.
Chất lượng SPDV chưa đồng đều, danh mục chưa đa dạng, sức cạnh tranh còn thấp, chưa hoàn toàn đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế.
Cán bộ chậm thay đổi nhận thức, năng lực không đồng đều nên ngại tiếp cận SPDV mới và công nghệ hiện đại. Một số cán bộ cho việc phát triển SPDV ngoài tín dụng là của bộ phận dịch vụ -marketing nên không là người sử dụng chính các dịch vụ ngân hàng và tuyên truyền giới thiệu về dịch vụ ngân hàng. Lượng khách hàng sử dụng đơn điệu từng loại dịch vụ cao nên chi phí lớn đồng thời làm hạn chế trình độ và giảm tính năng động của cán bộ ngân hàng. Khả năng tiếp cận các khách hàng tập đoàn, dự án lớn, những khách hàng có tiềm năng sử dụng đồng thời nhiều dịch vụ còn hạn chế.
Công tác phòng ngừa rủi ro chưa tốt.
Cơ hội (O - Opportunities) Nguy cơ (T - Threats)
Quảng Ninh được coi là một trọng điểm của vùng trọng điểm kinh tế phía Bắc, có nhiều tiềm năng thuận lợi để phát triển về mọi mặt: công nghiệp, nông nghiệp, thương mại, du lịch và dịch vụ, tốc độ
Sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn đô thị. Hiện tại các thành phố thuộc tỉnh Quảng Ninh có hầu hết các NHTM, thị phần ngày càng thu hẹp. Các ngân hàng đều tích cực đưa ra các chiêu thức khuyến
tăng trưởng hàng năm luôn cao hơn mức trung bình của cả nước. Vì vậy, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng là rất lớn và ngày một tăng, rất có cơ hội để phát triển đồng loạt các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Quảng Ninh là tỉnh có tới 4 thành phố trẻ, mức độ đô thị hóa cao, dân số trẻ, lực lượng lao động dồi dào có trình độ và thu nhập khá hơn so với khu vực miền núi, biên giới và trung du phía Bắc. Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng ngày càng tăng và là tiềm năng lớn để NHNo&PTNT Quảng Ninh cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, có tính chuyên biệt.
Môi trường kinh doanh thông thoáng, động lực kinh doanh mạnh mẽ.
mại, thu hút khách hàng rất hấp dẫn. Nền kinh tế đang trong thời kỳ khủng hoảng, tăng trưởng kinh tế thấp, các doanh nghiệp gặp rất nhiều khó khăn, đình trệ, thu nhập người lao động giảm sút đáng kể, thất nghiệp gia tăng dẫn đến thắt chặt chi tiêu.
Các quyết định kinh doanh phải dựa trên sự cân đối rủi ro và lợi nhuận hơn là dựa trên mối quan hệ sẵn có.
Trước đây khi mới phát triển SPDV thì quan tâm đến phát triển chủ yếu về chiều rộng mà chưa quan tâm đến chất lượng dẫn đến phát triển tràn lan nhưng hiệu quả không cao, xuất hiện nguy cơ rủi ro: số lượng khách hàng có nhưng không hoạt động, không có số dư... thông tin khách hàng sơ sài...
Nguy cơ tụt hậu so với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên thế giới.
Luật hướng dẫn và áp dụng theo chiều hướng mở và áp dụng các chuẩn mực quốc tế đòi hỏi điều kiện cơ sở vật chất và trình độ cán bộ ngày càng cao.
Rủi ro tiềm ẩn do khoa học công nghệ ngày càng tinh vi.
Từ việc phân tích S.W.O.T ta thấy rằng cần phải biết tận dụng và kết hợp các điểm mạnh về quy mô, vốn, tài sản và mạng lưới hoạt động để phát triển dịch vụ ngoài tín dụng một cách toàn diện để giành lại thị trường và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng. Phát triển SPDV hiện đại dựa trên nền tảng các SPDV truyền thống. Dựa vào các cơ chế, chính sách, định hướng của nhà nước để phát triển SPDV.
Song song đó, cần phải khắc phục những điểm yếu để tránh nguy cơ. Trước áp lực ngày càng cao của cạnh tranh, cần phải khắc phục những điểm yếu về cơ chế chính sách, mô hình tổ chức, SPDV có chất lượng tốt, đa dạng đồng thời có phong cách phục vụ chuyên nghiệp, hiện đại, thân thiện, nhanh chóng và có bản sắc để đảm bảo khả năng cạnh tranh trên địa bàn. Cần nắm bắt thông tin đa kênh, đa chiều, nhạy bén với những biến đổi về kinh tế, xã hội để có các quyết định đúng đắn cho việc phát triển và mở rộng dịch vụ. Đào tạo đội ngũ cán bộ trẻ năng động, nhiệt tình, nhạy bén, hiểu biết cặn kẽ quy trình và tính năng của các SPDV ngoài tín dụng nhằm tư vấn và tiếp thị đến khách hàng đầy đủ, rõ ràng cách thức giao dịch cũng như tiện ích của các dịch vụ ngân hàng cung cấp. Làm sao để mọi nhân viên đầu nhận rõ trách nhiệm phải quảng bá SPDV mới đến khách hàng khi có cơ hội tiếp xúc. Tăng cường năng lực điều hành, quản trị rủi ro nhằm đưa hoạt động kinh doanh sản phẩm dịch vụ hướng tới chuẩn mực và thông lệ quốc tế, đồng thời đáp ứng được sự thay đổi về luật lệ.