*Qui trình cho vay không đợc thực hiện đúng qui định: Mỗi NHTM đều đa ra một qui trình cho vay chặt chẽ nhằm làm cho mỗi đồng vốn phát ra phải đi vào sản xuất kinh doanh có hiệu quả và quay về ngân hàng đủ cả gốc lẫn lãi. Tuy nhiên, qui trình này không phải lúc nào cũng đợc thực hiện nghiêm túc, đầy đủ. Trong bối cảnh cạnh tranh diễn ra ngày càng mạnh mẽ, các NHTM có xu hớng giảm thấp các điều kiện vay vốn, bỏ qua các qui định để giữ và thu hút khách hàng, khi đó xác xuất gặp rủi ro tất yếu sẽ tăng.
*Giải ngân trớc khi hoàn thành chứng từ: Mọi khoản vay đều phải đảm
bảo đầy đủ các thủ tục, hồ sơ theo qui định để đợc giải ngân. Giải ngân trớc khi hoàn thành chứng từ thể hiện sự vội vã, bất ổn. Sau khi đã nhận đợc vốn vay, khách hàng thiếu thiện chí bổ sung các thủ tục cần thiết. Khi đó, khó khăn trong thu hồi nợ và khởi kiện khi khách hàng không thực hiện trả nợ theo cam kết sẽ thuộc về ngân hàng. Về mặt lý thuyết, những khoản vay nh vây sẽ có độ rủi ro cao hơn các khoản cho vay đúng quy trình.
thay vì phải đàm phán với khách hàng, cán bộ tín dụng thực hiện giải quyết tình trạng quá hạn trớc mắt bằng cách cho vay đảo nợ. Biện pháp xử lý này không kiểm soát đợc những rủi ro khách hàng đang đối mặt mà là sự tích tụ rủi ro. Qua thời gian, rủi ro đã phát triển đến mức tài chính doanh nghiệp không thể chịu đựng đợc nữa sẽ bùng phát không thể cứu vãn và rủi ro thực sự thuộc về ngân hàng