Phân tích, đo lờng RRTD nhằm hỗ trợ cho NHTM trong việc ra quyết định cấp tín dụng. Giám sát và đánh giá khách hàng tín dụng khi khoản tín dụng đang còn d nợ, cho phép NHTM lờng trớc những dấu hiệu cho thấy khoản vay đang có chất lợng xấu đi và có những biện pháp đối phó kịp thời. Đồng thời, việc đánh giá, đo lờng RRTD cũng giúp cho ngân hàng ớc lợng mức vốn đã cho vay sẽ không thu hồi đợc để trích lập dự phòng tổn thất tín dụng.
Có hai phơng pháp tơng đối cơ bản mà các NHTM thờng sử dụng để đánh giá RRTD là mô hình phản ánh định tính và mô hình phản ánh định lợng. Các phơng pháp này không loại trừ nhau nên NHTM có thể sử dụng cả hai phơng pháp để phân tích đánh giá mức độ RRTD của khách hàng.
Để sử dụng đợc phơng pháp định tính trong đánh giá RRTD, ngân hàng phải thu thập đợc các thông tin liên quan đến chất lợng về ngời vay bằng cách tự thu thập qua điều tra, thẩm định hoặc mua thông tin từ các Trung tâm phân loại và đánh giá khách hàng. Các thông tin về ngời vay bao gồm các yếu tố cơ bản về khả năng tài chính của ngời vay vốn, uy tín của ngời vay, chất lợng của dự án đầu t, tài sản thế chấp, các yếu tố liên quan đến thị trờng.
Phơng pháp định lợng RRTD cho phép ban lãnh đạo ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro gặp phải của ngân hàng liệu đã đáp ứng đợc chiến lợc quản lý RRTD hay cha. Thực hiện phơng pháp này các NHTM đã áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nh một qui trình đánh giá xác suất một khách hàng tín dụng không thực hiện đợc các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng. Mức độ RRTD thay đổi theo từng khách hàng và đợc xác định thông qua quá trình đánh giá bằng thang điểm, dựa vào thông tin tài chính và phi tài chính của khách hàng tại thời điểm chấm điểm tín dụng.
Kết quả chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng cho phép xếp khách hàng thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao và tơng ứng với mỗi loại khách hàng, ngân hàng có cơ chế cấp tín dụng và giám sát sau khi cho vay phù hợp với mức độ rủi ro của khoản vay.