5. Kết cấu nội dung nghiên cứu
2.3.2. Đánh giá tình hình rủi ro
Thời gian qua, Sacombank – Điện Biên Phủ đã có những tiến bộ rõ rệt trong việc xây dựng chính sách cho vay cũng như cơ chế giám sát các khoản vay có hiệu quả, hạn chế được các khoản nợ quá hạn. Nhìn chung bảng phân loại nợ của Sacombank – Điện Biên Phủ những năm gần đây có thể thấy thực trạng các khoản dư nợ cho vay của Sacombank – Điện Biên Phủ ở mức thấp, các nhóm nợ
có khả năng chuyển thành nợ quá hạn và có nguy cơ không thu hồi được vốn cho vay là không đáng kể. Kết quả khả quan của công tác quản lý và thu hồi nợ được thể hiện rõ nét qua bảng 2.6 và biểu đồ 2.9, năm 2009 nợ xấu là 9,01 triệu đồng – chiếm 0.41% tổng dư nợ, năm 2010 là 8,985 triệu đồng – chiếm 0.46% và đến năm 2011 là 11,125 triệu đồng – nhưng chỉ chiếm 0.34% tổng dư nợ. Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ nợ xấu giảm dần qua các năm. Đây một phần do chất lượng tín dụng của ngân hàng được nâng cao, mặt khác là do cách phân loại nợ theo quy định mới của Ngân hàng Nhà Nướcc. Tuy tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là nhỏ nhưng như chúng ta thấy dư nợ của Sacombank – Điện Biên Phủ không phải ở mức có xu hướng phát triển tốt.
Thực tế, phần lớn các khoản nợ quá hạn của chi nhánh đều chuyển sang nhóm nợ quá hạn trên 360 ngày. Các khoản nợ quá hạn dưới 360 ngày chiếm tỷ trọng không đáng kể trong tổng dư nợ quá hạn, trong khi đó các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày có xu hướng tăng cả về quy mô lẫn tỷ trọng tron tổng nợ quá hạn. Các khoản nợ quá hạn này đều được chi nhánh theo dõi sát sao, có biên bản kiểm tra, biên bản làm việc đột xuất và định kỳ. Do đó, nhìn chung thì các khoản nợ quá hạn của chi nhánh đều có hướng giải quyết. Trong trường hợp xấu nhất, khi khách hàng mất khả năng thanh toán tiền vay, ngân hàng có thể phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.