giai đoạn 2009 - 2012
Mặc dù Ngân hàng đã đạt được những thành tựu không nhỏ trong hoạt động TTQT, song bên cạnh những thành công đã đạt được thì hoạt động TTQT tại PG Bank vẫn còn tồn tại một số mặt hạn chế, cần phải được khắc phục kịp thời để hoạt động có thể phát triển mạnh mẽ hơn nữa.
- Vẫn còn tồn tại những sai sót trong hoạt động TTQT
L/C được lập ra vẫn còn thiếu tính chặt chẽ, còn tồn tại nhiều lỗ hổng dễ gây những thiệt hại không nhỏ cho phía các doanh nghiệp hợp tác với Ngân hàng cũng như PG Bank. Có cả những trường hợp, do cán bộ Phòng TTQT không nắm bắt
được hết những biến động chính trị đang diễn ra trên thế giới mà những giao dịch cần phải có bảo hiểm thì lại không có, tăng nguy cơ, rủi ro cao khi hàng hóa được vận chuyển. Hay còn hạn chế trong việc nắm bắt những thông tin biến động trên thị trường tài chính, sự tăng giảm của tỷ giá hối đoái.
- Thời gian thực hiện giao dịch còn dài
Hiện nay, PG Bank đã rất quan tâm đến yếu tố công nghệ trong hoạt động của Ngân hàng, xong vẫn tồn tại thực trạng hệ thống corebanking va Module bị treo vào đầu tháng hay đầu tuần giao dịch khiến cho thời gian thực hiện giao dịch vẫn còn diễn ra khá lâu. Hệ thống core mặc dù đã được nâng cấp xong đôi khi vẫn bị lỗi, làm ngưng trệ toàn bộ hoạt động của toàn hệ thống. Có các giao dịch đôi khi đã được duyệt như giao dịch mở, sửa đổi, thanh toán L/C hay nhờ thu nhưng lại mất điện hoặc thời gian chờ lên điện Swift lâu. Hơn nữa, trong các giao dịch thực hiện trên hệ thống core banking, có các ký tự hệ thống điện Swift không cho đi xong hệ thống core lại không hề báo lỗi. Đặc biệt, thời gian tiến hành kiểm chứng từ nhất là chứng từ hàng xuất còn tương đối lâu.
- Hệ thống ngân hàng đại lý còn ít, hạn mức tín dụng được cấp tại các ngân hàng vẫn còn thấp
Đến nay PG Bank mới thiết lập được quan hệ đại lý với 244 ngân hàng, trong đó có đến 45 ngân hàng tại Việt Nam (bao gồm cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài), con số này được coi là quá ít so với các ngân hàng khác và so với hệ thống ngân hàng trên thế giới. Điều này dẫn đến rất nhiều trở ngại khi mở L/C, chấp nhận thanh toán hay khi tra soát chấp nhận thanh toán và thanh toán đối với các bộ chứng từ hàng xuất khẩu vì nhiều ngân hàng yêu cầu đi điện xác thực.
Vào năm 2012, số lượng và giá trị L/C phát hành qua ngân hàng khác giảm do việc PG Bank phải chịu sự giảm hoặc cắt hạn mức tài trợ thương mại đã cấp từ các ngân hàng đại lý như BIDV hay Vietcombank. Để xử lý vấn đề này Ngân hàng đã làm việc với các nhà cung cấp của khách hàng và ngân hàng của khách hàng chấp nhận trực tiếp L/C của PG Bank, nhưng kết quả là không có đối tác nào chấp thuận do định mức tín nhiệm của Việt Nam giảm cũng như định mức tín nhiệm của PG Bank chưa đáp ứng được tiêu chuẩn của các đối tác.
Việc không có quan hệ đại lý với ngân hàng của người hưởng lợi, khiến khi mở L/C PG Bank phải nhờ một ngân hàng trung gian khác tại nước người hưởng lợi, đôi khi là không ở cùng nước với người hưởng lợi, điều này dẫn đến chi phí thông báo L/C mà người hưởng lợi L/C chịu tăng lên vì vậy mà họ không muốn PG Bank mở L/C. Hơn nữa, số lượng ngân hàng nước ngoài cấp hạn mức tín dụng cho PG Bank mới chỉ dừng lại ở 5 ngân hàng, và hạn mức tín dụng mà các ngân hàng này cấp cho PG Bank còn thấp (từ 5 đến 10 triệu USD), điều này rất hạn chế cho PG Bank mở các L/C có xác nhận bởi phần lớn các L/C xác nhận đều là các L/C có trị giá lớn.
- Một số điều khoản trong L/C của PG Bank còn thiếu chặt chẽ
Theo UCP 600, thì L/C chỉ quy định một số nội dung bắt buộc ở một số trường bắt buộc, phần còn lại các ngân hàng sẽ phải tự thêm vào L/C. Trong L/C của PG Bank các quy định về phí còn thiếu chặt chẽ, tồn tại rất nhiều sơ hở như không yêu cầu ngân hàng thông báo L/C thu các phí này trước khi thông báo hay đưa L/C gốc cho khách hàng. Do vậy PG Bank thường xuyên bị ngân hàng nước ngoài quay ngược lại đòi phí thông báo L/C và mức phí này có ngân hàng đòi đến gần 4.000USD. Nếu không thu được tiền từ người yêu cầu mở L/C, muốn giữ được uy tín với ngân hàng nước ngoài, PG Bank sẽ phải tự trích tiền để trả. Điều này đã gây ra tổn thất không nhỏ cho Ngân hàng và mặt lợi nhuận cũng như uy tín trong thực hiện giao dịch.
- Sự mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu – nhập khẩu
Trong cả hai phương thức nhờ thu và phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng đều xảy ra tình trạng mất cân đối giữa hoạt động thanh toán xuất khẩu – nhập khẩu. Sự chênh lệch này thường diễn ra khá cao, hoặc nghiêng về hoạt động thanh toán xuất khẩu, hoặc nghiêng về hoạt động thanh toán nhập khẩu. Ngoài ra, khách hàng của PG Bank thường thanh toán hàng nhập khẩu qua Ngân hàng nhưng lại thanh toán hàng xuất khẩu qua các ngân hàng thương mại khác, khiến cho PG Bank không thu được nguồn ngoại tệ về, hạn chế nguồn ngoại tệ về, gây ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của Ngân hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ thư tín dụng của Ngân hàng chủ yếu là L/C nhập khẩu, còn lượng giao dịch về L/C xuất khẩu thực sự là rất thấp. PG Bank hiện rõ mặt hạn chế trong việc chưa có chiến lược phát triển
được lượng khách hàng có giao dịch hàng xuất, kể cả chính sách cho vay, hỗ trợ khách hàng xuất khẩu cũng chưa được chú trọng phát triển.
- Thủ tục tiến hành thanh toán còn mang nặng tính hành chính
Thủ tục hành chính trong Ngân hàng vẫn rất rườm rà, tồn tại nhiều bất cập, việc tiến hành giải quyết thủ tục chưa nhanh dẫn đến thời gian tiến hành giao dịch dài, phát sinh nhiều chi phí không đáng có. Trong khi đó, tại các Ngân hàng nước ngoài việc tiến hành thủ tục rất nhanh, đơn giản mà vẫn đảm bảo tính an toàn cao. Chính yếu tố thời gian, chi phí đã khiến không ít doanh nghiệp ngại ngần khi tiến hành giao dịch tại PG Bank.
- Ngân hàng chậm trễ trong việc cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động TTQT
Dịch vụ TTQT là một dịch vụ phức tạp, liên quan đến nhiều yếu tố, trong đó thông tin là yếu tố đóng vai trò tiên quyết. Hoạt động TTQT chịu sự chi phối, ảnh hưởng rất nhiều về những thông tin về tỷ giá hối đoái, thị trường ngoại hối, danh mục các mặt hàng bị cấm hoặc hạn chế xuất – nhập khẩu, danh sách các nước bị hạn chế giao thương… Tất cả những vấn đề đó đều chiếm tỷ trọng trong việc quyết định sự thành bại của thương vụ. Tuy nhiên, vẫn có những giao dịch, khi L/C đã được lập, bên đối tác cũng như bên khách hàng đã ký kết hợp đồng. PG Bank mới phát hiện ra, tỷ giá mà Ngân hàng áp dụng là thiếu sót, chậm trễ, tỷ giá mới trong đó đồng VND đã lên giá, gây ra những tổn thất cho phía khách hàng của PG Bank với những đơn hàng trị giá hàng triệu USD bởi sự chậm trễ trong cập nhật thông tin.
Hay những giao dịch mà Ngân hàng không nắm rõ được danh mục các mặt hàng bị hạn chế xuất – nhập khẩu vẫn tiến hành giao dịch, đến khi hàng hóa được nhập về liền bị Hải quan giữ hàng, gây thiệt hại lớn về phía doanh nghiệp cũng như ảnh hưởng uy tín của PG Bank.
- Uy tín của Ngân hàng bị giảm sút do phía khách hàng mang lại
Đối với một số doanh nghiệp có thực lực tài chính yếu, hoạt động kinh doanh chủ yếu bằng vốn vay Ngân hàng thì khả năng lựa chọn đối tác cũng bị hạn hẹp, trình độ quản lý yếu kém, hầu như thiếu cán bộ có trình độ làm công tác xuất – nhập khẩu. Do là doanh nghiệp còn non yếu nên những thương vụ làm ăn cũng chỉ mang
tính nhỏ lẻ, nhằm mục đích thu về được một ít lợi nhuận. Chính vì thế, khả năng phòng ngừa rủi ro của những doanh nghiệp này là ít, dễ dẫn đến việc bên đối tác lừa, khiến cho doanh nghiệp bị thua lỗ ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng.
2.3.3. Nguyên nhân của những mặt hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 -2012