Vietinbank Vĩnh long cần lựa chọn các sản phẩm “ lõi " để tạo ra tính khác biệt trong thương hiệu và hấp dẫn riêng.
+ Sản phẩm huy động vốn:
Đẩy mạnh công tác huy động vốn, nhất là đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa và nhỏ, gia tăng nguồn vốn ngân hàng, đồng thời khơi thông nguồn vốn nội tại trong tầng lớp dân cư. Nguồn vốn huy động chủ yếu trong dân cư chủ yếu là tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, do thành phần dân cư trên địa bàn khá đa dạng, khả năng tiết kiệm khác nhau, việc lựa chọn phương thức tiết kiệm cũng khác nhau. Vì vậy, Vietinbank Vĩnh Long cần phải hoàn thiện và nâng cao chất lượng các sản phẩm tiền gửi hiện có với chính sách mềm dẻo, linh hoạt lãi suất huy động, đảm bảo lợi ích thiết thực cho người gửi tiền, áp dụng các hình thức khuyến mãi hợp lý nhằm thu hút khách hàng.
78
Thường xuyên kiểm tra, rà soát các sản phẩm tiền gửi tại Vietinbank, so sánh với các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh, để xác định hiệu quả của các sản phẩm mang lại, nắm bắt nhu cầu khách hàng, nghiên cứu bổ sung các tiện ích mang lại, hình thành những sản phẩm mang nét đặc thù riêng của Vietinbank. Bên cạnh việc phát triển các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không có kỳ hạn truyền thống, Vietinbank Vĩnh Long nên lựa chọn các sản phẩm huy động tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm để tư vấn, thu hút khách hàng sử dụng như: Hình thức tiết kiệm tích lũy đa năng, đáp ứng nhu cầu tích lũy tiền hàng tháng và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank với các kỳ hạn đa dạng gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm. Số tiền gửi định kỳ: từ 500.000 đồng/tháng đến 3.000.000 đồng/tháng. Hình thức tiết kiệm tích lũy cho con,
đáp ứng nhu cầu tích lũy tiền hàng tháng để dành tặng cho con và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank, khách hàng được gửi chậm 10 ngày so với định kỳ và số dư tích lũy vẫn được hưởng lãi suất của kỳ hạn.
Cung cấp các sản phẩm tại nhà đối với các dịch vụ huy động vốn, chi trả lãi, hay chuyển tiền với số lượng lớn.
Thu hút việc mở tài khoản tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Vietinbank Vĩnh Long nên tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh, có chính sách ưu đãi, giảm phí chuyển tiền, tặng quà vào dịp cuối năm...đối với khách hàng số lượng giao dịch lớn.
+ Sản phẩm cho vay:
- Đối tượng khách hàng vay vốn của Vietinbank Vĩnh Long chủ yếu tập trung vào doanh nghiệp tư nhân sản xuất kinh doanh phân bón, vật tư nông nghiệp, xăng dầu, lúa gạo, kinh doanh trong các lĩnh vực thương mại khác và khách hàng cá nhân chủ yếu là nông dân. Vì vậy, Vietinbank Vĩnh Long nên đa dạng hóa các đối tượng khách hàng trong đó chú trọng DNVVN: tiếp thị các khách hàng cá nhân là nhân viên của các công ty, doanh nghiệp tư nhân, các tiểu thương, hộ kinh doanh tại các trung tâm chợ, cần tập trung vào nhóm khách hàng có thu nhập ổn định làm việc trong các lĩnh vực có tiềm năng phát triển như: giáo dục, y tế, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, các cán bộ - nhân viên trong các đơn vị hành chính sự nghiệp. Tiếp thị các DNVVN, đặc biệt là các doanh
79
nghiệp mới thành lập, các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, kinh doanh các mặt hàng truyền thống,...để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các đối tượng khách hàng khác nhau.
- Kênh tín dụng tiêu dùng vẫn chưa được chi nhánh khai thác hết tiềm năng. Trong thời gian tới, chi nhánh cần nghiên cứu đẩy mạnh cung cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân thông qua nghiệp vụ cho vay mua trả góp, phát hành thẻ tín dụng và cho vay bằng tiền. Tiền vay từ ngân hàng được khách hàng sử dụng vào việc thỏa mãn nhu cầu sinh hoạt hay tiêu dùng như mua sắm đồ gia dụng, nhà cửa, phương tiện đi lại. Song song đó, chi nhánh có thể liên kết với các cửa hàng, siêu thị… giảm giá cho chủ thẻ thanh toán, miễn phí mở tài khoản cá nhân, phí phát hành thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng, sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến….Không ngồi một chỗ chờ khách, Chi nhánh có thể linh hoạt đưa nhân viên đến tận nhà hoặc tiếp thị bằng điện thoại để mời vay vốn tiêu dùng với lãi suất ưu đãi.
- Hiện tại, Vietinbank Vĩnh Long chủ yếu là cho vay xây dựng mới, cải tạo sửa chữa mới nhà ở, xây dựng nhà trọ... chưa có sự liên kết với các công ty xây dựng khác trên địa bàn. Trong thời gian tới, chi nhánh nên đẩy mạnh phát triển tín dụng nhà ở, liên kết với các chủ đầu tư là các công ty xây dựng, kinh doanh bất động sản bằng các giải pháp tài chính trọn gói và dài hạn, triển khai gói tín dụng ưu đãi 30.000 tỷ đồng, triển khai thực hiện Gói sản phẩm liên kết 04 nhà: Ngân hàng – Chủ đầu tư – Nhà thầu – Nhà cung cấp vật liệu xây dựng đối với các công trình xây dựng để hỗ trợ các Doanh nghiệp vượt qua những khó khăn, thúc đẩy các chủ thể trong chuỗi giá trị xây lắp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng hoàn thiện sản phẩm cuối cùng với chi phí hợp lý và giúp Ngân hàng kiểm soát tốt hơn dòng tiền, mục đích sử dụng vốn vay, giải ngân trực tiếp tới người thụ hưởng, nhằm tạo điều kiện hỗ trợ người có thu nhập thấp, cán bộ viên chức trên địa bàn tỉnh thuận lợi hơn trong tiếp cận vốn vay để có cơ hội sở hữu nhà ở, với lãi suất cho vay ưu đãi nhất.
- Đẩy mạnh phát triển tín dụng phục vụ sản xuất kinh doanh: Tập trung cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho các khách hàng kinh doanh trong các lĩnh vực liên quan đến sản xuất, kinh doanh, chế biến, xây dựng….
80
- Tập huấn nâng cao kỹ năng chăm sóc khách hàng cho đội ngũ làm công tác cho vay. Củng cố lực lượng làm công tác tín dụng vững vàng về nghiệp vụ, am hiểu các sản phẩm bán lẻ nói chung để tư vấn và bán chéo sản phẩm cho khách hàng, để hạn chế rủi ro tín dụng. Cần thay đổi tư duy làm việc đổi mới đối với cán bộ ngân hàng và khách hàng với phương châm bình đẳng hợp tác, hai bên cùng có lợi.
+ Sản phẩm thẻ: Thẻ ATM:
Trong những năm gần đây, thẻ ATM xuất hiện tại Việt Nam với tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh. Việc phát triển dịch vụ thẻ ATM là phù hợp với xu thế hiện nay.
- Đẩy mạnh công tác phát triển thẻ ATM, tiếp cận các đối tượng khách hàng tiềm năng là các đơn vị hành chính sự nghiệp, doanh nghiệp chi trả lương qua thẻ, các trường trung học, cao đẳng và đại học trên địa bàn tỉnh thông qua các chương trình mà Vietinbank Vĩnh Long tài trợ,thông qua các buổi hội thảo...
- Mở rộng các tiện ích đi kèm cho khách hàng khi sử dụng thẻATM như dịch vụ cấp hạn mức thấu chi, chuyển khoản, thanh toán hoá đơn tiền điện, tiền nước, phí bảo hiểm, tiền gửi tiết kiệm thông qua ngân hàng…..
- Củng cố lại hệ thống mạng và thiết lập đường truyền ổn định đảm bảo sự hoạt động thông suốt của hệthống 24 giờ/ngày nhằm tạo lòng tin nơi khách hàng khi sửdụng thẻATM của Vietinbank.
+ Thẻ tín dụng quốc tế: Mang lại lợi nhuận lớn từ việc thu phí dịch vụ và lãi suất cho vay cao. Để tăng trưởng mảng sản phẩm này, cũng như kiểm soát được rủi ro trong hoạt động tín dụng, Vietinbank Vĩnh Long cần thực hiện một số những vấn đề sau:
Tăng cường công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới thông qua việc giới thiệu các gói dịch vụ ưu đãi, hấp dẫn mà Vietinbank liên kết với các đơn vị như chương trình: chi tiêu giờ Vàng, hưởng lãi suất trả góp 0% tại Viễn thông A, Nguyễn Kim..
Đẩy mạnh phát triển các loại hình thẻ Debit và Credit mang thương hiệu VISA, MASTER, thẻ trả trước E - fast on ( thẻ trả trước quốc tế E-Fast On là một dãy số do VietinBank phát hành, cho phép khách hàng mua sắm trực tuyến một cách an toàn tại các
81
website có biểu tượng của Visa trên toàn thế giới ), giới thiệu đến khách hàng, để khách hàng lựa chọn và sử dụng.
Đẩy mạnh phát triển các đơn vị chấp nhận thẻ trên địa bàn tỉnh, phục vụ tốt cho nhu cầu thanh toán của khách hàng tại hệ thống siêu thị, các nhà hàng, cửa hàng quần áo, DNTN kinh doanh vàng, đá quý...
+ Dịch vụ chuyển tiền kiều hối:
- Tăng cường công tác tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng khi mở tài khoản, khách hàng chuyển tiền và nhận tiền kiều hối, đồng thời là cách thức quảng cáo đến các đối tượng khách hàng thực hiện dịch vụ này thông qua khách hàng đã được chính ngân hàng phục vụ.
- Có chính sách ưu đãi về phí dịch vụ hoặc tặng quà cho đối tượng là khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống, các khách hàng thường xuyên giao dịch với số lượng tiền lớn.
- Áp dụng chế độ tỷ giá linh hoạt và phí chuyển tiền phù hợp nhằm thu đổi được lượng ngoại tệ rất lớn từ dịch vụ này.
- Nghiên cứu hình thức chi trả kiều hối tại nhà đối với các khoản chuyển tiền kiều hối lớn. Tăng thời gian phục vụ chi trả cho khách hàng trong tuần làm việc, đặc biệt vào mùa cao điểm chuyển tiền kiều hối ( trước lễ Nô en và Tết Nguyên đán).
+ Dịch vụ ngân hàng điện tử:
Hoàn thiện quy trình các dịch vụ Internet banking, Home banking, đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng, giúp khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ.
- Thực hiện các chương trình quảng bá, tuyên truyền về các dịch vụ ngân hàng điện tử, những tiện ích khi sử dụng của dịch vụ này trên các phương tiện thông tin đại chúng, sử dụng tờ rơi, áp phích để quảng cáo.Vận động các khách hàng hiện có và khách hàng mở mới đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử, áp dụng các chương trình khuyến mãi như giảm phí dịch vụ,… trong thời gian đầu để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ.
82