4. KẾT CẤU LUẬN VĂN
3.2.6 Phòng ngừa và quản lý rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ
Thẻ thanh toán vốn là sản phẩm mới, ra đời và phát triển cùng với quá trình hiện đại hóa và ứng dụng khoa học công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng. Cho nên giống nhƣ bất kỳ một sản phẩm nào mới ra đời, ngƣời tiêu dùng cũng cần có thời gian tìm hiểu, làm quen, học cách sử dụng và bảo quản thẻ an toàn. Do đó, để cho khách hàng bớt khó khăn và yên tâm hơn khi đƣợc sử dụng thẻ an toàn cũng nhƣ phát huy tốt nhất những lợi ích của việc dùng thẻ đòi hỏi phải có sự phối hợp giữa ngân hàng – khách hàng – ĐVCNT:
- VCB Nam Sài Gòn cần tăng cƣờng công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro, đấu tranh phòng chống tội phạm thẻ: để có sự phát triển một cách bền vững, công tác phòng ngừa, phát hiện và xử lý các trƣờng hợp giả mạo phải đƣợc chú trọng nhƣ việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, đặc biệt với xu hƣớng tội phạm thẻ gia tăng trong thời gian tới. Các nhân viên ngân hàng cần nhận thức rõ các rủi ro có thể gặp trong hoạt động thẻ, trách nhiệm của ngân hàng cũng nhƣ các nhân viên trong công tác quản lý rủi ro và có ý thức phát hiện và ngăn chặn rủi ro trong hoạt động nghiệp vụ hàng ngày. Định kỳ, VCB Nam Sài Gòn nên tổ chức các buổi báo cáo và thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng để có thể cải tiến hơn về chất lƣợng dịch vụ cũng nhƣ giải đáp kịp thời thắc mắc của khách hàng. Hơn nữa, ngân hàng cần phổ biến rộng rãi trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng những hành vi phạm tội đƣợc phát hiện ở Việt Nam và trên thế giới để những nhằm nâng
cao ý thức cảnh giác của khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ, góp phần hạn chế rủi ro có thể xảy ra.
- Trong hoạt động phát hành thẻ, Vietcombank Nam Sài Gòn cần phải: Thẩm định kỹ hồ sơ phát hành thẻ, ngăn chặn các trƣờng hợp giả mạo, giảm thiểu rủi ro, thực hiện hƣớng dẫn cụ thể cho chủ thẻ nhằm nâng cao ý thức sử dụng thẻ an toàn và phòng ngừa rủi ro cho chủ thẻ cũng nhƣ cho hệ thống thanh toán thẻ.
- Trong hoạt động thanh toán thẻ, Vietcombank Nam Sài Gòn cần phải:
Thẩm định kỹ hồ sơ đang ký ĐVCNT nhằm tránh việc chấp nhận các đơn vị giả mạo, đặc biệt với các đơn vị trực tuyến.Hƣớng dẫn, đào tạo đơn vị tuân thủ đúng quy trình chấp nhận thẻ, tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng ký kết với VCB Nam Sài Gòn. Thông báo cho đơn vị biết rủi ro là rất lớn nếu không tuân thủ các quy định của VCB Nam Sài gòn.
Theo dõi hoạt động của các ĐVCNT nhằm phát hiện, xử lý kịp thời các biểu hiện bất thƣờng nhƣ doanh số tăng/giảm đột biến, số lƣợng giao dịch tăng đột biến, giá trị giao dịch không phù hợp với loại hình kinh doanh của đơn vị, rút hết tiền khỏi tài khoản…Đặc biệt lƣu ý với các đơn vị trực tuyến. Rà soát và điều chỉnh tỷ lệ ký quỹ tại đơn vị trực tuyến.
3.3.Kiến nghị đối với Vietcombank