4. KẾT CẤU LUẬN VĂN
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoạ
Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Nam Sài Gòn trong thời gian qua
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Nam Sài Gòn
%So với năm 2011* %So với Kế hoạch 1 Số dư HĐV nền ktế (Quy VNĐ) 7.438,50 9.006,76 9.298,00 121,08% 96,87% - HĐV VNĐ 5.389,75 7.232,32 134,19% - HĐV ngoại tệ 98,37 85,20 86,61% 2 Tín dụng - Dƣ nợ (tỷ đồng) 4.714,76 5.246,99 5.250,00 111,29% 99,94% - Tỉ lệ nợ xấu (%) 0,82% 1,16% tối đa 1,2% 140,82%
- Thu hồi nợ xấu sau DPRR (tỷ đồng) 1,63 14,69 24,60 904,00% 59,72%
3 Dsố Mua - Bán ngoại tệ (Triệu USD) 649,53 901,00 138,72%
4 Dsố Thanh toán XNK (Triệu USD) 609,08 676,31 608,00 111,04% 111,24%
- Dsố Ttoán XK 252,20 363,79 144,25% - Dsố Ttoán NK 356,88 312,52 87,57%
5 Kinh doanh thẻ
- DSố TT thẻ quốc tế (triệu USD) 12,05 20,43 16,00 169,60% 127,68% - Dsố TT thẻ nội địa (tỷ VND) 10,64 27,72 33,75 260,58% 82,13% - Số lƣợng thẻ tín dụng đƣợc phát hành 861 626 950 72,71% 65,89% - Số lƣợng thẻ nội địa đƣợc phát hành 34.024 38.369 27.000 112,77% 142,11%
6 Dịch vụ NH bán lẻ
- Chuyển tiền đến của KH cá nhân (triệu USD) 42,80 21,79 39,96 50,90% 54,52% - Internet B@nking (số KH tăng trong kỳ) 4.734 5.836 5.500 123,28% 106,11% - SMS B@nking (Số KH tăng thêm trong kỳ) 18.289 23.767 22.000 129,95% 108,03%
7 Số lao động
- Số cuối kỳ 209 235 112,44% - Số tăng giảm trong kỳ 11 26 236,36%
8 Mạng lưới
- Số phòng giao dịch mở mới trong kỳ 2 1 50,00% - Số máy ATM tăng thêm trong kỳ 8 2 25,00%
9 LNTT (tỷ đồng) 247,24 263,58 106,61% Thực hiện năm 2012 STT Chỉ tiêu Thực hiện năm 2011 Thực hiện năm 2012 KH năm 2012
(Nguồn Báo cáo kết quả kinh doanh của phòng kế toán VCB Nam Sài Gòn) + Huy động vốn:
Trong năm 2012, kế hoạch huy động vốn của chi nhánh Hội sở chính giao phải tăng 25% so với năm 2011, Ban giám đốc chi nhánh quán triệt công tác huy động vốn đƣợc coi là trọng tâm hàng đầu, kết quả huy động vốn năm 2012 Chi nhánh đạt đƣợc là khá tốt, đạt 9.006,76 tỷ đồng, tăng trƣởng 21,09% so với năm 2011 (7.438 tỷ đồng); hoàn thành 96,87% kế hoạch Hội sở chính giao năm 2012 (9.298 tỷ đồng). Huy động
vốn bình quân theo ngày tính đến 31/12/2012 của Chi nhánh là 8.279,54 tỷ đồng; hoàn thành 102,12% kế hoạch huy động vốn bình quân Hội sở chính giao năm 2012 (8.108 tỷ đồng). Đạt đƣợc kết quả này là do sự nỗ lực của tập thể các cán bộ, nhân viên VCB Nam Sài Gòn dƣới sự chỉ đạo của Ban Giám đốc giao chỉ tiêu của thể đến từng nhân viên cho đến cán bộ quản lý trong việc huy động vốn: Nhân viên mỗi ngƣời huy động đạt số dƣ tiền gửi từ 500.000.000đ/tháng trở lên, các cán bộ phụ trách các phòng ban, phòng giao dịch mỗi ngƣời huy động đạt số dƣ tiền gửi từ
1000.000.000đ/tháng trở lên và phát động phong trào thi đua và tổ chức khen thƣởng cho tập thể và các cá nhân huy động vốn với số dƣ tiền gửi cao. Chính vì vậy mà đã đạt đƣợc kết quả nhƣ trên.
+ Vay, gửi vốn với Hội sở chính
Bảng 2.2 Tình hình vay và gửi vốn với Hội sở chính của VCB NSG
VND USD Quy VND VND USD Quy VND VND USD Quy VND
- Vay Hội sở chính 629,00 0,00 629,00 579,72 0,00 579,72 -7,83% -7,83% - Gửi Hội sở chính 1.907,99 69,00 3.345,14 3.207,99 46,57 4.177,95 68,13% -32,51% 24,90%
Tăng/giảm sv 31/12/2011
Đơn vị tính: tỷ VND, triệu USD
Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012
( Nguồn báo cáo của Phòng Tổng Hợp) - Đến thời điểm 31/12/2012, Chi nhánh vay của Hội sở chính là 579,72 tỷ đồng ( trong đó 561 tỷ đồng là vay trung dài hạn VND và 18,72 tỷ đồng vay ngắn hạn theo Chƣơng trình cho vay VND ngắn hạn lãi suất ƣu đãi năm 2012), giảm 49,28 tỷ đồng so với 31/12/2011; tỷ lệ giảm 7,83%. Do cơ cấu huy động vốn của Chi nhánh chủ yếu huy động vốn ngắn hạn và đặc thù chi nhánh nằm trong khu Nam Sài Gòn nên nhu cầu vay vốn trung dài hạn của các doanh nghiệp và dân cƣ lớn nên chi nhánh sử dụng vốn vay trung dài hạn từ Hội sở chính.
- Chi nhánh đã gửi lại Hội sở chính quy VND 4.177,95 tỷ đồng, (trong đó VND là 3.207,99 tỷ đồng và 46,57 triệu USD) chủ yếu là vốn huy động ngắn hạn từ các doanh nghiệp và dân cƣ ngắn hạn, Chi nhánh gửi lại hội sở chính để đảm bảo khả năng thanh toán của Chi nhánh và đàm bảo thánh toán cho khách hàng đúng kỳ hạn đã nhận gửi.
Bảng 2.3 Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn của Chi nhánh VCB Nam Sài Gòn
Đvt:%
Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn 31/12/2012 so với 31/12/2011
Tại Chi nhánh Tại địa bàn
VND 34,19%
Ngoại tệ quy USD - 13,39%
Quy VND 21,08% 9,00%
(Nguồn báo cáo canh tranh của Phòng Tổng Hợp) So với mặt bằng tăng trƣởng huy động vốn trên địa bàn, tốc độ tăng trƣởng huy động vốn Chi nhánh đạt đƣợc là khá tốt, đặc biệt là vốn huy động bằng VND (đạt 34,19%). Sở dĩ vốn huy động USD có tốc độ tăng trƣởng âm là do một bộ phận khách hàng chuyển vốn qua ngân hàng khác khi Chi nhánh nghiêm túc thực hiện trần lãi suất huy động USD theo quy định của NHNN, một phần là do khách hàng bán USD lấy VND gửi để hƣởng lãi suất cao hơn.
Dƣ nợ tín dụng:
Chi nhánh Vietcombank Nam Sài Gòn luôn bám sát chỉ đạo của Ngân hàng Nhà Nƣớc và Ngân hàng Ngọai Thƣơng Việt Nam về việc thực hiện chính sách tín dụng và phát triển khách hàng: Tăng trƣởng tín dụng đi đôi với khả năng huy động vốn, với cơ cấu hợp lý và đảm bảo hiệu quả. Cụ thể :
Bảng 2.4 Dƣ nợ theo từng kỳ hạn của VCB NSG
Đơn vị tính: triệu USD, tỷ đồng
VND NTỆ US D QUI VND VND NTỆ US D QUI VND VND NTỆ US D QUI VND I. TỔNG DƢ NỢ 4,243.90 22.61 4,714.76 4,625.26 29.85 5,246.99 8.99 32.04 11.29 1. Dƣ nợ khách hàng 4,243.90 22.61 4,714.76 4,625.26 29.85 5,246.99 8.99 32.04 11.29 a. Ngắn hạn 1,424.21 13.18 1,698.66 1,877.54 18.46 2,262.11 31.83 40.12 33.17 b. Trung, dài hạn 2,819.69 7.15 2,968.53 2,747.72 5.69 2,866.15 -2.55 -20.43 -3.45 c. Đồng tài trợ d. Chiết khấu C/từ 2.28 47.57 5.70 118.73 149.59 149.59 2. Ủy thác, đầu tƣ 3. TCTD rút quá số dƣ II. DƢ NỢ XẤU 25.34 0.65 38.84 61.10 0.00 61.10 141.11 57.32 1. Cho vay khách hàng 25.34 0.65 38.84 61.10 0.00 61.10 141.11 57.32 a. Ngắn hạn 0.00 29.25 29.25 b. Trung, dài hạn 25.34 0.65 38.84 31.85 31.85 25.69 -17.99 2. Ủy thác, đầu tƣ Khó đòi III. TỶ LỆ NỢ XẤU TRÊN TỔNG DƢ NỢ 0.60 2.87 0.82 1.32 0.00 1.16 Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 TĂNG/GIẢM (%) so với 31/12/2011
(Nguồn báo cáo tổng hợp của phòng khách hàng) So với 31/12/2011, tổng dƣ nợ 31/12/2012 tăng 532,23 tỷ đồng; tỷ lệ tăng 11,29%. Trong đó: Dƣ nợ VND tăng 381,36 tỷ đồng; tỷ lệ tăng 8,99%. Đạt đƣợc kết quả trên là do trong năm 2012 VCB thực hiện chính sách kích cầu của nhà nƣớc thông qua việc giảm lãi suất cho vay để kích thích sản xuất và tiêu dùng đáp ứng nhu cầu về vốn của khách hàng tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tăng để mở rộng kinh doanh và sản xuất cũng nhƣ tiêu dùng của khách hàng cá nhân. Dƣ nợ USD tăng 7,24 triệu USD; tỷ lệ tăng là 32,04% là do khách hàng truyền thống của VCB NSG là các doanh nghiệp trong khu chế xuất Tân Thuận nên nhu cầu vay vốn USD rất cao thêm vào đó chính sách kích cầu của nhà nƣớc đã làm cho lãi suất cho vay USD giảm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay với lãi suất thấp.
Bảng 2.5 Tình hình bảo lãnh của VCB Nam Sài Gòn
Đvt: tỷ đồng, nghìn USD
VN D U S D Qu y VN D VN D U S D Qu y VN D VN D U S D Qu y VN D
Bảo lãnh dự thầu 33.68 310.00 40.14 40.57 221.00 45.17 20.46 - 28.71 12.55
Bảo lãnh thực hiện HĐ 493.51 1,073.17 515.86 340.72 133.05 343.49 - 30.96 - 87.60 - 33.41
Bảo lãnh thanh toán 126.37 1,252.98 152.47 204.24 535.27 215.38 61.62 - 57.28 41.27
Bảo lãnh khác 242.43 2,079.60 285.74 349.52 299.75 355.76 44.17 - 85.59 24.51
L/C trả chậm 1,548.20 32.25 4,387.33 91.38 183.38 183.38
TỔ NG CỘ NG 8 9 5 . 9 9 6 , 2 6 3 . 9 5 1, 0 2 6 . 4 5 9 3 5 . 0 4 5 , 5 7 6 . 4 0 1, 0 5 1. 19 4 . 3 6 - 10 . 9 8 2 . 4 1
T ổng phí BL thu đƣợc(đ) 13.55 10.66 - 21.37%
Chỉ tiêu 3 1/ 12 / 2 0 11 3 1/ 12 / 2 0 12 Tăng/ gi ảm so v ới 3 1/ 12 / 2 0 11 ( %)
(Nguồn báo cáo định kỳ của phòng thanh toán quốc tế)
Số dƣ Bảo lãnh đến 31/12/12 đạt 1.051,19 tỷ đồng (bao gồm cả L/C trả chậm); tăng 24,74 tỷ đồng so với ngày 31/12/11 (tỷ lệ tăng 2,41%). Số dƣ Bảo lãnh bình quân đạt 972 tỷ đồng, đạt 81% kế hoạch Hội sở chính giao (Kế hoạch Hội sở chính giao năm 2012 là 1.200 tỷ VND). Là do chi nhánh đã áp dụng chính sách phí và lãi suất rất linh hoạt để khuyến khích khối khách hàng vừa có số dƣ tiền gửi lớn và thực hiện bảo lãnh thƣờng xuyên. Phí bảo lãnh trong tháng 12/2012 thu đƣợc là 0,83 tỷ đồng; nâng tổng phí bảo lãnh thu đƣợc trong năm 2012 lên thành 10,66 tỷ đồng.
Phát hành và thanh toán thẻ
Tình hình phát hành và thanh toán thẻ được trình bày ở bảng 2.6
+ Thẻ ATM: tổng số thẻ đã phát hành trong năm 2012 là 38.369 thẻ (số thẻ phát hành năm 2011 là 56.555 thẻ) giảm 32,16 % so với năm 2011 là do trong năm 2011 VCB tiếp tục thực hiện cấp lại thẻ hoàn toàn cho toàn bộ khách hàng đang sử dụng thẻ của VCB vì toàn hệ thống VCB thay đổi mã số loại thẻ theo sự chỉ đạo của NHNN và sang năm 2012 thì số lƣợng khách hàng chƣa đổi lại thẻ mới không nhiều nên số lƣợng thẻ phát hành mới giảm. Doanh số thanh toán qua thẻ ATM đạt 731,80 tỷ đồng; doanh số rút tiền qua máy ATM là 5.162,31 tỷ đồng là do trong năm 2012 VCB Nam Sài Gòn tăng số lần tiếp quỹ cho các máy ATM, bên cạnh đó đƣa thêm loại tiền mệnh giá 500.000đ khi tiếp quỹ ATM, tăng hạn mức rút tiền qua ATM lên 100.000.000đ/ngày cũng nhƣ tăng
hạn mức thanh toán qua thẻ ATM lên 100.000.000đ/ngày làm cho khách hàng dễ rút đƣợc số tiền nhiều hơn so với hạn mức rút tiền và thanh toán trƣớc đây qua ATM lần lƣợt là 20.000.000đ/ngày và 50.000.000đ/ngày, điều này tạo thuận lợi cho khách hàng khi giao dịch qua máy ATM, không phải tốn thời gian nhƣ trƣớc đây. Số dƣ bình quân của 1 thẻ ATM là 2.500.000 đồng.
+ Thẻ quốc tế: số thẻ phát hành năm 2012 đạt đƣợc là 2.996 thẻ (số thẻ phát hành trong năm 2011 là 4.953 thẻ) giảm đi 39,51% do chính sách về ký quỹ, thời gian thanh toán, lãi suất phạt quá hạn...của VCB Nam Sài Gòn không hấp dẫn nhƣ các ngân hàng khác làm cho số lƣợng thẻ giảm đi đáng kể so với năm 2011.
Bảng 2.6 Tình hình phát hành và thanh toán thẻ của VCB Nam Sài Gòn
Đvt: tỷ đồng
Tăng/ giảm % so với năm 2011
Thẻ ATM
- Số thẻ phát hành (thẻ) 56.555 38.369 -32,16
- Doanh số thanh toán qua thẻ 625,93 731,80 16,91
- Doanh số rút tiền qua máy ATM 3.870,36 5.162,31 33,38
- Phí thu đƣợc 0,41 0,58 40,36
Thẻ Quốc tế
- Số thẻ phát hành (thẻ) 4.953 2.996 -39,51
- Doanh số thanh toán qua thẻ 92,92 118,86 27,92
+ Visacard 48,75 59,56 22,18
+ Mastercard 21,89 21,32 -2,60
+ Amex 5,19 6,84 31,68
+ BSV, JCB và MTV 17,09 31,14 82,25
- Phí thu đƣợc 6,78 10,65 57,02
CHỈ TIÊU Năm 2011 Năm 2012
( Nguồn báo cáo định kỳ của Phòng KDDV) Các mặt hoạt động khác đƣợc trình bày ở phần phụ lục