Tác động của vốn xã hội đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của các hộ gia đình nông thôn thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - TRẦN THỊ THU PHƯƠNG TÁC ĐỘNG CỦA VỐN XÃ HỘI ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA CÁC HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ THU PHƯƠNG MSHV: 7701230019 TÁC ĐỘNG CỦA VỐN XÃ HỘI ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA CÁC HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN Ở THÀNH PHỐ CẦN THƠ CHUN NGÀNH CHÍNH SÁCH CƠNG MÃ SỐ: 603.40402 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN HOÀNG BẢO TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan nghiên cứu hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết TP Cần Thơ, ngày 19 tháng 04 năm 2016 Tác giả Trần Thị Thu Phương MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Lý thuyết vốn xã hội 2.1.1 Các quan điểm định nghĩa 2.1.2 Đo lường vốn xã hội n 2.2 Tín dụng thức khả tiếp cận tín dụng 2.2.1 Phân biệt tổ chức tín dụng c 2.2.2 Khả tiếp cận tín dụng 2.3 Vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng 2.3.1 Cách thức vốn xã hội ảnh hư 2.3.2 Các nghiên cứu vốn xã hộ 2.4 Các nhân tố khác ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụ 2.4.1 Đặc điểm khoản vay 2.4.2 Đặc điểm cá nhân hộ gia 2.5 Đánh giá tài liệu nghiên cứu có liên quan CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Khung phân tích nghiên cứu 3.3 Phương pháp chọn mẫu 3.4 Mơ hình nghiên cứu 3.4.1 Các biến mơ hình 3.4.2 Mơ hình nghiên cứu CHƯƠNG 4: TỔNG QUAN VỀ ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 28 4.1 Vốn xã hội nông thôn Việt Nam 28 4.2 Thị trường tín dụng nông thôn Việt Nam 30 4.3 Tổng quan địa bàn TP Cần Thơ 31 4.4 Thị trường tín dụng địa bàn TP Cần Thơ 31 Chương 5: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 34 5.1 Thống kê mô tả 34 5.1.1 Vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng thức 34 5.1.2 Đặc điểm khoản vay 36 5.1.3 Đặc điểm cá nhân người vay 37 5.1.4 Đặc điểm hộ gia đình 39 5.2 Kiểm định mối quan hệ vốn xã hội, đặc điểm vốn vay, đặc điểm cá nhân hộ gia đình với khả tiếp cận tín dụng thức 41 5.3 Kết hồi quy mơ hình binary logistic khả tiếp cận tín dụng với biến độc lập mơ hình 47 5.4 Kết hồi quy mô hình hồi quy giá trị khoản vay với biến độc lập mơ hình 52 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 6.1 Kết luận 56 6.2 Kiến nghị 57 6.3 Hướng nghiên cứu 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 Phụ lục : Kết Stata thống kê mô tả 69 Phụ lục : Kiểm định Ttest 84 Phụ lục : Hàm hồi quy 88 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tóm tắt yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng .17 Bảng 2.2 Tóm tắt cách thức đo lường vốn xã hội 19 Bảng 3.1 Tổng hợp mẫu vấn số mẫu tương ứng .23 Bảng 3.2 Tóm tắt mơ tả biến 25 Bảng 5.1 khả tiếp cận tín dụng thức 34 Bảng 5.2 Vốn xã hội hộ gia đình 35 Bảng 5.3 Vốn xã hội với khả tiếp cận tín dụng 36 Bảng 5.4 Đặc điểm khoản vay 37 Bảng 5.5 Đặc điểm cá nhân người vay 38 Bảng 5.6 Đặc điểm người vay khả tiếp cận tín dụng 38 Bảng 5.7 Đặc điểm hộ gia đình 40 Bảng 5.8 Đặc điểm hộ gia đình khả tiếp cận tín dụng 40 Bảng 5.9 Kiểm định Ttest biến độc lập với biến phụ thuộc tiếp cận tín dụng thức 41 Bảng 5.10 Kiểm định chi-test biến độc lập với biến phụ thuộc tiếp cận tín dụng thức 44 Bảng 5.11 Kết mô hình hồi quy Logistic 47 Bảng 5.12 Kết mơ hình hồi quy tác động nhân tố đến độ lớn khoảng vay 53 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CSXH: Chính sách xã hội NGO: Tổ chức phi phủ NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NN&PTNT: Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ROSCA: Hiệp hội tín dụng xoay vịng VARHS: Điều tra tiếp cận nguồn lực hộ gia đình Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng TD: Tín dụng TPCT: Thành phố Cần Thơ TÓM TẮT Mục tiêu tổng quát đề phân tích tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn TP Cần Thơ Với mục tiêu tổng quát trên, viết đặt hai mục tiêu cụ thể là: (1) phân tích tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn địa bàn TP Cần Thơ (2) đánh giá ảnh hưởng vốn xã hội đến giá trị khoản vốn vay từ nguồn tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn Nguồn số liệu phục vụ cho nghiên cứu vấn trực tiếp từ hộ gia đình có vay vốn khơng có vay vốn TP Cần Thơ Để trả lời cho hai mục tiêu nghiên cứu, viết sử dụng mơ hình hồi quy binary logit mơ hình hồi quy bội theo phương pháp bình phương nhỏ Với mục tiêu thứ tác giả sử dụng mơ hình hồi quy logit với biến phụ thuộc xác suất tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình Sau ước lượng mơ hình logit, nghiên cứu nhận thấy vốn xã hội cụ thể mạng lưới xã hội thức, niềm tin người bảo lãnh có ảnh hưởng tích cực đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Từ kết mục tiêu thứ tác giả tiếp tục nghiên cứu giải mục tiêu thứ hai Bài viết sử dụng mơ hình hồi quy bội theo phương pháp bình phương nhỏ để đánh giá ảnh hưởng vốn xã hội đến giá trị khoản vốn vay Kết hồi quy cho thấy, yếu tố vốn xã hội mạng lưới xã hội thức, niềm tin hợp tác có quan hệ chiều với lượng vốn vay từ nguồn tín dụng thức Ngồi ra, viết cịn chứng minh ngồi vốn xã hội cịn có yếu tố khác tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức giá trị khoản vốn vay lãi suất tài sản chấp Kết nghiên cứu phù hợp với nghiên cứu Oken (2004) Heikkilaa (2009), Lawal (2009) cho vốn xã hội tăng làm tăng khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề Xu hướng tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế ảnh hưởng đến quốc gia giới, đặc biệt nước phát triển Việt Nam Điều thể dịng đầu tư tài di chuyển mạnh đến nước phát triển, có Việt Nam nhằm mục đích khai thác nguồn lực tự nhiên tận dụng lực lượng lao động với chi phí thấp Qua 15 năm đổi khu vực nơng thơn nước ta có nhiều thay đổi, phương thức tập thể hóa nơng nghiệp xóa bỏ thay vào hộ sản xuất gia đình xem đơn vị kinh tế xã hội Lĩnh vực nông nghiệp trọng với sách khuyến khích áp dụng: ưu đãi thuế nơng nghiệp, sách tín dụng ưu đãi, bước ứng dụng tiến KHCN vào sản xuất nông nghiệp Chính điều làm tăng giá trị sản xuất, hoạt động khác nông nghiệp Do vậy, việc cải thiện khả tiếp cận tín dụng thức thơng qua tổ chức tín dụng coi công cụ chiến lược để hỗ trợ vốn cho đại đa số hộ nghèo nông thơn Theo Tổng Cục Thống Kê (2010), Việt Nam có khoảng 13 triệu nông hộ (chiếm gần 80% dân số) có thuộc diện có thu nhập thấp, 40% doanh nghiệp vừa nhỏ nông thơn cho thiếu vốn khó khăn lớn Bên cạnh đó, nơng thơn, nhu cầu vốn để tiêu dùng, xây dựng nhà đặc biệt sản xuất nơng nghiệp hộ gia đình lớn Tuy nhiên, để tiếp cận nguồn vốn vay khu vực thức, hộ gia đình gặp khơng khó khăn trở ngại Ở Việt Nam, Phạm Izumida (2002) 30% hộ nông dân vay từ người cho vay thức Trong việc cung cấp tín dụng thức cho hộ gia đình, số tổ chức tín dụng thức trì thủ tục rườm rà tốn thời gian góp phần giới hạn hộ gia đình nơng thơn, đặc biệt hộ nghèo hộ có thu nhập thấp Bên cạnh hộ gia đình phải đối mặt với hai vấn đề việc vay mượn từ ngân hàng thương mại: tài sản chấp vay dựa mức thu nhập họ Do đó, khả tiếp cận nguồn tín dụng thức bị hạn chế làm cho hộ gia đình phụ thuộc nhiều vào nguồn tín dụng phi thức Để tiếp cận nguồn tín dụng thức, ngồi loại tài sản dùng chấp đất đai, nhà cửa, máy móc cịn có loại tài sản khác lịng tin, mạng lưới xã hội, hợp tác gắn bó hộ gia đình với cộng đồng mà gọi chung vốn xã hội Ngày có nhiều chứng thực nghiệm cho vốn xã hội giúp hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ nông thôn khắc phục thiếu hụt loại vốn khác (Annen, 2001; Fafchamps Minten, 2002 ) Vậy, thực tế vốn xã hội có tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình khu vực nơng thơn? Để trả lời câu hỏi này, thực đề tài “Tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn TP Cần Thơ” dựa số liệu sơ cấp vấn từ hộ gia đình có vay vốn khơng có vay vốn Mục tiêu nghiên cứu nhằm tìm mối quan hệ vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nông thôn TP Cần Thơ dựa sở chứng thuyết phục Trên sở đó, đề xuất gợi ý sách giúp cải thiện đời sống hộ gia đình nơng thơn 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát đề tài phân tích tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn TP Cần Thơ Để đạt mục tiêu tổng quát trên, đề tài có mục tiêu cụ thể sau: (1) Phân tích tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nông thôn TP Cần Thơ (2) Đánh giá ảnh hưởng vốn xã hội, đặc điểm khoản vay đặc điểm nơng hộ đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn TP Cần Thơ su hh_size ethnic income distance income | distance | tab ethnic Ethnic | + - 1| + - Total | su hh_size if ac==1 Variable | -+ hh_size | su hh_size if ac==0 Variable | -+ hh_size | su ethnic if ac==1 Variable | -+ ethnic | su ethnic if ac==0 Variable | -+ ethnic | su income if ac==1 Variable | -+ income | su income if ac==0 Variable | -+ income | su distance if ac==1 su distance if ac==0 su ac su formal_net informal_net trust guarantor cooperation if ac==1 Variable formal_net informal_net trust guarantor cooperation su formal_net informal_net trust guarantor cooperation if ac==0 Variable formal_net informal_net trust guarantor cooperation tab trust if ac==1 trust Freq Percent Cum Total 211 186 100.00 88.15 100.00 tab cooperation if ac==1 cooperation Freq Percent Cum Total tab guarantor if ac==1 guarantor Freq Percent Cum Total su interest_ rate if ac==1 Variable Rate su interest_ rate if ac==0 Variable Rate su interest_ rate Variable Rate tab interest_ rate if ac==1 Rate Freq Percent Cum .0016 007 023 039 046 056 065 .066 069 07 072 075 087 088 0888 108 12 126 145 192 33 Total tab rate if ac==0 Rate 024 025 032 036 054 098 1029 104 11 12 18 48 3.6 Total tab source, su( rate) Summary of Rate Source Bank for Agriculture and Rural De Friends/Relatives Informal credit scheme (including Other Other State-owned commercial Bank Other credit associations People's Credit Funds Private Bank Private Money Lender Private Trader Social Policy Bank Women's Union Total table source, c(mean rate rate max rate) Source Bank for Agriculture and Rural Developme Friends/Relatives Informal credit scheme (including Roscas Other Other State-owned commercial Bank Other credit associations People's Credit Funds Private Bank Private Money Lender Private Trader Social Policy Bank Women's Union Phụ lục : Kiểm định Ttest - Ước lượng khả vay vốn logit ac formal_net informal_net trust guarantor cooperation interest_rate purpose_loan collateral gender age age_square > education hh_head hh_size income distance Iteration 0: Iteration 1: Iteration 2: Iteration 3: Iteration 4: Iteration 5: Iteration 6: log likelihood = -184.81868 log likelihood = -68.395461 log likelihood = -60.542075 log likelihood = -57.417231 log likelihood = -57.288592 log likelihood = -57.287949 log likelihood = -57.287949 Logistic regression Log likelihood = -57.287949 ac | + formal_net | informal_net | trust | cooperation | interest_rate | purpose_loan| -.2920544 collateral | gender | -1.286336 age | age_square | education | hh_head | hh_size | income | distance | Ước lượng giá trị khoản vốn vay reg loansize formal_net informal_net trust guarantor cooperation interest_rate_new purpose_loan collateral age age_squa > re education hh_head hh_size income distance Source | -+ Model | Residual | -+ Total | -interest_rate_new purpose_loan collateral age age_squa vif Va -age_ gua coll purpos h di edu h form coope inform intere Me reg loansize formal_net informal_net trust guarantor cooperation interest_rate_new purpose_loan collateral age educatio > n hh_head hh_size income distance, cons Re - lo -form inform gua coope intere purpos coll edu h h di vif -+ -+ hettest Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity Ho: Constant variance Variables: fitted values of loansize chi2(1) Prob > chi2 reg loansize formal_net informal_net trust guarantor cooperation interest_rate_new purpose_loan collateral age educatio > n hh_head hh_size income distance, cons robust Linear regression reg ln_loansize formal_net informal_net trust guarantor cooperation interest_rate_new purpose_loan collateral age educ > ation hh_head hh_size income distance, cons robust Linear regression ln_lo -form inform gua coope intere purpos coll edu h h di ... vốn xã hội có tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình khu vực nông thôn? Để trả lời câu hỏi này, thực đề tài ? ?Tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn... tích tác động vốn xã hội đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thơn TP Cần Thơ (2) Đánh giá ảnh hưởng vốn xã hội, đặc điểm khoản vay đặc điểm nông hộ đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia. .. Thống kê mô tả 5.1.1 Vốn xã hội khả tiếp cận tín dụng thức Bảng 5.1 khả tiếp cận tín dụng thức Biến Khả tiếp cận tín dụng Khơng tiếp cận tín dụng thức Tiếp cận tín dụng thức Ngân hàng tư nhân