BÁO cáo THỰC tập tốt NGHIỆP địa điểm thực tập NGÂN HÀNG NoPTNT CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ISO 9001:200 KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Địa điểm thực tập: NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH THỦY NGUYÊN Họ tên Bùi Minh Hoàng Ngày sinh : 30/10/1992 Mã sinh viên: 1012404038 NỘI DUNG BÁO CÁO 1.Mở đầu: 1.1: Mục đích : 1.1.1 : Thực tập tốt nghiệp nhiệm vụ bắt buộc sinh viên sau hoàn thành chương trình lý thuyết khóa học 1.1.2: Thực tập tốt nghiệp giúp sinh viên vận dụng kiến thức tổng hợp môn học vào thực tế họat động, sản xuất , có điều kiện so sánh , giải thích , áp dụng kiến thức học vào công việc cụ thể 1.1.3: Thực tập tốt nghiệp giúp cho sinh viên rèn luyện tính tổ chức , kỷ luật, khả làm việc độc lập, sáng tạo Đồng thời thực tập tốt nghiệp rèn luyện cho sinh viên khả biết liên kết , biết làm việc cộng đồng, mộ 2.Nội dung thực tập: - Phần 1: Một số nét khái quát Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thủy nguyên Phần 2: Các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thủy Nguyên 2 Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng - Phần 2: Các hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thủy Nguyên Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Lời cảm ơn Trong trình tìm hiểu thực báo cáo thực tập nàytôi gặp số khó khăn bảo tận tình quý thầy cô trường Đại học Dân Lập Hải Phòng Tôi xin chân thành cám ơn thầy cô khoa Quản trị kinh doanh giúp đỡ giải đáp thắc mắc làm báo cáo thực tập tổng hợp Tôi xin chân thành cám ơn ths Nguyễn Thị Ngọc Mỹ trực tiếp bảo hướng dẫn tận tình để hoàn thành báo cáo Tôi cảm ơn anh chị nhân viên cho nhánh ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Thủy Nguyên giúp đỡ , cung cấp số liệu cần thiết tạo điều kiện thuận lợi để hoàn thiện báo cáo tiến Tôi xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng BÀI THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NỘI DUNG THỰC TẬP PHẦN 1: MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ CƠ SỞ THỰC TẬP I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Quát trình hình thành phát triển ngân hàng agribank Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký Quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật Ngày 22/12/1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có Quyết định số 603/NHQĐ việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh thành phố trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp gồm có Sở giao dịch (Sở giao dịch I Hà Nội Sở giao dịch II Văn phòng đại diện khu vực miền Nam Sở giao dịch Văn phòng miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg Thủ tướng Chính phủ , Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động heo mô hình Tổng công ty Nhà nước với cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bọ máy giúp việc bao gòm máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị nghiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc Ngày 15/11/1996, Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn Năm 1999, phủ Việt Nam đặc biệt quan tâm tập trung đầu tư phát triển nông nghiệp nông thôn Luật Ngân hàng Nhà nước Luật tổ chức tín dụng có hiệu lực Tháng năm 1999 Chủ tịch Hội đồng Quản trị ban hành Quyết định số 234/HĐQT08 quy định quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tập trung toán quốc tế Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam ( Sở giao dịch thành lập thay Sở giao dịch kinh doanh hối đoái, Sở giao dịch đấu mối vốn nội ngoại tệ toàn hệ thống) Sở Giao dịch II không làm đầu mối toán quốc tế Tài khoản NOSTRO tập trung Sở giao dịch Tất chi nhánh nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch Các chi nhánh tỉnh thành phố thực nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại.Năm 2000 với việc mở rộng kinh doanh thị trường nước, NHNo tích cực mở rộng quan hệ quốc tế kinh doanh đối ngoại, nhân tài trợ tố chức tài tín dụng quốc tế WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức… đổi công nghệ, đào tạo nhân viên., Tiếp nhân triển khai có hiêu có hiệu 50 Dự án nước với tổng số vốn 1300 triệu USD chủ yếu đầu tưu vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn Ngoài hệ thống toán quốc tế qua mang SWIFT, NHNo thiết lập hệ thống toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM toàn hệ thống Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lượng tài sản Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng có, chuyển đổi hệ thống kế toán hành theo chuẩn mực quốc tế đôi xếp lại máy tổ chức theo mô hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Bên cạnh mở rộng kinh doanh thị trường nước, năm 2002, NHNo tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế Đến cuối năm 2002 NHNo thành viên APRACA, CICA ABA, Tổng Giám đốc NHNo thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA Năm 2003 NHNo PTNTVN đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nước CHXHCNVN ký định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đến cuối năm 2005, vốn tự có NHNo&PTNT VN đạt 7.702tỷ VND, tổng tài sản có 190 ngàn tỷ , 2000 chi nhánh toàn quốc 29.492 cán nhân viên (chiếm 40% tổng số CBCNV toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam), ứng dụng công nghệ đại, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hoàn hảo… Đến nay, tổng số Dự án nước mà NHNo&PTNT VN tiếp nhận triển khai 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD, giải ngân qua NHNo 1,5 tỷ USD Hiện NHNo&PTNT VN có quan hệ đại lý với 932 ngân hàng đại lý 112 quốc gia vùng lãnh thổ, thành viên nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng có uy tín lớn Từ năm 2006 giải pháp mang tính đột phá cách làm mói NHNo&PTNT VN (Agribank) thực khởi sắc Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm 70% với 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 36% với gần vạn doanh nghiệp dư nợ Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng gần hoàn toàn vốn huy động Năm 2009 năm Agribank ưu tiên trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập Triển khai thành công mô hình đào tạo trực tuyến; Tuyển thêm 2000 cán trẻ, đào tạo bản, có ngoại ngữ tin học nhằm chuẩn bị nguồn lực cho năm Đến cuối năm 2009, tổng tài sản Agribank đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, tăng Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng 22% so với năm 2008; tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng, cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 242.062 tỷ đồng Năm 2010, Agribank là Top 10 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Thực thi Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và triển khai Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng thương mại, năm 2010, HĐQT Agribank đã ban hành và triển khai Điều lệ mới về tổ chức và hoạt động của Agribank thay thế Điều lệ ban hành năm 2002 Cũng 2010, Agribank được Chính phủ cấp bổ sung 10.202,11 tỷ đồng, nâng tổng vốn điều lệ của Agribank lên 20.810 tỷ đồng, tiếp tục là Định chế tài chính có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Luôn tiên phong thực thi các chủ trương của Đảng, Nhà nước, chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước, Agribank tích cực triển khai Nghị định số 41/2010/ NĐ-CP sở tổng kết 10 năm thực hiện Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn với tỷ trọng cho vay “Tam nông” chiếm 70% tổng dư nợ toàn hệ thống Năm 2010, Agribank chính thức vươn lên là Ngân hàng số Việt Nam lĩnh vực phát triển chủ thẻ với 6,38 triệu thẻ, bứt phá phát triển các sản phẩm dịch vụ tiên tiến, đặc biệt là các sản phẩm toán nước v.v… Ngày 28/6/2010, Agribank chính thức khai trương Chi nhánh nước ngoài đầu tiên tại Campuchia Agribank chính thức công bố thành lập Trường Đào tạo Cán bộ (tiền thân là Trung tâm Đào tạo) vào dịp 20/11/2010 Năm 2011, thực Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Agribank chuyển đổi hoạt động sang mô hình Công ty Trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ Tháng 11/2011, Agribank Chính phủ phê duyệt cấp bổ sung 8.445,47 tỷ đồng, nâng tổng số vốn điều lệ Agribank lên 29.605 tỷ đồng, tiếp tục Ngân hàng Thương mại có vốn điều lệ lớn Việt Nam, đảm bảo hệ số CAR đạt 9% theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 2011 năm Agribank đầu tư cho "Tam nông" đạt mốc 300.000 tỷ đồng, dẫn đầu tổ chức tín dụng việc cho vay thí điểm xây dựng nông thôn mới, qua góp phần vào thành công bước đầu Chương trình mục tiêu Quốc gia xây dựng nông thôn giai đoạn 2010- 2020 Chính phủ Năm 2012, vượt lên khó khăn tình hình kinh tế giới nước, hoạt động kinh doanh Agribank tiếp tục phát triển ổn định Tổng tài sản có Agribank đạt 617.859 tỷ đồng (tương đương 20% GDP), tăng 10% so với năm 2011, Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Ngân hàng Thương mại có quy mô tổng tài sản lớn nhất, tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát giảm dần Trong năm 2012, Agribank trao tặng giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng toán cao; Ngân hàng Thương mại toán hàng đầu Việt Nam Năm 2013, Agribank kỷ niệm 25 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2013) Quá trình hình thành phát triển ngân hàng agribank chi nhánh huyện thủy nguyên  Tên đầy đủ: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên  Địa điểm trụ sở chính: Thị trấn Núi Đèo,Thủy Nguyên,Hải Phòng Số cán công nhân viên Ngân hàng Chức vụ ban giám đốc phòng kế toán – ngân quỹ Phòng tín dụng Phòng hành Tổng Số lượng 13 Tỷ lệ 9.4% 40.6% 13 32 40.6% 9.4% 100% Trình độ chuyên môn: _ Tốt nghiệp đại học : 25 đồng chí chiếm 78% 10 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập _    _ _  _ _ _   Bùi Minh Hoàng với ngân hàng, kèm theo: bảng kê chứng từ sử dụng tiền vay giấy tờ liên quan đến sử dụng tiền vay Ngân hàng kiểm tra tài liệu đảm bảo phù hợp với nội dung sử dụng vốn vay theo điều khoản ghi hợp đồng tín dụng kí vào giấy nhận nợ khách hàng Tăng hạn mức tín dụng Trong thời hạn trì hạn mức tín dụng, khách hàng có nhu cầu điều chỉnh, tăng hạn mức tín dụng để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh dịch vụ, phải có văn đề nghị Ngân hàng xem xét thấy hợp lý chấp nhận điều chỉnh hạn mức tín dụng khách hàng kí phụ lục bổ sung hợp đồng tín dụng Kí kết hợp đồng tín dụng Trước 10 hạn mức tín dụng cũ hết hiệu lực,khách hàng vay vốn gửi đến cho Ngân hàng giấy tờ sau: Giấy đề nghị vay vốn Báo cáo tình hình sản xuất Phương án sản xuất kinh doanh kì Căn vào hồ sơ vay vốn khách hàng, Ngận hàng thẩm định để định cho vay tiếp kí hợp đồng tín dụng theo hạn mức tín dụng kết thúc thơi hạn trì hạn mức tín dụng cũ Hạn mức tín dụng bao gồm dư nợ thực tế hợp đồng tín dụng cũ chuyển sang ( có) Trong trường hợp hạn mức tín dụng thấp số dư nợ thực tế hợp đồng tín dụng cũ chuyển sang khách hàng ngâ hàng phải xác định thời hạn giảm thấp dư nợ cũ theo hạn mức tín dụng ghi vào hợp đồng tín dụng đối tượng vay vốn Khi khách hàng giảm dư nợ thấp hạn mức tín dụng vay hợp đồng tín dụng Phương thức cho vay theo dự án đầu tư Đối tượng áp dụng cho vay vốn để khách hàng thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh,dịch vụ phục vụ đời sông Ngân hàng nơi cho vay cung khách hàng kí hợp đồng tín dụng thỏa thuận mức vốn đầu tư trì cho vả thời gian đầu tư dự án, phân định kỳ hạn trả nợ Nguồn vốn cho vay giải ngân theo tiến độ thực dự án Xác định số tiền cho vay Số tiền cho vay = tổng mức đầu tư dự án – vốn chủ sở hữu vốn tự có tham gia – nguồn vốn huy động khác Căn để phát tiền vay Hợp đồng tín dụng Hợp đồng chứng từ cung ứng vật tư, thiết bị, công nghệ, dịch vụ, 27 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Biên xác nhận giá trị khối lượng công trình hoàn thành( nghiệm thu hạng mục toàn công trình) văn xác nhận tiến độ thực dự án Mỗi lần nhận tiền vay khách hàng phải kí giấy nhận nợ Trong trường hợp thời gian chưa vay vốn ngân hàng, khách hàng dã dùng nguồn vốn huy động tạm thời khác để chi phí theo dự án duyệt Ngân hàng xem xét cho vay bù đắp nguồn vốn sở phải có chứng từ pháp lý chứng minh rõ nguồn vốn sử dụng trước Trường hợp hết thời gian giải ngân theo lịch thỏa thuận ban đầu mà khách hàng chưa sử dụng hết mức vốn vay ghi hợp đồng tín dụng,nếu khách hàng đề nghị Ngân hàng xem xét thỏa thận kí kết bổ sung hợp đồng tín dụng tiếp tục phát tiền vay phù hợp với tiến độ thi công cụ thể Ngân hàng khách hàng thỏa thuận hợp đồng tín dụng mức phí cam kết sử dụng tiền vay trường hợp khách hàng không sử dụng hết mức vốn vay thỏa thuận _ Xác định thời gian thi ân định kỳ hạn trả nợ Thời gia ân hạn Ngân hàng thỏa thuận với khách hàng thời gian ân hạn dự án đầu tư Trường hợp trình thực XDCB dự án nguyên nhân khách quan khách hàng thực thời gian ân hạn thỏa thuận, Ngân hàng xem xét điều chỉnh thời gian ân hạn phù hợp với tình hình thực tế Định kì trả nợ  Khách hàng rút hết vốn thời gian ân hạn Că vào số tiền khách hàng nhận nợ, ngày bắt đầu nhận nợ điều khỏa thỏa thuận hợp đồng tín dụng, Ngân hàng kí phụ lục hợp đồng tín dụng xác định lịch trả nợ chi tiết cho số tiền vay rút,cụ thể: thời gian kì hạn trả nợ,số kì hạn trả nợ, số tiền phải trả cho kỳ hạn trả nợ  Thời gian ân hạn hết khách hàng chưa rút hết vốn: Ngay sau hết thời gian ân hạn, vào số tiền khách hàng nhận nợ, ngày bắt đầu nhận nợ, tiến độ thực dự án điều khoản thỏa thuận hợp đồng tín dụng, Ngân hàng ký phụ lục hợp đồng tín dụng xác định lịch trả nợ chi tiết cho số tiền vay rút,cụ thể: thời gian kì hạn trả nợ, số kì hạn trả nợ, số tiền phải trả cho kỳ hạn trả nợ Khi khách hàng tiếp tục rút hết vốn,căn vào số tiền nhận nợ tiếp theo, Ngân hàng phân bổ cho kì hạn trả nợ lại kí phụ lục hợp đồng tín dụng sửa đổi lịch trả nợ chi tiết cho phần dư nợ có kì hạn phải trả nợ  28 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng  Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi Ngân hàng thỏa thuận văn cho phép khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản toán khách hàng phù hợp với quy định Chính phủ NHNN VN hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán 3.2 Quy trình xét duyệt cho vay B1 Xác định thị trường thị trường mục tiêu B2 Đề xuất tín dụng a) • • • b) • • • • c) • • • • • d) • • Nhu cầu khách hàng Tiếp nhận yêu cầu khách hàng Tìm hiểu triển vọng Tham khảo ý kiến bên Thẩm định Mục đích vay HĐKD Quản lý Số liệu Thương lượng Kỳ hạn Thanh toán Các điều khoản Bảo đảm tiền vay Các vấn đề khác Phê Duyệt Cán quản trị rủi ro: Giám đốc/ Tổng giám đốc B3 Thủ tục hồ sơ giải ngân a) • • • • • b) • Thủ tục hồ sơ Dự thảo hợp đồng Xem xét hợp đồng Kiểm tra tài sản bảo đảm Miễn bỏ giấy tờ pháp lý Các vấn đề khác Giải ngân Thủ tục hồ sơ hoàn tất 29 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Chuyển tiền • B4 Quản lý danh mục Quản lý tín dụng Trả nợ hạn Thanh toán • • • • • • • Số liệu Các điều khoản Bảo đảm tiền vay Thanh toán Đánh giá tín dụng Xử lý Trả đủ gốc Trả đủ lãi Dấu hiệu bất thường • • • • • • Nhận biết sớm Chính sách xử lí Quản lí Dấu hiệu cảnh báo Cố gắng thu hồi nợ Biện pháp xử lí Tổn thất • • Không trả gốc Không trả nợ lãi Các thủ tục loại vay cần có 3.3 3.4  _ • • • • • • • • Tùy thuộc loại khách hàng , loại cho vay, phương thức cho vay, hồ sơ cho vay khách hàng ngân hàng lập sau: Hồ sơ khách hàng lập cung cấp cho NHNo nơi cho vay Đối với tổ chức: tùy theo loại hình tổ chức, thiết lập quan hệ tín dụng lần đầu phải gửi đến NHNo nơi cho vay giấy tơ sau: Hồ sơ pháp lý( có chứng nhận quan công chứng.) Quyết định thành lập (nếu pháp luật quy định phải có) Điều lệ doanh nghiệp văn pháp lý quan nhà nước có thẩm quyền quy định chức năng, nhiệm vụ tổ chức Văn bổ nhiệm cử người đứng đầu tổ chức theo quy định điều lệ tổ chức định quan nhà nước có thẩm quyền Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Giấy phép/ chứng hành nghề( nghề nghiệp theo quy định phải có) Giấy chứng nhận đầu tư Quyết định giao vốn / biên góp vốn Danh sách thành viên sáng lập 30 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập • • _ • • • _ • • • • • 3.5 • • • •  _ • _ • • Bùi Minh Hoàng Văn ủy quyền người đại diện theo pháp luật ( có) Các giấy tờ khác Hồ sơ kinh tế Kế hoạch sản xuất kinh doanh kỳ Báo cáo thực kế hoạch sả xuất kih doanh kỳ gần Các loại báo cáo kế toán theo yêu cầu NHNo nơi cho vay( bảng cân đối kế toán, báo cáo toán năm liền kề, báo cáo kết kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, báo cáo kiểm toán ) Hồ sơ vay vốn: Giấy đề ghị vay vốn theo mẫu Dự án phương án sản xuất, dịch vụ đời sống giấy tờ có liên quan đến dự án, phương án( định đầu tuwl giấy phép xây dựng, báo cáo thẩm định thiết kế sở, báo cáo thẩm định tác động môi trường, văn phê duyệt thiết kế, dự toán ) Các hợp đồng mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ, chứng từ liên quan đến sử dụng vốn vay( xuất trihf giải ngân tiền vay) Văn cấp có thẩm quyền theo quy định điều lệ doanh nghiệp tổ chức việc chấp nhận cầm cố, chấp tài sản bảo lãnh để vay vốn Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo theo quy định (giấy chứng nhận QSDĐ, giấy chứng nhận quyền sở hũy tài sản trường hợp nhận chấp tài sản hình thành tương lai) Đối với hộ gia đình, cá nhân, tổ chức hợp tác Hồ sơ pháp lý: Xuất trình chứng minh nhân dân hộ chiếu, sổ hộ (nếu có)-đối với đại diện hộ gia đình, cá nhân – để đối chiếu với giấy đề nghị vay vốn Hợp đồng hợp tác( tổ hợp tác) –bản photo chứng nhận quan công chứng chứng thực UBND xã, phường, thị trấn Giấy ủy quyền (nếu có) cho người đại diện (tổ trưởng tổ hợp tác/thành viên khác gia đình) giao dịch với NHNo nơi cho vay Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh( hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác có đăng ký kinh doanh) Hồ sơ vay vốn Hộ gia đình sản xuất nông,lâm ngư, diêm nghiệp vay vốn không cần thực bảo đảm tài sản Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác (trừ hộ gia đình quy định tiết a điểm 1.2.2 điều này) Giấy đề nghị vay vốn Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống 31 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập _ • • _ •  3.6 _ _ _ _ 3.7 _ _ _ _ _ 3.8 Bùi Minh Hoàng Ngoài hồ sơ vay vốn quy định tiết a b (điểm 1.2.2 điều này), Hộ gia đình, cá nhân vay thông qua tổ vay vốn, phải có thêm: hợp đồng làm dịch vụ vay vốn kèm theo danh sách thành viên Hộ gia đình, cá nhân vay thông qua doanh nghiệp, phải có thêm hợp đồng làm dịch vụ vay vốn doanh nghiệp hợp đồng cung ứng vật tư tiền vốn, tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp hộ gia đình, cá nhân nhận khoán Khách hàng người hưởng lương, khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống phải có giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập ổn định( xác định quan quản lý lao động quan quản lý cho trả thu thập ) NHNo nơi cho vay thỏa thuận (bằng văn bản) với người vay vốn quan quản lý việc người vay ủy quyền cho quan, đơn vị trích thu nhập trả nợ cho NHNo nơi cho vay Khách hàng vay mua cổ phần, vay xây dựng mới,cải tạo, sửa chữa, mua nhà ở: tùy theo đối tượng cho vay, Tổng giám đốc hướng dẫn cụ thể hồ sơ khách hàng cần lập gửi NHNo nơi cho vay Hồ sơ ngân hàng lập Báo cáo thẩm đinh, tái thẩm định Biên hợp đồng tư vấn tín dụng (nếu có) Tờ trình gửi ngân hàng cấp (nếu có) Các loại thông báo: thông báo phê duyệt khoản vay, thông báo phê duyệt hạn mức tín dụng, thông báo từ chối cho vay, thông báo nợ đến hạn, hạn Hồ sơ khách hàng ngân hàng lập Hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn Hợp đồng đảm bảo tiền vay giấy tờ có liên quan đến hợp đồng theo quy định điểm 1.1.3 khoản 1.1 điều Biên kiểm tra sau cho vay Biễn xác nhận nợ rủi ro bất khả kháng( trường hợp nợ rủi ro) Các giấy tờ khác Đối với khoản vay theo quy định, định phủ,NhNH Việt Nam Thực hồ sơ cho vay theo quy định phủ, NHNN Việt Nam; trường hợp phủ, NHNH Việt Nam không quy định thực theo quy định Phương thức định kỳ hạn nợ tổ chức thu nợ Thời hạn trả nợ chia thành nhiều kỳ hạn tùy thuộc tình hình thu nhập khả trả nợ khách hàng Nguồn trả nợ vay đầu tư khách hàng từ khấu hao TSCĐ lợi nhuận dự án vay vốn nguồn khác (nếu có) 32 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng - Kỹ thuật thu nợ: Nhắc nhở khách hàng tới thời hạn đóng lãi kèm theo số nợ gốc thu cùng, đôn đốc khách hàng trả nợ - Xử lý nợ vay có vấn đề: + Qúa tháng kể từ ngày chuyển nợ hạn khách hàng không trả nợ mà không đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ ngân hàng quyền thông báo thu hồi nợ trước hạn toàn phần nợ gốc chưa toán + Sau 30 ngày kể từ ngày thông báo mà khách hàng không trả nợ ngân hàng áp dụng biện pháp xử lí tài sản đảm bảo để thu hồi theo quy định pháp luật 5.1    _ _ _   Phương thức kiểm tra đánh giá việc sử dụng vốn vay Nội dung giám sát xử lý cho vay vốn NHNo nơi cho vay có quyền có trách nhiệm giám sát trình vay vốn sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng theo quy trình hướng dẫn NHNo VN nhằm đôn đốc khách hàng thực đầy đủ cam kết thỏa thuận hợp đồng tín dụng Kiêm tra trước cho vay: việc thẩm định , tái thẩm định, điều kiện vay vốn theo quy định Kiểm tra cho vay: việc kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp hợp lệ hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo tiền vay yếu tố chứng từ, khớp chứng minh thư người vay, guiuawx người nhận tiền người có yên giấy vay vốn Kiểm tra sau cho vay: Chậm sau 15 ngày kể từ ngày giải ngân, cán tín dụng phải kiểm tra việc sử dụng vốn vay tài sản đảm bảo tiền vay Riêng hộ gia đình sản xuất nông,ngư , lâm, diêm nghiệp; khách hàng vay cầm cố giấy tờ có giá, Giám đốc sở giao dịch, chi nhánh trực thuộc chụ sở quy định cụ thể văn việc kiểm tra sau cho vay( số lượng khách hàng mức dư nợ phải kiểm tra, thời điểm kiểm tra ) phù hợp với điều kiện đặc điểm cụ thể địa phương Nội dung kiểm tra sau: Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng: Kiểm tra biện pháp tổ chức triển khai tiến độ thực hiên dự án, phương án đánh giá hiệu dự án phương án vay vốn 33 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập    5.2 5.3    • • • • • - Bùi Minh Hoàng Kiểm tra trạng, tình hình biến động, thay đổi tài sản đảm bảo tiền vay(số lượng, giá trị ) Kiểm tra nguồn thu nhập khách hàng vay(từ dự án, tiền lương, thu nhập khác); phân tích báo cáo tài doanh nghiệp, đánh giá tiến độ khả trả nợ Kiểm tra, xác định mức độ thiệt hại dự án, phương án đầu tư, khách hàng vay xảy rủi ro bất khả kháng ( bão, lũ lụt, cháy nổ, dịch bệnh ) Chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng NHNo nơi cho vay phải thu thập thông tin, thực chấm điểm xếp hạng khách hàng theo quy định NHNo VN Xử lý vốn vay Giám đốc NHNo nơi cho vay vào kết kiểm tra; kết chấm điểm xếp hạng khách hàng tùy theo mức độ vi phạm khách hàng định xử lý sau: Tạm ngừng cho va: trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, cung cấp thông tin sau thật, khách hàng bị xếp hạng C Chấm dứt cho vay: trường hợp khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng cam kết không khắc phục, sửa chữa, khách hàng ngừng sản xuất dẫn tới phá sản, trình tổ chức lại sản xuất không xác định người chịu trách nhiệm trước pháp luật quan hệ vay vốn trả nợ ngân hàng bị xếp hạng D Khởi kiện trước pháp luật: NHNo nơi cho vay có quyền khởi kiện trường hợp sau: Khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng: hợp đồng chấp cầm cố, bảo lãnh NHNo thông báo văn không khắc phục Khách hàng có nợ hạn nguyên nhân chủ quan biện pháp khả thi để trả nợ ngân hàng Khách hàng có lực tài để trả nợ cố tình trốn tránh trả nợ ngân hàng theo thỏa thuận Khách hàng có hành vi lừa đảo gian lận Các vi phạm khác theo quy định pháp luật Phương pháp phòng ngừa xử lý nợ có vấn đề Thu nợ lãi gốc xử lý phát sinh trả nợ trước hạn,thu nợ trước hạn,gia hạn nợ,chuyển nợ hạn Tất toán khoản vay: khách hàng trả hết nợ,CBTD tiến hành phối hợp với phận kế toán kiểm tra số tiền thu nợ,lãi,phí,…để hoàn tất Thanh lý hợp đồng tín dụng: thời gian hợp đồng hợp đồng tín dụng theo thỏa thuận hợp đồng kết thúc: bên vay trả xong nợ gốc lãi hợp đồng tín dụng 34 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng đương nhiên kết thúc bên không cần lập biên lý hợp đồng trường hợp bên vay yêu cầu,CBTD soạn thảo biên lý hợp đồng trình lãnh đạo ký lý - Giải chấp tài sản đảm bảo:  Kiểm tra tình trạng giấy tờ,tài sản chấp,cầm cố  Xuất kho giấy tờ,tài sản chấp,cầm cố CBTD lập biên giao trả tài sản đảm bảo nợ vay trình TPTD kiểm soát,TPTD trình lãnh đạo ký duyệt Xử lý nợ có vấn đề: - - III Phân tích rõ thực trạng nợ xử lý rủi ro đến khách hàng Từ việc phân tích, thực trạng xác định khả tài đến khách hàng, tập trung, tăng cường đôn đốc khách hàng có khả trước Kết hợp với quyền địa phương đến hộ hoạc mời lên UBND xã làm việc cụ thể; kết hợp với ban giải phóng mặt xã tiếp cận hộ có tiền đền bù theo dõi đôn đốc thu nợ kịp thời có tiền đền bù Trích lập dự phòng xủa lý rủi ngân hàng NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP CỦA NGÂN HÀNG TRONG CÂN ĐỐI NGUỒN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN Tiền dự trữ - Đây nghiệp vụ nhằm trì khả khoản ngân hàng để đáp ứng nhu cầu rút tiền toán thường xuyên khách hàng Ngân hàng phải trì phận vốn,để gửi vào tài khoản NHNN,tổ chức tín dụng khác Các khoản có tính lỏng loại tài sản có ngân hàng phục vụ khả khoản Cho vay - Là hoạt động kinh doanh chủ chốt ngân hàng để tạo lợi nhuận có lãi suất thu từ cho vay bù chi phí tiền gửi,chi phí kinh doanh,thuế,… Khoản đầu tư khác 35 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập - IV Bùi Minh Hoàng Ngân hàng sử dụng vốn để tham gia vào đầu tư khác chứng khoán phủ Ngân hàng mua nhằm mục đích khoản đa dạng hóa hoạt động,nâng cao phúc lợi CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƯƠNG KINH DOANH VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG: Kết huy động nguồn vốn dân cư tăng trưởng khả hấp thụ vốn kinh tế - chủ yếu doanh nghiệp - thấp, vốn ngắn hạn Không doanh nghiệp khách hàng sản xuất kinh doanh khó khăn tiêu thụ sản phẩm, mở rộng quy mô sản xuất; lực quản trị kinh doanh lực tài thấp nên sở bảo đảm an toàn vốn ngân hàng tiếp tục cho vay, dễ dàng dẫn đến rủi ro nợ xấu Do lực khả tích lũy kinh tế thấp; trình độ khả kinh doanh phận dân cư hạn chế nên việc cho vay phát triển dịch vụ ngân hàng gặp khó khăn, địa bàn vùng sâu, vùng xa tỉnh Để góp phần kiểm soát lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, năm 2014, Chi nhánh Ngân hàng nên đạo thực giải pháp tín dụng theo hướng mở rộng đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng; tập trung xử lý nợ xấu; tăng cường quản lý điều hành tỷ giá, lãi suất quản lý hoạt động kinh doanh vàng địa bàn; đẩy mạnh huy động vốn dịch vụ, tiện ích ngân hàng… Ngoài việc tăng cường công tác quản lý phối hợp đạo; nhiệm vụ ngân hàng nghiêm túc thực quy định đạo cấp giải pháp, chế, sách hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; công khai, minh bạch với doanh nghiệp, tổ chức nhân dân chế, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng; chủ động tiếp cận, tư vấn khách hàng thủ tục hồ sơ việc kiểm soát, sử dụng vốn vay hiệu Đẩy mạnh công tác huy động vốn địa bàn, đồng thời tập trung vốn tín dụng vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp phụ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa Tiếp tục thực tốt phương án xử lý nợ xấu; chủ động kiểm soát kiểm tra dư nợ cho vay khách hàng kiểm tra, kiểm soát nội để phát ngăn chặn rủi ro Mở rộng tín dụng theo chiều sâu hiệu Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo Nghị 36 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Quốc hội để người vay xác lập giá trị tài sản bảo đảm vay vốn…Tăng cường tra, kiểm tra hoạt động sau đăng ký kinh doanh doanh nghiệp; chấp hành quy định chế độ thông tin, báo cáo tài chính, bảo đảm tính minh bạch để ngân hàng xem xét cho vay, giám sát sử dụng nguồn vốn Các ngân hàng, tổ chức tín dụng với chức truyền thống “đi vay vay”, đáp ứng nhu cầu kinh tế, mong muốn mở rộng thị trường, có quan hệ lành mạnh với tất khách hàng Hy vọng năm mới, mục tiêu phấn đấu có mức tăng trưởng từ 18% trở lên nguồn vốn huy động, 12% dư nợ cho vay kinh tế; giảm nợ xấu xuống 3% so với năm 2013 ngành ngân hàng thực V PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KINH DOANH Chỉ tiêu I.Tổng thu 1.Thu lãi cho vay 2.Thu phí điều vốn 3.Thu dịch vụ TD 4.Thu lãi tiền gửi NH 5.Thu nợ xử lý II.Tổng chi 1.Lãi khách hàng 2.Trả lương CBCNV III.Lợi nhuận trước thuế 2011 Số tiền Tỷ trọng 60.158 100 44.567 76,3 12.396 20 1.735 2,8 712 0,2 471 0,7 42.949 100 34.412 80 11.607 20 17.209 2012 Số tiền Tỷ trọng 65.695 100 42.026 64,5 20.515 31,5 1.439 2,5 792 1,2 160 0,3 50.574 100 40.367 80 10.207 20 15.121 Nhận xét: Tổng thu năm 2011 60.158 triệu đồng đó: Thu lãi cho vay 44.567 triệu đồng đạt 76,3% Thu phí điều vốn 12.396 triệu đồng đạt 20% Thu dịch vụ tín dụng 1.735 triệu đồng đạt 2,8% Thu lãi tiền gửi ngân hàng 712 triệu đồng đạt 0,2% Thu nợ xử lý 471 triệu đồng đạt 0,7% 37 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t 2013 Số tiền Tỷ trọng 60.157 100 32.317 54,6 24.631 40,9 1.747 2,9 783 1,3 199 0,3 47.345 100 36.600 77,3 10.745 22.7 12.812 Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Tổng chi năm 2011 42.949 triệu đồng đó: Lãi khách hàng 34.412 triệu đồng đạt 8% Trả lương CBCNV 11.607 triệu đồng đạt 20% Như năm 2011 tổng thu lớn tổng chi Trong năm ngân hàng có lợi nhuận trước thuế thu 17.209 triệu đồng Tổng thu năm 2012 65.695 triệu đồng Trong đó: Thu lãi cho vay 42.026 triệu đồng đạt 64,65% Thu phí điều vốn 20.051 triệu đồng đạt 32,317% Thu dịch vụ tín dụng 1.439 triệu đồng đạt 2,5% Thu lãi tiền gửi ngân hàng 792 triệu đồng đạt 1,2% Thu nợ xử lý 471 triệu đồng đạt 1,2% Tổng chi năm 2012 50.574 triệu đồng Trong đó: Lãi khách hàng 40.367 triêu đồng đạt 80% Trả lương cán công nhân viên 10.207 triệu đồng đạt 20% Như năm 2012 tổng thu lớn tổng chi Lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 15.121 triệu đồng Tổng thu năm 2013 60.157 triệu đồng Trong đó: Thu lãi cho vay 32.317 triệu đồng đạt 54,6% Thu phí điều vốn 24.631 triệu đồng đạt 40,9% Thu dịch vụ tín dụng 1.747 triệu đồng đạt 2,9% Thu lãi tiền gửi ngân hàng 199 triệu đồng đạt 0,3% Thu nợ xử lý 471 triệu đồng đạt 1,2% Tổng chi năm 2012 47.345 triệu đồng Trong đó: Lãi khách hàng 36.600 triêu đồng đạt 77.3% Trả lương cán công nhân viên 10.745 triệu đồng đạt 22,7% Như doanh thu năm 2013 lớn chi phí Lợi nhuận trước thuế ngân hàng đạt 12.812 triệu đồng Sau năm( từ năm 2011- 2013) lợi nhuận trước thuế ngân hàng ôn định qua năm,do tổng thu ngân hàng không tăng qua năm,thậm trí có xu hướng giảm năm gần điều chủ yếu khách hàng vay tiền ngân hàng giảm dẫn tới thu lãi cho vay giảm,tình trạng nợ xấu ngày gia tăng dẫn tới dẫn tới không thu nợ Tổng chi phí ngân hàng không ổn định qua năm có xu hướng giảm dần tốc độ giảm không giảm tổng thu nên ngân hàng có lãi qua năm tổng lãi qua năm không tăng VI: TỰ PHÂN TÍCH VÀ ĐƯA Ý KIẾN VỀ MẶT ĐÃ TÌM HIỂU 38 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng 1.Những thành tựu đạt Tốc độ tăng trưởng thời gian qua cao, doanh số vốn huy động ngày tăng, chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Các tiêu phản ánh tăng trưởng quy mô hoạt động cho vay tăng: Doanh số cho vay, dư nợ cho vay có tốc độ tăng tương đối Dự nợ ngắn hạn trung hạn tăng lành mạnh Đây khoản vay rủi ro thấp, thu hồi vốn nhanh Nhờ cải tiến quy trình tín dụng, rút ngắn khâu Lợi giúp ngân hàng thu hút nhiều khách hàng có thủ tục nhanh gọn Chất lượng cho vay nhìn chung cải thiện tốt mà Ngân hàng ban hành thể lệ cho vay mua -sửa chữa-xây dựng nhà; thể lệ cho vay mua ô tô, thể lệ cho vay du học Trước đây, Ngân hàng có quy chế cho vay khách hàng nói chung, mà quy định cụ thể sản phẩm gây khó khăn cho cán tín dụng việc xét duyệt khoản vay ( mức độ thời hạn tối đa mà khách hàng vay) Ngân hàng ban hành xếp hạng tín dụng, nhờ CBTD có ro ràng việc đánh giá khách hàng Góp phần nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng 2.Những hạn chế tồn tại: Mặc dù nguồn vốn, dư nợ cho vay có xu hướng tăng tóc đọ tăng thấp, chưa tương xứng vs tiềm năng, thế mạnh của NHTM quốc daonh địa bàn làm giảm khả cạnh tranh và tài chính của đơn vị - Công tác phát triển dịch vụ đã có nhiều chuyển biến song chưa tương xứng với tiềm và điều kiện công nghệ sẵn có cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu : công việc còn kiêm nghiệm nhiều 39 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng - công tác thu hồi nợ còn thấp có phần nguyên nhân chủ quan là việc dành thời gian công sức chưa thích hợp - lực, trình độ của cán bộ nói chung còn nhiều bất cập so vs yêu cầu nhiệm vụ đặt tình hình mới B: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ Nghiệp vụ toán quốc tế thực theo bước sau: Người NK làm đơn xin mở L/C NH mở L/C tiến hành mở L/C chuyển sang cho ngân hàng thông báo NH thông báo L/C xác nhận thông báo L/C cho người XK Người XK gửi hàng cho người NK Người XK xuất trình chứng từ để xin toán tiền hàng NH thông báo kiểm tra gửi tiếp chứng từ sang cho NH mở L/C NH mở L/C trả tiền cho người XK thông qua NH thông báo chứng từ toán hơp lệ NH thông báo trả tiền cho người XK chiết khấu hối phiếu chấp nhận theo yêu cầu người XK Nh mở L/C ký vận đơn giao chứng từ cho người NK để nhận hàng I II NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ TRONG NGOẠI Cho vat ngoại tệ nhằm hai mục đích sau: - - THƯƠNG Đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho cac đơn vị kinh tế để trả tiền hàng chi phí dịch vụ nước cung cấp,góp phần thỏa mãn nhu cầu kinh tế cho xã hội Thông qua việc cho vay ngoại tệ mà kiểm soát hợp đồng nhập khẩu,kiểm soát việc chấp hành quản lý ngoại hối đồng thời mở rộng phát triển nghiệp ngân hàng quốc tế Cho vay thu nợ Cách cho vay: ghị nợ tài khoản cho vay ngoại tệ để toán trực tiếp cho người XK nước hay nhiều đợt Cách thu nợ: đến hạn trả nợ bên vay phải chủ động trích tài khoàn tiền gửi ngoại tệ để trả ngân hàng Vay ngoại tệ trả ngoại tệ Nếu trả ngoại tệ khác quy đổi theo tỷ giá Nếu đến hạn mà bên vay không trả nợ phải làm đơn xin gia hạn không bị ngân hàng chuyển qua nợ hạn 40 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập III - - - • • • • Bùi Minh Hoàng Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Đối với nghiệp vụ chia làm loại là: Nghiệp vụ hối đoái giao Đây nghiệp vu mua bán ngoại tệ giao với tủ giá xác định thời điểm ký hợp đồng Nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn Giao kỳ hạn giao dịch mua bán ngoại tệ mà điều kiện xác định tài thời điểm ký hợp đồng,nhưng phải thực thời gian định tương lai Nghiệp vụ hoán đổi Hoán đổi nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối chuyển đối chủ thể cách phối hợp việc mua bán hai đồng tiền với điều kiện giao Nghiệp vụ quyền chọn Quyền chọn mua Quyền chọn bán Quyền chọn kiểu châu Âu Quyền chọn kiểu châu Mỹ 41 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t [...].. .Báo cáo thực tập _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ Bùi Minh Hoàng Tốt nghiệp trung cấp : 6 đồng chí chi m 18.8% Chuyên môn khác 1 đồng chí chi m 3.2% Phòng hành chi nh: 03 đồng chi ; chi ́m tỷ lệ 9,4% Phân theo giới tính: Nam giới: 09 đồng chi ; chi ́m tỷ lệ 28% Nữ giới : 23 đồng chi ; chi ́m tỉ lệ 72% Số cán bộ là đảng viên: 18 đồng chi ; chi ́m tỷ lệ 56% Trình... dẫn cụ thể bộ hồ sơ khách hàng cần lập và gửi NHNo nơi cho vay Hồ sơ do ngân hàng lập Báo cáo thẩm đinh, tái thẩm định Biên bản hợp đồng tư vấn tín dụng (nếu có) Tờ trình gửi ngân hàng cấp trên (nếu có) Các loại thông báo: thông báo phê duyệt khoản vay, thông báo phê duyệt hạn mức tín dụng, thông báo từ chối cho vay, thông báo nợ đến hạn, quá hạn Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cũng lập Hợp đồng tín... mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh cấp I hoặc do giám đôc chi nhánh cấp II quy định trong mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh cấp II • Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh • Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định • III HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CÓ 1 Dịch vụ tiền gửi • Chi nhánh Thủy Nguyên thực hiện huy động tiền gửi tiết kiệm • Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam... là tốt cho ngân hàng vì sẽ giảm bớt vòng quay vốn lưu chuyển Chính sách tín dụng của ngân hàng 2 Các giới hạn tín dụng của ngân hàng  Căn cứ xác định cho vay - Nhu cầu vay vốn của khách hàng 2.1 21 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án,phương pháp, sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống - Khả năng hoàn trả nợ của khách hàng. .. đốc chi nhánh cấp dưới 12 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết cảu giám đốc chi nhánh cấp II,đồng thời lập hồ sơ trình giám đốc chi nhánh cấp I (qua phòng thẩm định) để xem xét phê duyệt • Thẩm định khoản vay do tổng giám đốc quy định hoặc do giám đốc chi nhánh cấp I quy định trong mức phán quyết cho vay của giám đốc chi nhánh. .. khách hàng tiếp tục rút hết vốn,căn cứ vào số tiền nhận nợ tiếp theo, Ngân hàng phân bổ cho các kì hạn trả nợ còn lại và kí phụ lục hợp đồng tín dụng sửa đổi lịch trả nợ chi tiết cho phần dư nợ hiện có và các kì hạn phải trả nợ  28 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng  Phương thức cho vay theo hạn mức thấu chi Ngân hàng thỏa thuận bằng văn bản cho phép khách hàng chi. .. QT1402t Báo cáo thực tập • • _ • • • _ • • • • • 3.5 • • • •  _ • _ • • Bùi Minh Hoàng Văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật ( nếu có) Các giấy tờ khác Hồ sơ kinh tế Kế hoạch sản xuất kinh doanh trong kỳ Báo cáo thực hiện kế hoạch sả xuất kih doanh kỳ gần nhất Các loại báo cáo kế toán theo yêu cầu của NHNo nơi cho vay( bảng cân đối kế toán, báo cáo quyết toán 2 năm liền kề, báo cáo kết... thị trường liên ngân hàng là thị trường mà ở đó diễn ra quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa các ngân hàng _ Thị trường liên ngân hàng bao gồm thị trường ngoại tệ và thị trường nội tệ Ở Việt Nam, thị trường liên ngân hàng được thành lập từ năm 1993 nhưng rất sơ khai và hoạt động chưa đúng nghĩa của nó Cơ chế điều hành vốn từ ngân hàng thừa sang ngân hàng thiếu còn đơn điệu, áp đặt, một chi u.Vì vậy, chưa... ngân hàng phục vụ khả năng thanh khoản 2 Cho vay - Là một hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng để tạo ra lợi nhuận chỉ có lãi suất thu được từ cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi ,chi phí kinh doanh,thuế,… 3 Khoản đầu tư khác 35 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập - IV Bùi Minh Hoàng Ngân hàng sử dụng vốn để tham gia vào các đầu tư khác như chứng khoán chính phủ Ngân hàng mua... vay 22 Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập   - 2.3 Bùi Minh Hoàng Bố,mẹ,vợ,chồng,con của thành viên HĐQ, ban kiểm soát, tổng giám đốc, phó giám đốc ngân hàng Giám đốc,phó giám đốc sở giao dịch, chi nhánh các cấp Vợ,chồng,con giám đốc,phó giám đốc sở giao dịch ,chi nhánh các cấp Những nhu cầu không được cho vay Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật ... miền Trung) 43 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh, thành phố Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp quận, huyện, thị xã có 475 chi nhánh Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh... Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Sinh viên: Bùi Minh Hoàng Lớp QT1402t Báo cáo thực tập Bùi Minh Hoàng Lời cảm ơn Trong trình tìm hiểu thực báo cáo thực tập nàytôi gặp số khó... triển ngân hàng agribank chi nhánh huyện thủy nguyên  Tên đầy đủ: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thủy Nguyên  Địa điểm trụ sở chính: Thị trấn Núi Đèo,Thủy Nguyên, Hải